적립식펀드 장단점과 유의사항 어떤게 있을까요?
이번에 적금만기되어 여유자금이 있어서 펀드를 해보려는데요. 주위에서 적립식이 좋다고해서 알아보고 적립식 펀드에 가입하려고 합니다. 펀드가입 시 유의해야 할 사항은 무엇인가요?
안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
장점은 자동적인 투자: 적립식 펀드는 투자자가 매월 일정한 금액을 투자하도록 계획되어 있어 자동적으로 투자가 이루어집니다. 이를 통해 투자자가 감정적인 판단에 영향을 받지 않고 꾸준한 투자를 유지할 수 있습니다.
분산 투자: 적립식 펀드는 투자자의 자금을 여러 종목 또는 자산군에 분산하여 투자하므로, 투자 리스크를 분산할 수 있습니다. 이는 단일 종목에 대한 리스크를 완화하고, 투자 포트폴리오의 안정성을 높일 수 있습니다.
장기적인 자산 증가: 적립식 펀드는 장기적인 투자를 목표로 하므로, 시간이 지남에 따라 자산이 증가할 수 있습니다. 복리효과를 활용하여 더 많은 수익을 창출할 수 있는 장점이 있습니다.
단점은 시장 변동성에 노출: 적립식 펀드도 주식 시장이나 채권 시장 등과 같은 금융 시장의 변동성에 노출되어 있습니다. 시장이 하락할 경우 투자자의 투자 금액과 수익이 감소할 수 있습니다.
수수료와 관리비용: 적립식 펀드에는 투자 관리를 위한 수수료와 관리비용이 발생할 수 있습니다. 이로 인해 투자 수익이 감소할 수 있으며, 투자자는 수수료와 관리비용을 고려하여 투자 결정을 해야 합니다.
조기 해지의 제약: 적립식 펀드는 일정 기간 동안 투자를 유지해야 하는 경우가 많아, 조기에 투자를 해지하기 어려울 수 있습니다. 조기 해지 시에는 일정한 수수료가 부과되거나, 투자 금액의 일부가 손실될 수 있습니다.
수익 보장의 부족: 적립식 펀드는 주식 시장이나 채권 시장과 같이 투자 리스크가 존재하므로, 수익 보장이 없습니다. 시장의 변동성에 따라 수익이 상승하거나 하락할 수 있습니다.
투자 선택의 제한: 적립식 펀드는 투자자가 펀드 매니저가 선택한 종목이나 자산군에 투자하므로, 투자자의 개별 종목 또는 자산 선택의 자유가 제한됩니다. 투자자의 투자 성향이나 목표에 부합하지 않는 투자가 이루어질 수 있습니다.
세금 부담: 적립식 펀드에서는 투자 수익에 대한 세금 부담이 발생할 수 있습니다. 투자자가 수익을 실현하지 않아도, 펀드 내부에서 발생한 수익에 대한 세금을 납부해야 할 수 있습니다.
투자기간의 제약: 적립식 펀드는 일정한 기간 동안 투자를 유지해야 하는 경우가 많아, 금전적인 유연성이 제한될 수 있습니다. 투자기간 동안 투자 금액을 인출하기 어려울 수 있습니다.
수익률 보장의 부족: 적립식 펀드는 투자자가 투자한 금액과 투자 수익이 일치하지 않을 수 있습니다. 수익률이 예상보다 낮거나 예상치 못한 손실이 발생할 수 있습니다.
투자지식 요구: 적립식 펀드는 투자자가 투자 지식이나 금융 시장에 대한 이해를 갖추고 있어야 하는 경우가 있습니다. 투자자는 펀드의 운용 방식, 투자 전략, 리스크 등을 충분히 이해하고 투자해야 합니다.
펀드 선택의 어려움: 다양한 적립식 펀드가 존재하므로, 투자자에게는 펀드를 선택하는 과정이 어려울 수 있습니다. 펀드의 성과, 수수료, 관리비용, 운용 전략 등을 비교 분석하여 투자 결정을 해야 합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김락현 경제·금융전문가입니다. 적립식 펀드의 장점은 매달 일정금액 펀드에서 투자되어 직접투자보다 딱히 신경쓸일이 없습니다. 단점은 주식시장이 과열되어 고점일때도 매수가 되어 있어 주식평균단가가 올라갑니다. 유의사항은 펀드를 고르실때 어떤곳에 주로 투자하는지 봐야됩니다. 중소형주펀드에 투자했다가는 자칫 펀드 손실을 보실수 있습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
적립식 펀드와 같은 경우에는
위험부담을 낮추는 등 분산투자의 효과가 있습니다.
유의해야할 사항은 투자 종목을 정말 선정을 잘하셔야 의미가 있습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.
적립식펀드의 장점으로는 소액으로도 투자가 가능하며, 원금손실의 리스크가 개별종목을 투자하는 것 대비해서 적다는 것 입니다. 그리고 펀드매니져 등 전문가들이 설계해놓은 상품을 선택하는 것 이기 때문에, 리서치 등의 시간을 절약할 수 있습니다.
단점으로는 주식 시장의 영향을 받기 때문에 주가지수가 하락하게 되면 손실을 보게 되어 은행 예치와는 달리 원금 손실의 리스크가 있습니다. 또한, 조기 해지를 할 때에는 적립금액과 해약 환급금 간 차이 발생으로 환급금이 저조하며, 간혹가다 환급 중단과 같은 일도 벌어져단기간 유동성 확보가 힘든 점 입니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이준수 경제·금융전문가입니다.
적립식은 설정하신 일자에 정해진 금액만큼 매수 신청이 되기때문에 지수펀드나 섹터펀드와 같이 장기간 우상향이 예상되는 펀드에 넣을시 평단가가 일시적인 움직임에 영향을 덜 받고 기간이 지날수록 수익이 날 확률이 높습니다.
임의식은 이와 반대로 원하는 날에 원하는 금액 만큼 사는 형식이기에 단기간 큰손실이나 큰이익이 날 수도 있다는 점에서 적립식과 차이가 있습니다.
감사합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
적립식펀드의 장점이라면 분산투자를 할 수 있다는 장점과 시기에 따른 리스크를 헷징할 수 있다는 장점 그리고 적은 금액으로도 시작할 수 있다는 장점이 있습니다. 단점이라고 한다면 적립식 펀드의 수익은 큰 금액이 들어가는 것이 아니다 보니 가중평균된 수익으로서 수익률이 크지 않다는 단점이 있습니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이희성 경제·금융전문가입니다.
펀드를 가입하신다는 것은 증권사가 운용하는 상품을 말하는 것으로 이해하겠습니다.
그렇다면 해당 펀드가 과거 수익률이 어떻든 상관하지 마시고
해당 펀드가 어떻게 운용되며 어떤 섹터를 위주로, 어떤 목적인지를 먼저 파악하시기 바랍니다.
또한 수수료가 얼마인지도 필히 파악하셔야 합니다.
마지막으로 적립식으로 접근하신다고 하였으니 장기적으로 들고 갈 수 있는 펀드인지도 확인하시기 바랍니다.
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