보험가입시 어뗳게들어야 할지요?기준점이 있을까요?

Question

보험을 가입하려면 진단금,사망보헝금,수술비,실비,연금등 무엇부터 가입해야 할지요

설계사분들 얘기 들어보면 종신보험부터 화재보험까지 모두 가입해야 할것 같은데 다 가입할수는 없고 해서 지혜을 빌려보려합니다 감사합니다

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

● 보험 가입순서 입니다.

▶첫번째◀ 나를 위한 보험!

: 실손보험, 암보험, 종합건강보험등 - 당장 아프고 다쳤을때 내가 보상받을 보험!

: 연금보험 - 내가 나이들어 쓸 생활비를 보장하는 보험!

직접적으로 내 건강을 보장해주거나, 내 미래를 보장해주는 보험이죠!

"나를 위한 보험만 잘 준비해도 보험점수 90점이상 입니다!"

▶두번째◀ (내가족)을 위한 보험!

: 종신보험 , 정기보험등이 있죠!

- 내가 사망했을때 가족이 경제적으로 도움받을 수 있는 보험이죠!

"첫번째 내보험다 준비하시고 여유가 있다면 종신은 하시는 겁니다!"

▶0순위 - 의무 ◀ 내 재산을 보호해 주는 보험!

: 자동차보험 / 화재보험 등이 있죠!

재물로써 가치가 있는 것들이 망가지거나 소실될 위험을 보장해 주죠!

"자동차는 의무로 하실거구요. 집은 가장큰 재산이니 보험 꼭 드세요! 보험료 저렴합니다"

● 중요한건 돈입니다!!

정말 부담가지고 보험 준비하면 오래 못갑니다.

내가 여력이 되는 선에서 준비하시면 되구요!

일단은 내 건강보험만 잘 준비해도 잘 하신거니까요

건강보험 준비하는거 알려드릴께요!

아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.

제 고객님들보면, 보험료는 2개 합산

7만원~15만원 사이로 가장 많이 하시고 있으니 참고하시구요!

꼭 필요한 보험 2가지 알려드릴께요!

● 첫번째로 가장 중요한 보험이 [실손의료비보험] 입니다!

왜냐면?

- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠!

[아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]

어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!

현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓은 거죠!

"따지지 않고 치료목적의 병원비는 다 보장해 주니까요!!"

"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"

라고 하실수도 있는데요!

실비보험이 만능같지만, 실비보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!

(실비의 위험성1) 실비는 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!

(실비의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!

: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!

솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데

나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.

더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다.

"그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"

* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!

* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!

보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에

+(프라스) 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건

요런 조건으로 하면 되는거죠!

● 두번째로 요런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!

요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!

보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까

좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!

꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!

뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!

(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)

사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!

그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!

(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)

요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!

걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..

치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ

3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에

다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는

통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!

병원비 다 커버하는 실비보험

+

노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면

보험준비 박수 받을 정도 됩니다!! (90점이상!!)

설명들어보면

"이것도 필요하고" "저것도 필요하고"

결국 보험의 늪에 빠져 버리기 일쑤죠!

살기도 빡빡한데 뭐든 과한건 안좋다 생각합니다.

손해볼만한건 가입하지 마시구요!

꼭 필요한것만 실속 있게 준비하시길 바랍니다!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 20대 기준 1만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 가정의 총 수입대비 15%전후가 적당합니다.

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 100세 만기, 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다. 실비보험은 기본으로 가입하시고 그 다음으로 필수 보장으로 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장실환, 질병후유장해는 꼭 넣으시기 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험, 운전자보험, 암보험, 연금보험, 종합보험 순으로 가입하시는 걸 권해드립니다.

보험 가입 시 월보험료가 님 소득을 감안하여 부담이 되지 않는 범위내에서 가입하셔야 합니다.

설계사 말에 현혹되지 마시고 님이 가입 할 수 있는 범위내에서 가입하시길 바랍니다.

보험은 주계약과 특약으로 분류되어 있어 특약 가입 내용에 따라 보험료 차이가 많이 납니다.

특약을 이것저것 많이 넣는다고 해서 좋은 상품은 아닙니다.

특약 내용을 일일히 보시고 필요한 것만 가입하세요

암보험은 표적항암치료가 보장되는 상품으로 가입하시는걸 추천드립니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이덕원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가입연령대에 따라 조금씩 차이가 있을수 있습니다. 그리고 기혼,미혼 자녀유무에 따라 달라질수도 있습니다. 그래도 기본이라하면 실비와 3대진단금, 수술비가 기본이고 연금과 사망담보 순서가 되겠습니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이슬 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 살아있을때 보장받을려고 가입하는거지 보험료를 납부할려고 가입하는게 아닙니다.종신보험은 가입하시지마시고 차라리 그 금액으로 은행사에 저축하세요.보험을 가입할때 손해보험 소멸성으로 적립금은 절대 넣지마시고 실비,종합보험(3대질병진단금(암,허혈성(심장혈관),뇌혈관),종수술) 중심으로 가입하시면됩니다.진단금의 경우는 최초1회 보장인데 처음부터 비싸게 가입하시는것보단 연령에 따라 갱신형으로 가져가시는것도 추천드립니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

일단 필수적으로 단독실비 보험을 꼭 준비하시라고 말씀드리고 싶습니다

월보험료는 1~2만원 수준밖에 안하며 정말 필요한 보험입니다

그 다음으로 사망률 1위를 차지하는 3대질환 진단금인 암진단금, 뇌진단금, 심장진단금 입니다

이는 암보험으로 준비를 해주시는게 가장 효율적이며

그외에 수술비, 입원비, 치료비 특약은 필요에 따라 선택하셔서 가입하시면 되십니다

이러한 특약들은 모두 보장받으면 좋겟지만 보험료 상승의 주범으로 충분히 설명을 듣고

꼭 필요하다고 생각되는 것들만 골라서 가입하셔야 합니다

그리고 가족을 구성하고 계시다면 최악의 상황에 대비해 사망보험금을 준비해주시면 되시는데

만약 가장이시라면 사망보험금은 필수로 준비해주셔야 합니다, 이때 종신보험료가 많이 비싸 부담스럽다면 정기사망보험금으로 저렴하게 준비하실수있으니 이러한 준비는 필수적입니다

추가적으로 상담이 필요하시거나 궁금하신점이 있으시다면, 프로필을 통해 질문해주시면 답변해드리겠습니다

그리고 자그마한 이벤트도 진행중이오니 프로필에 이벤트 내용 한번 검토해보시면 후회하지 않으실겁니다ㅎ

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이주한 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

일단 기본적인 부분부터 알려드릴게요.

보장성보험을 준비하실 때는 기본적으로 실비보험과 진단비, 수술비, 상해, 배상책임 정도로 구성해서 준비하시면 됩니다.

1. 실비 = 내가 병원에 지출한 의료비를 돌려받는 보험입니다.

예전 상품은 100%까지 보장되었으나 현재는 70~90% 보장된다고 보시면 됩니다.

2. 진단비 = 중대질병(암,뇌,심장질환) 진단을 받게 되었을 경우에 보장되는 보험입니다.

나이가 들수록 발병률과 위험률이 올라가고 치료비가 많이 들기 때문에 굉장히 중요합니다.

3. 수술비 = 질병 또는 상해로 수술을 받게 되었을 경우에 보장되는 보험입니다.

작은 수술부터 큰 수술까지 보장이 가능하며 흔히 말하는 시술에 해당되는 것들도 일정부분 보장됩니다.

4. 상해 = 골절, 화상, 깁스, 후유증(후유장해) 등에 대한 부분을 보장하는 보험입니다.

사고로 인해 다치거나 치료를 받고 영구적인 장해가 남았을 경우에 보상됩니다.

5. 배상책임 = 타인의 신체나 재물에 피해를 입혀 배상해줘야 할 책임이 생겼을 경우에 보장되는 보험입니다.

실수로 타인의 신체를 다치게 했을 경우나 우리집에서 발생한 아랫집의 누수피해, 재물파손 등이 보상됩니다.

기본적인 보장성보험의 구성은 이렇습니다.

현재 실비는 단독상품으로 판매되고 있지만 나머지는 전부 특약으로 들어가는 항목들로 종합보험 안에 묶어서 1개의 보험으로 준비하실 수 있고 1개로 준비하기에 금액이 부담스러운 경우에는 진단비가 저렴한 상품 1개와 나머지 특약을 묶어 1개로 가입하는 등의 방법을 활용하여 준비하시면 되는데요.

추가로 질문하신 연금이라던가 종신보험, 운전자, 주택화재 등은 필요에 따라서 준비하시면 됩니다.

연금의 경우에는 말 그대로 노후대비용, 종신보험은 사망보험으로 남겨질 가족들을 위해 준비하는 상품인데요.

질병에 걸리면 치료가 우선이기에 진단비나 수술비와 같은 치료비에 대한 보장을 먼저 준비하셔야 하며, 사고로 인한 사망의 경우에도 보험계약시 기본적으로 상해사망이 들어가기 때문에 역시나 종신보험이 우선순위는 아닙니다.

다만, 사망보험금을 중요하게 여기신다면 종신보험과 정기보험의 차이점을 파악하여 유리한 상품을 선택하시면 되구요.

운전자보험은 운전하시는 분들에게 필요한 상품으로 자동차보험에서 민사적인 배상을 책임지고 있다면 운전자보험은 형사적, 행정적인 부분에 대한 보상과 추가적인 치료비가 보상합니다. 보통 1~2만원 내외이며 주택화재의 경우에도 화재손해나 배상책임, 벌금 등으로 구성되어 있는데 보통 1만원 내외로 준비됩니다.

이 외에도 치아보험이라던가 치매보험 등 다양한 보험이 있는데요.

전부 필수는 아니기에 필요성을 고려하여 준비하시면 되겠습니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 손선영 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재 보험이 없다고 가정했을때,

1. 실비와 종합보험 동시가입- 종합보험은 진단금(암,뇌,심장)과 각종수술비,사망보험금이 자동으로 함께 구성이 될거에요^^

여유만 된다면

2.노후와 저축을 대비한 연금. 준비하시면 됩니다^^

~~~~~~

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손의료비, 3대질환 진단비, 수술비(종, N대), 후유장해, 의 순으로 고민해보시면 좋을 듯 합니다.

사망보험금과 연금은 그 이후 여력에 맞추어서 해보시면 좋을 듯 합니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손부터 적어드립니다.

●2세대실손(표준화 이후 실손)

-판매시기:

☆2009.8월2013.3월(3년갱신 80100세)

☆2013.4월~2017.3월(1년갱신15년재가입)

-장점:보장한도 최대5천만원,생선보 구분없이 표준화

-단점:급여/비급여 자기부담율10%(90%보장)

착한실손대비 보험료 인상폭 높음

●3세대실손(착한실손)

-판매시기:2017.4월~2021.6월

-장점:1,2세대실손에 비해 보험료 많이 저렴

특약형 선택 가입가능(mri/mra,비급여주사,비급여증식치료,도수치료등)

보상범위 넓어짐

-단점: 자기부담율 급여10%,비급여20%,선택특약(입통원상관없이)30%

●4세대실손

-판매시기: (2021.7월~)

-장점: 3세대보험료보다 더 저렴

보장확대(입통원 보장금액확대

-단점: 1년갱신 5년재가입, 보험금청구 다발자에겐 1년 최대300%까지 인상예정

필수적으로 가입하는 선택적 보험은

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)