요즘은 암 보험 비갱신형은 없나요? 30대초반인데..
비 갱신형 암보험을 찾고있는데 혹시나 괜찮은 보험 있을까해서요
그리고 왜 갱신형이 많고 비갱신형은 없어졌는지 궁금합니다
보험료 차이 또한 비갱신형과 갱신형이 차이가 큰걸로 알고 있는데 왜 그런지도 알고싶습니다
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 암보험 고르실때는 기준이 너무 많으면 안됩니다!
너무 많은 기준으로 비교하다 보면, 산으로 갑니다.
암진단비는 'A'보험사가 좋고
암수술비는 'B'보험사가 좋고
환급금은 'C'보험사가가 좋고....
A부터 Z까지 모든 부분에서 가장 좋은 상품은 없습니다!
그러니 가장중요한 팩트를 비교해서 선택하세요!
" 암보험에서 가장 중요한건!!"
( 무조건 1순위는 ) = "유사암진단비를 얼마나 주느냐"입니다!
많이 발병되고,
보험금 청구가 많아서
보험회사가 안줄라 하는게 유사암진단비 입니다!!
그러다 보니 유사암 진단비는 가입하고 싶어도
가입을 안받아 주죠! 돈낸데도 안받아 줍니다.
그러니 요 유사암 진단비 많이 주는 보험회사를 찾아보세요!
- 저도 말해줄수 없어 답답한데요.
규정상 상품명을 기재할수 없으니 답답하지만, 양해 구합니다. ㅠㅠ
현재 단일상품으로는 M사가 좋고,
단일로 안되면 쪼개서라도 많이 챙겨야 합니다.
유사암진단비로 상품선택 쉽게 딱 끝냈지만,
뭔가 좀 확신이 안든다!! 찝찝하다 하시면 몇가지 확인해 보십시요!
# 암보험 하자가 없는지 확인 하는 방법!
장점하나를 기막히게 광고하지만,
알고 봤더니 몰랐던 부분에서 뒷통수 "팍" 때리는 상품이 있습니다.
몇가지 체크만으로 선별할 수 있게 도와 드리겠습니다 ^0^/
1) 유사암진단비는 체크 꼭 하라 말씀드렸구요!
2) 동일한 보장일때 내가 선택한게 보험료가 비싸지는 않는지 체크!
3) 일반암에서 빼는게 있으면 탈락! (중요)
(유사암말고, 유방암/방광암/자궁암/전립선암 등을 더 빼는건 바로 아웃!)
4) 최소 "3대질병"은 납입면제 해줘야 통과!!
5) 면책기간 / 감액기간 타상품보다 이상하게 긴건 아닌지 확인!!
6) 마지막으로 5번까지 다 동일하다면 그중에 더 견고한 보험사를 선택하세요!
■ 비싸서 그렇지 "비갱신"이 무조건 더 좋습니다!● (갱신보험) 이란?
갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.
그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서
보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!
갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)
갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!
(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )
● (비갱신보험) 이란?
내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!
보험사에서는 보험료를 계산 합니다.
(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)
그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.
예를 들어 : 20년납 100세만기 / 30년납 90세만기 이런 식이죠!
갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!
갱신보험의 특징 -2 : 만기가지 수십년의 보험료를 내가 정한 단기간에 납입해야 해서
월보험료는 좀 부담될 수 있죠!
갱신이 좋을까 비갱신이 좋을까?
뭐가 더 좋은지는 확률로 말씀드릴께요!
● (갱신)
예를 들어 20살 친구가 암보험을 가입할때
- 20년갱신으로 가입시 월 2만원이라고 할께요!
30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 100배의 진단비를 받았다고 치고요.
60살에 암이 발병한다면 -> 40년간 낸돈대비 - 50%의 진단비를 받을수도 있죠!
갱신형 보장은 길게 유지한다면 내가 받을 금액이상을 납입하게 된답니다!
반면
● (비갱신)
- 비갱신 20년납 100세만기로 5만원에 가입했다면!
30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 40배의 진단비를 받았다고 치고요.
60살에 암이 발병한다면 -> 20년간 낸돈대비 20배의 진단비를 받을수도 있죠!
80이든 90이든 만기 100세까지 20배의 진단비를 보장 받는거죠!
고객의 입장에서 봤을때
- 갱신보험은 가입하고 빨리 아파야 소위 "로또"보험이 되는것이며
길게 유지하면 오히려 손해가 나게 되서 안좋게 되고.
- 비갱신보험은 가입후 만기까지 "안정된보장"을 항상 받을 수 있죠!
저는
평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천릴께요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.갱신형과 비갱신형은 장/단점이 명확한데 갱신형의 경우 처음 가입할 때 납입보험료가 상대적으로 저렴한 대신 주기적으로 보험료가 갱신(보통 인상) 되고 비갱신형은 처음 보험료가 비싼 대신 만기까지 보험료의 변동이 없습니다.
무엇이 더 좋다고 말씀드리기는 어렵고 차이점이 명확하기에 선택 사항이라고 보시면 됩니다.
암보험을 가입하실 때 살펴보셔야 하는 부분을 간단하게 설명드리겠습니다.
암은 크게 3가지로 비교적 치료 비용이 적게 드는 소액암, 비용이 많이 드는 고액암, 소액암을 제외한 거의 모든 암을 포함하는 일반암으로 분류할 수 있습니다.
고액암 항목은 보장되는 암의 종류가 극히 제한적이기에 일반암 진단금 항목에 중점을 두고 가입하시길 권유 드립니다.
보장 한도는 경제적으로 부담되지 않는 선에서 일반암 항목을 조절하시면 됩니다.
그리고 암이 재발하거나 전이했을 경우에도 추가로 진단금이 보장되는 암보험이 있으니 참고하시기 바랍니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.갱신형은 갱신시점마다 보험료가 인상 됩니다 비갱신형은 보험료가 오르지 않습니다 즉 비갱신형은 오를보험료를 첫보험료에 산출하기에 보험료가 높습니다 비갱신형 상품은 전보험사에 있을겁니다 단 보험료가 너무 높아서인지 판매가 잘되고 있지는 않습니다 보통 암보험이100세 만기이신데 현재 암진단금이1억이라고 가정하고 50년뒤1억이면 무용지물로 될수도 있고 암이라는게 30대때 걸릴지 50대때 걸릴지 모르기 때문에 굳이 비싸게 가입할 필요가 있나 생각하는 분들도 많습니다 감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님!
대부분의 보험은 비갱신입니다. 갱신형보험은 추천할만한 보험이 아닙니다. 그리고 보험은 암보험뿐만 아니라 암보험을 포함하는 종합보험을 가입하셔야 우리 몸 전체에 대한 보장을 받을수있습니다.
아래는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리해드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 보험들과 비교해보시기 바랍니다. 그리고 그 후에는 갱신형보험과 비갱신형보험에 대하여 정리해드리니 참고하시기를 바랍니다.
1. 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용 정리
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
2. 갱신형보험과 비갱신형보험 정리
질문자님 갱신형과 비갱신형은 말 그대로입니다. 다만 갱신형과 비갱신형을 선택하라고 한다면 당연히 비갱신형 보험으로 가입하시는 것이 유리합니다.
갱신형보험은 대부분 20년납 20년 갱신으로 되어져 있습니다(물론 10년 갱신형도 많습니다). 갱신형보험은 처음에 가입할때는 보험료가 아주 저렴하게 보여집니다. 왜냐하면 20년만 보장을 해주기때문에 그렇습니다. 20년 혹은 10년 후에 다시 갱신을 하고 처음부터 보험료를 내야 합니다. 그런데 20년 혹은 10년 후에 갱신을 할때는 현재의 보험료의 거의 두배가까이 보험료가 상승하게 됩니다(물론 설계사들은 별로 안오른다고 이야기하지요. 그러나 많이 오릅니다). 이렇게 갱신할때마다 보험료가 상당히 많이 상승하게 되는데 이렇게 상승되는 보험료를 평생 사망하기 전까지 납부를 해야 한다는 것이 갱신형의 가장 큰 단점입니다. 젊었을때, 경제활동이 왕성할때는 보험료가 부담이 안되지만 노년이 되어서 젊었을때 보다 더 많은 보험료를 계속 납부한다는 것은 거의 가능한 일이 아닐 것입니다. 그렇게 되면 정작 보험이 필요한 나이가 되었을때 보험료 납부 능력이 안되어 보험이 없이 살아가야 할 수도 있습니다. 따라서 갱신형 보험은 비추천 보험입니다.
그러나
비갱신형 보험은 갱신형 보험의 단점들을 모두 커버해줍니다. 물론 처음 비갱신형으로 보험을 가입할때는 보험료가 다소 비싸게 느껴집니다. 비갱신형 보험은 대부분 20년납 100세 만기로 구성이 되어져 있습니다. 즉 20년만 납부하게 되면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고 100세까지 그 보험으로 계속 보장을 받는다는 것이지요. 그렇기 때문에 처음에는 다소 비싸게 보이지만 결과적으로는 갱신형보험보다 훨씬 저렴하게 보험료를 납부하게 되는 것입니다. 또한 경제활동이 별로 없어 수입이 적어진 노년에가서 보험료 납부 걱정 없이 살아갈 수 있다는 것입니다. 따라서 젊었을때 경제활동이 왕성할때 노년을 생각하고 노년의 건강을 준비하는 방법으로써 비갱신 보험을 가입하시는 것이 당연 합니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안호빈입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.있습니다.. 비갱신형
갱신형은 만기까지 게속 돈을내야하기때문에 당장은 싸지만 장기적으로 보면 총 내는 보험료는 훨씬많습니다.
비갱신형은 정해진 금액을 정해진 납부기간동안만 납부하고 만기까지 보장만 받으면 되기에 저렴합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박태진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.비갱신형 있습니다~
현재 나이대비 보장금액별로 갱신/비갱신 별 가격차이도 큽니다.
갱신형 경우 당장은 저렴합니다.
30대에 5만원 짜리가 50대엔 7만원 70대엔 10만원 이라 생각하시면 편하시구요
(예시적인 금액 입니다.)
갱신형 총납부 보험료 (물론 갱신형 계속 진행하실경우)
월 5만*12*20년 = 1200만원
월7만*12*20년= 1680만원
월10만*12*20년=2400만원
비갱신형 총 납부 보험료
월10만*12= 120만원 , 120만원*20년=2400만원
끝!
이미 2배정도 차이가 나십니다.
비갱신형 가입후 추가로 암이 걱정 되신다면 추후 갱신형 하나 추가 하시는것도 좋으신 방안 입니다!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.30초반이시면 비갱신형으로 가입을 하시는 게 좋습니다. 생명보험사도 보장범위를 넓게 보장하는 손해보험사 상품으로 알아보시면 됩니다. 일반암과 유사암을 높게 보장하는지 확인을 하시면 되고, 해지환급금미지급형으로 가입시 표준형보다 저렴하게 가입하실 수 있습니다. 암과 함께 뇌혈관,허혈성질환까지 포함하여 3대질환 위주로 알아보시면 도움되실 것 같습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정해미 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.갱신 비갱신 보험있습니다.
갱신은 .말그대로 10년납10년만기 20년납 20년만기 30년납30년만기 라서 .100세까지. 계속갱신인보험입니다. 만기 시점에 보험료는 인상되겠죠
하지만 갱신은 비갱신에 비해 저렴하지요 계속 갱신이기에 저렴하게한거구요.
비갱신은 20년 100세 만기로 드시면 .20년만 내고.
20년후에는100세까지 보험료를내지 않습니다.
하지만 .갱신이 저렴해두 총내는돈은 비갱신이 훨씬
효율적인 보험이라고 생각듭니다.
비갱신 보험 원하시면 상담해드릴게요 ~^^
감사합니다 ~^^
안녕하세요
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
대부분의 보험사에서 비갱신암보험은 판매중입니다.
갱신형은 갱신되는 기간까지 집중적인 보장을 희망하는
가입자에게 적정한 보험입니다.
암 발병률이 높은 중장년시기에
저렴한 보험료로 집중적으로 보장받는 것이 목적이죠.
하지만, 갱신 주기가 되면 갱신된 보험료로 다시 납입기간을 부담해야되는 것이 단점입니다.
반면에 비갱신보험은 납입기간을 완료하면
설정한 만기인 90세 혹은 100세까지
보험료 납입 없이 보장이 가능하기 때문에
암보험을 처음 준비하는 경우라면 비갱신을 좀 더 권장드립니다.
