보험
생각대로나야나
종합 보험 만기 후 암보험만 추가 될까요?
40대초 남성입니다. 08년부터 28년까지 20년 만기인데요
현대 무배당행복을다모은보험 가입 중인데 가입되어있는 다른 보험이랑 비교 했을때 유독 상해 쪽으로 가입이 많이 되어있는것 같더라구요. 행복을다모은보험 만기 되면 보장내용 중에 갱신형이 포함되어있어 만기 후에도 갱신형을 갱신해야 만기상품을 보장받을수 있다고 하더라구요..혹시 제가 원하는 암보험을 추가로 넣고 갱신형과 같이 가입 다시 할수있을까요?
8개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
2008년부터 무려 16년 가까이 '현대 무배당 행복을다모은보험'을 잘 유지해 오셨네요,대단하십니다^^
이제 20년 만기(2028년)가 다가오면서, 그 안에 포함된 갱신형 특약과 상해 위주의 밸런스, 그리고 추가 암보험 가입까지 한 번에 고민이 되실 텐데요.
1. 만기가 끝나면 갱신형 특약도 끝나는 걸까요? (가장 중요한 팩트)
설계사분의 말씀에 약간의 오해가 있을 수 있습니다.
보험은 가장 뼈대가 되는 '기본계약(상해사망 등)'의 만기가 끝나면, 그 안에 붙어있던 모든 특약(갱신형 포함)도 함께 소멸하는 것이 원칙입니다.
단, 그 갱신형 특약 중에 '실손의료비(실비)'가 포함되어 있다면 이야기가 다릅니다. 과거 상품 중에는 주계약이 20년 만기로 끝나도, 실비 특약만큼은 80세나 100세까지 계속 갱신하며 유지할 수 있도록 특별한 제도를 마련해 둔 경우가 있습니다.
따라서 갱신형 특약 전체를 무조건 갱신해야 하는 것은 아니며, 유지할 가치가 있는 특약(주로 실비)만 살려둘 수 있는지 보험사 고객센터나 약관을 통해 정확히 확인하는 것이 1순위입니다.
2. 상해 쪽으로 치우친 보험, 암보험을 추가로 넣고 갱신할 수 있나요? 안타깝게도 기존 보험 안에 새로운 특약(암보험 등)을 '추가'해서 넣는 것은 시스템상 불가능합니다.
보험은 가입 당시의 약관과 조건으로 픽스되기 때문에, 이미 가입된 상품의 보장 금액을 줄이거나 삭제(감액/해지)할 수는 있어도 없는 보장을 새로 끼워 넣거나 늘릴 수는 없습니다.
또한 질문자님 말씀대로 2000년대 후반의 손해보험 상품들은 '상해' 관련 특약이 과도하게 많이 들어가 있고, '질병(암, 뇌, 심장)' 보장또한,매우 부족한 경우가 대부분입니다.
3. 40대 초반 남성을 위한 16년 차 실무자의 최적 솔루션
지금은 기존 보험에 무언가를 추가하려고 애쓰시기보다는, '선택과 집중'을 통한 리모델링이 필요한 시점입니다.
'행복을다모은보험'에서 꼭 필요한 실손의료비나 핵심 보장만 남겨두고, 불필요하게 비싼 상해 특약이나 자잘한 갱신형 특약들은 과감하게 삭제(감액)하여 월 보험료를 대폭 줄이세요.
그렇게 절약한 보험료 예산으로, 현재 질문자님의 나이(40대 초반)에 가장 가성비가 좋은 '비갱신형 통합암보험(또는 3대 진단비 보험)'을 새롭게 하나 가입하시는 것이 정답입니다.
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채택된 답변안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
병력만 크게 없다면 재가입 가능합니다.
20년 갱신형 보험은 주류보험으로 비추천드립니다.
보장을 부디 잘 다시 준비하시길 바랍니다.
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
제가 원하는 암보험을 추가로 넣고 갱신형과 같이 가입 다시 할수있을까요?
: 같이 가입한다는 것이 어떤 의미인지는 알 수 없으나, 해당 보험으로 추가담보는 어렵고, 별도로 암보험을 가입을 해야 합니다.
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
네 가능합니다
보험업계 합산 한도만 초과하지 않는다면 가능하며 이미 가입하신지 오래되었기 때문에
합산에 크게 영향을 미치지는 않을꺼 같습니다^^
단, 최근에 암 보험 가입하는데 있어 영향이 있는 질병이 있거나 약 복용중이거나 입원수술 이력이 있으면 상황에 따라 거절 또는 할증 될 수 있습니다^^
안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.
현재 유지중이신 보험이.....
납입기간이 20년이라는 의미인지
20년 갱신형이라는 의미인지
20년납 20년만기(전기납)인지
명확한 내용( 납입기간/보장기간/보장내용)은 보험증권을 봐야
알수 있을듯 합니다.
기존유지중이 보험에서 새로운 보장을 추가 하거나 증액 하는 것은 안됩니다.
감액 또는 삭제만 가능하고 주계약은 삭제못함.
암보장등 부족하다 싶은 보장을 좀더 준비하려면
보험을 새로 가입하셔야 합니다.
*만기:보험보장의 만료일 (80세 90세 100세 등)
*납입기간(납기): 보험료 납부하는기간
*전기납: 보험료납입기간과 보장받는기간이 같은거
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40대초 이시면 아직 젊으시고 최근5년내 입원수술등 치료이력이 없으시다면(혹시 치료이력 있으셔도 매우 다양한 유병력자 간편보험 홍수처럼 많습니다)
■ 기존유지중인보험에서
보험금 지급확률이 현저히 떨어지는 보장들을 담보삭제 또는 감액하세요.
~~>예컨데 상해사망, 상해80프로 후유장해, 질병고도후유장해 등
■ 갱신형 담보들도 과감히 담보삭제(부분해약)하세요
~~~>갱신형 담보들은 보장받는동안 계속납부해야하고 갱신시마다 보험료가 계속 오릅니다.(특히 질병관련 3년갱신 5년갱신 이런것들은 ㅠ ㅠ)
~~~>그러면 부분해약환급금을 돌려받을 수 있어요
■혹시 그 종합보험에 실손의료비(실비)가 특약으로 들어가 있다면
되도록 유지하셔야 할듯합니다
~~~>모든 실비보험은 갱신형이고 비갱신형은 단1곳도 없습니다.
■암만 중요한 것이 아니니...큰돈들어가는 의료비를 대비하여 다음의 것들을 준비하실것을 권장드립니다.
생명보험사 보다는 주요 손해보험사가 대체로 저렴하고 다양한 보장이 많습니다.
●반드시 납입면제기능이 탑재된 비갱신형 종합보험 으로!!
저는 주로 20년납 90세만기로 준비해드리고 있습니다.
100세만기 110세만기도 가능하지만..보험료가 비싸지니깐요.
10년납 30년납도 고객요청으로 준비해드리도 합니다
*암관련
암진단비,
상급종합병원 암주요치료비1천만(년1회씩 최대10년간 1억 보장)
암관련신치료법들(표적항암제 중입자치료비 카티면역항암 등), 조혈모세포 이식수술비
* 2대질환(심장 뇌혈관)
심장질환진단비+허혈성심장질환진단비 복층설계
뇌혈관진단비+뇌졸중진단비 복층설계
2대질환 주요치료비1천만(년1회씩 최대10년간 1억 보장)
*질병후유장해3프로~, 상해후유장해3프로~
질병후유장해3프로~담보는 머리끝부터 발끝까지 신체전부위+치아 치매 정신과 질환까지 100가지 넘는 지급항목이 존재하고 가성비 좋습니다.
예컨데 질병후유3프로 3천 가입유지중 ....
폐암으로 폐한쪽 절제시 질병후유50프로에 해당 1500만원 받음
치주염으로 치아5개발치시 5프로(150만원), 7개발치시 10프로(300만원)
주의할점은 3프로 부터 보장되는걸로!!
80프로이상 고도후유장해 이런건 거의 못받아요
*질병 상해 수술비
종수술비(수술비의 끝판왕,가장 보장범위 넓음)는 꼭 가입하시고,
여력이 되신다면 상해수술비, 질병수술비, N대수술비(123대 119대 수술비)도 추가
*간병인사용일당 및 간호간병통합병실일당
*상급 종합 1인실, 2~3인실입원일당(저렴하고 보장금액높아 가성비좋음)
*기타 일상생활배상책임, (질병상해)중환자실입원일당, 골절진단비, 독감항바이러스치료비, 민사소송법률비용 등
● 운전자상해보험 (가입 또는 업그레이드 필수)
운전을 하신다면 자동차보험(민사)만 있어서는 부족하고
스쿨존 횡단보도 사고등 12대중과실사고에 대비 운전자보험(형사)이
필필필수입니다
만일 10년이상 오래된 운전자보험 유지중이시라면...
최근것으로 부족한보장을 (추가)하거나...갈아타셔야 합니다
합의금, 6주미만사고 합의금, 벌금, 변호사비 등
예전꺼랑 보장내용 차이 많습니다
영업용운전자/ 트럭/중장비운전자라면 월3~4만원대
사무직 또는 자영업이시라면 월1만원대로 가입가능하십니다.
● 치아보험
암만 중요한것이 아니라
흡연 음주 과로 스트레스등으로 잇몸 치조골이 붕괴되기 시작하면
치아 여러개가 도미노현상 줄줄이 발치하는 상황이 올수있고
치조골이식, 임플란트등 치과치료비로 1~2천만원 우습게 깨집니다.
치아상태가 좋다면 양치잘하시고 건치 잘 유지하시고
그렇지 않다면 치아보험 꼭 준비해놓으세요~
기왕이면 크라운 임플란트등 연간3개 보장 하지 마시고
약간더 비싸더라도 연간무제한으로!!
(제가 전보험사 치아보험을 8년이상 비교연구하고 이론과 실무를 계속해와서 할말은 많지만 일단 요기까지만)
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
유지하고 있는 보험을 중도에 담보를 추가하거나 증액할 수 없으며 감액이나 삭제는 가능합니다.보장이 더 필요한 경우 새로 보험을 가입해야 합니다.갱신형담보는 갱신거절 의사가 없으면 자동갱신됩니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
가입되어 유지중인 보험에 담보삭제나 보장금액 축소는 가능합니다 다만 담보의 추가나 보장금액을 확대하는것이 제한이 될 수 있습니다 40대 초반이시라면 갱신형의 진단비는 아직은 다소 저렴할 수 있겠지만 이후 한번 더 갱신할때 60대에는 보험료가 많이 인상될 수도 있습니다 지금이라도 비갱신형으로 필요한 담보의 보장을 대비하는것이 나을 수도 있습니다