연금저축계좌와 isa 운용 어떻게 하는게 좋은가요

Question

세제혜택 고려해서 연금저축계좌에서 1년에 400만원 씩 나스닥etf매수 중입니다 혹시 더 다은 대안이 있을까요 해지하지는 않고 쭉 가져가는 자산이라 중도해지 염려는 없습니다!

Answer 1

안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.

연금저축계좌는 장기투자용으로 세액공제 혜택이 크기 때문에 꾸준히 납입하는 것이 유리합니다.

나스닥 ETF는 성장성이 높지만 변동성이 크므로, 일부는 국내 채권형 ETF나 글로벌 분산 ETF로 나누어 리스크를 줄이는 것도 좋습니다.

ISA 계좌는 중·단기 자금 관리용으로 활용해, 만기 시 비과세 한도를 활용할 수 있도록 안정적인 상품과 일부 성장형 ETF를 병행하면 효율적입니다.

결국 연금저축은 세제혜택 중심의 장기 성장 자산, ISA는 절세 중심의 중기 분산 자산으로 구분해 운용하는 것이 바람직합니다.

Answer 2

안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.

연금저축계좌는 IRP와 함께 연 1800만원 세액공제혜택을 받을 수 있습니다. ISA는 만기시 계좌금액을 연금저축계좌와 IRP분산해서 이체해도 연 세액공제에 해당하지 않기 때문에 노후자금을 좀 더 불릴 수 있습니다. 그리고 연금저축은 연금저축보험 연금개시 1년을 앞두고 연금저축펀드로 계좌이체를 해서 노후자금을 좀 더 불리면 좋습니다. 나스닥 ETF 매수까지도 정말 잘하고 계십니다. 그대로 갖고 가시면 되겠습니다.

Answer 3

안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.

isa계좌의 경우 절세의 효과를 볼 수 있다는 점에서 이를 활용한다면 우수한 투자방향을 설정할 수 있따는 점에서 긍정적인 요소가 될 수 있습니다. 이러한 것은 일반계좌의 경우 200만원, 서민형의 경우 400만원의 혜택을 보는만큼 내가 어디에 해당하는지 확인하시는 것이 좋습니다. 연금저축계좌의 경우 400만원까지 절세의 효과를 볼 수 있으니, 이를 다양한 상품에 투자하여서 혜택을 받으시는 것이 좋겠습니다.