가계 부채에 관해 궁금한 점이 있어요

Question

한국은 대부분 가계부채가 있다고 알고있는데요

이 부채가 대부분 변동금리 대출로 인한 빚인가요?

왜냐하면 대부분이 고정금리 대출일 경우 인플레이션을 잡는다고 금리를 올려봤자 별 의미가 없을것같아서요

제 말이 맞다면 변동금리 대출을 하는 이유가 고정금리 대출보다 대출 가능한 금액이 더 많아서 일까요?

Answer 1

안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.

1분기말 기준 가계부채는 1859조원에 달합니다. 한국의 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 104.3%로 미국(76.1%), 일본(59.7%), 영국(83.9%) 등 주요국보다 큽니다. 특히 가계부채는 77.7%(잔액기준)가 시장·예금금리 등과 연동되는 변동금리입니다. 이러한 이유로 금리인상이 가계부채에 크게 영향을 주는 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.

가계부채 문제가 심각하죠.

우리나라 가계부채의 상당 부분은 부동산 관련 대출입니다.

물론 신용대출, 마통 등도 있죠.

그런데 이러한 대출은 변동금리 계약이 더 많습니다.

금리인상기냐 인하기냐에 따라 유불리가 다르긴 하죠.

다만 변동금리 대출보다는 고정금리 대출이 기본적으로 이자율이 더 높습니다.

따라서 추후 이자율이 어떻게 바뀔지 모를 땐 일단 지금 시점에 금리가 더 낮은 변동금리를 선택하게 될 유인이 크죠.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

우리나라와 같은 경우 가계부채가 전세계 최고수준이며

이와 더불어 변동금리의 비율이 약 70% 이상입니다.

변동금리로 대출을 받는 가장 큰 이유 중 하나는 고정금리에 비하여

금리가 저렴해서 이니 참고하세요.

Answer 4

안녕하세요. 이영훈 경제·금융전문가입니다.

보통 변동금리가 고정 금리보다 낮아서, 이자가 적게 나가기 때문입니다.

그리고 지금이야 금리가 막 오르니까 변동금리가 고정금리보다 손해인 상황이지만,

장기간에 걸쳐 금리는 낮아지는 추세였기 때문에, 금리가 낮아지는 상황에서는 고정보다는 변동이 낫거든요.

최근에야 이런 추세가 바뀌었는데, 물가가 안정되고 2~3년 뒤에는 또 변동금리 선호로 변할지 모릅니다.

Answer 5

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

현재 은행 재직중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.

개인들의 가계부채는 현재 1,900조원에 달하는 상황이며, 이 중에서 변동금리의 비율은 80%가 약간 상회하는 수준입니다.

질문자님의 말씀대로 만약 고정금리가 대부분이라면 대출금리 인상에 따른 이자비용부담은 크게 증가하지 않기 때문에 소비지출의 부담은 큰 감소가 이루어지지 않을 수 있습니다. 하지만 기준금리 인상의 목적은 유동화폐의 감소로 기존 대출뿐 아니라 신규대출의 증가에도 영향을 주어서 자금이 추가적으로 유통되는 것을 억제함으로써 인플레이션이 하락하게 됩니다. 다만 개인의 소비감소가 크지 않다면 인플레이션 억제속도는 더 늦어질 수 있으나 반대로 소비감소가 크면 경기침체의 속도나 깊이가 더 심해진다는 단점이 있습니다.

개인들이 변동금리를 선택했던 것에는 크게 2가지 이유가 있을 것으로 보입니다.

1.앞으로도 금리가 올라가더라도 다시 내려올거란 믿음

2.변동금리가 고정금리보다 0.5%이상이 더 낮아서 변동금리를 선택

위와 같은 이유로 인해서 변동금리를 선택하신분들이 많았으나 결론적으로는 잘못된 선택을 하여 현재금리 인상에 따를 이자비용부담 증가로 힘들어하게 된 것입니다.

답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요