카드 단기 연체 후 상환 시 신용점수 하락 및 회복 기간 문의

Question

안녕하세요.

현재 8월 카드 대금이 연체 되 있는 상황이고 결제일은 13일입니다. 이번달에 연체한 카드값 998,000원을 9월 5일~10일 사이에 상환할 예정입니다.

하지만 카드 한도가 모두 사용되어 현금화가 어렵고, 월급일 전까지는 상환이 어렵습니다. 대부업체 대출도 안나옵니다. 직장 근무는 이직 4개월 됬고요. 4대보험 가입 되 있습니다.

제 신용 상황은 다음과 같습니다. • 신용점수: 올크 768점, 나이스 837점

• 대출 상황: 1. 햇살론 15 (서민금융), 1월 13일 수령, 1,000만원 중 300만원 상환 → 현재 잔액 700만원, 5년 상환. 참고로 그 당시에는 올크 713점, 나이스 840점이였어요. 2. 최저신용자 특례보증 (SBI 저축은행), 2월 19일 수령, 200만원 중 85만원 잔액, 5년 상환

• 카드 연체: 998,000원, 단기 연체 기록 예정

• 과거 장기 연체: 5년 전 발생, 상환 완료 후 올해 4월 21일 기록 해제 → 평점 138점 회복

• 과거 단기 연체: 5월, 27일 연체 있었지만 당시 5년 이내 연체 기록이 없어서 신용점수에는 영향 없음 질문: 1. 이번 카드 연체 기록이 반영되면, 현재 신용점수에서 얼마나 하락할 가능성이 있을까요? 2. 단기 연체로 인한 점수 회복 속도는 어느 정도이며, 연체 기록이 완전히 없어질 때까지 얼마나 걸릴까요? 3. 올크·나이스 기준으로 신용점수 900점 이상 달성을 목표로 한다면, 현재 상황에서 어떤 전략과 기간이 필요할까요? 많은 조언 부탁드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 경제전문가입니다.

단기 연체 5일 이상 시 약 20~40점 하락이 가능하며 회복에는 약 6개월이상 걸릴 수 있습니다.

연체기록은 3년간 보관되지만, 연체 금액을 빨리 상환하면 영향 최소화 할 수 있습니다.

900점 회복을 위해서 신규 연체없이 꾸준한 거래, 소액 결제 정상 납부가 핵심입니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 것 중에서 신용점수 900점 달성 목표에 대한 내용입니다.

다른 전략은 필요가 없이

꾸준하게 빌린 대출금 연체 없이 갚으시고

신용카드 사용하고 상환 잘하시면 1년 정도 유지하시면

900점은 무난하게 오를 수 있을 것입니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

1. 이번 카드 연체 기록이 반영되면, 현재 신용점수에서 얼마나 하락할 가능성이 있을까요?

A. 대략적으로 50점 이상이 하락할 것으로 예상합니다.

1. 단기 연체로 인한 점수 회복 속도는 어느 정도이며, 연체 기록이 완전히 없어질 때까지 얼마나 걸릴까요?

A. 개개인 마다 신용점수 회복 속도는 다른데, 단기 연체만 있었다면 회복 속도가 빨랐겠지만 과거 장단기 연체이력이 있어서 아무래도 최소한 1년은 소요될 것으로 예상합니다.

1. 올크·나이스 기준으로 신용점수 900점 이상 달성을 목표로 한다면, 현재 상황에서 어떤 전략과 기간이 필요할까요?

A. 더이상 대출은 실행하지 않으시는 게 좋고, 카드대금을 포함해서 공과금 등 연체는 절대로 하시면 안됩니다. 가급적 체크카드를 사용해보세요.

Answer 4

안녕하세요. 안상우 경제전문가입니다.

카드를 연체하게 되면 카드를 연체한 금액의 양과는 상관없이 신용 하락이 됩니다.

16점수가 얼마 정도 하락하는지 정확하게 알 수 있는 방법은 없습니다. 하지만 신용을 올리기 위해서는 오랫동안 연체 기록이 없어야 하며 신용카드 사용을 꾸준히 하며 거래 늘 오랫동안 해야 합니다.

또한 더 이상의 연체는 발생하지 않도록 계획을 잘 세우셔서 소비하는 것이 좋을 것으로 생각됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.

단기연체의 경우 단기적인 대출금의 상환이 되지 않은 것으로 기준일이 평일 영업일 기준으로 5일이상 30일 미만, 즉 29일까지의 연체가 지속이 된 것을 단기 연체라고 하며, 이러한 5일 이상이 되었을떄부터 신용정보사나 각 금융사 등에 이러한 정보등이 공유가 됩니다. 이러한 단기연체가 된다고 한다면 신용도가 생각보다 많이 하락하게 되고, 기준에 쌓았던 신용점수 등이 하락하게 된다는 문제가 발생합니다.

Answer 6

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

1. 신용점수 하락: 998,000원 단기 연체(30일 이상, 100만원 미만)는 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.

올크(KCB) 768점, 나이스 837점에서 약 20~50점대 정도 하락 가능성이 있습니다. 다만, 연체 금액과 기간에 따라 점수의 하락폭이 커질 수 있습니다.

2. 회복 기간: 단기 연체 기록은 상환 후 3년간 신용평가에 반영됩니다.

성실 상환 시에는 3~6개월 내 점수 일부가 회복되지만 완전하게 점수가 올라 오려면 1~2년 소요됩니다.

3. 900점 달성 전략: 연체 방지(자동이체 설정)를 위해 자동이체를 설정합니다.

카드 한도의 30~50% 범위내에서 카드를 사용합니다.

신용정보 회사에 국민연금·건강보험 납부 내역 제출하여 신용등급을 올릴 수 있습니다.(핸폰으로 앱에서 가능)