안녕하세요. 권혁철 전문가입니다.
Q. 퇴가 후 회사를 다니지 않고 모은 돈으로만 적금을 넣어 스노우볼을 굴려도 문제가 없을까요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.퇴사 후 쉬는 동안 모아둔 돈으로 적금을 넣어 이자를 받는 것은 이론적으로 가능하지만, 몇 가지 중요한 점을 고려해야 합니다. 먼저 적금은 정기적으로 일정 금액을 입금해야 하는 금융 상품인데, 퇴사 후 소득이 없다면 매달 입금할 자금이 부족할 수 있습니다. 적금은 새로운 돈을 넣어야 하므로, 기존에 모아둔 돈만으로 운영하려면 적금이 아니라 예금이나 다른 금융 상품이 더 적합할 수 있습니다. 예금은 한 번에 큰 금액을 넣고 이자를 받는 구조라 현재 상황에 더 적합합니다.또한, 요즘 적금이나 예금 이율은 약 3~4% 수준인데, 이 정도 이자로는 생활비를 충당하기 어렵습니다. 예를 들어, 1억 원을 연 4% 금리의 예금에 넣으면 세후 약 300만 원 정도의 이자가 발생합니다. 이 돈은 한 달 생활비를 충당하기에 충분하지 않을 가능성이 큽니다. 따라서 모아둔 돈의 일부를 생활비로 쓰고 나머지를 안정적인 예금으로 굴리면서, 중장기적으로 재정 상태를 점검하는 것이 더 현실적입니다.적금은 자금이 꾸준히 유입될 때 유리한 상품이고, 퇴사 후 소득이 없는 상황에서는 한꺼번에 돈을 넣어도 이자가 발생하는 예금, 혹은 증권 계좌를 활용한 중위험 투자 등이 더 적합할 수 있습니다. 중요한 것은 퇴사 후 예상되는 지출과 모아둔 돈의 잔고를 면밀히 계산한 뒤 재무 계획을 세우는 것입니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
Q. 90년대초반에 비해 현재 물가상승이 어느정도인가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.1990년대 초반과 현재를 비교하면, 물가가 상당히 상승했습니다. 당시 천 원으로 다양한 것을 구매할 수 있었지만, 지금은 만 원으로도 그만큼의 소비를 하기 어렵죠. 예를 들어, 1990년 자장면 한 그릇은 평균 1,073원이었지만, 2024년에는 약 6,361원으로 올랐습니다. 이는 약 6배 상승한 셈입니다. 또한, 1990년 지하철 요금은 250원이었지만, 2024년에는 1,250원으로 5배 증가했습니다. 이러한 변화를 종합하면, 1990년대 초반과 비교해 현재의 물가는 약 5배에서 6배 정도 상승했다고 볼 수 있습니다. 이는 소비자물가지수(CPI)의 상승과도 일치하는데, 1990년 이후 2022년까지 소비자물가지수가 약 2.8배 증가했습니다. 따라서, 당시 천 원의 구매력이 현재 약 5천 원에서 6천 원 정도에 해당한다고 추정할 수 있습니다. 도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
Q. irp통장으로 퇴직 연금 수령 관련 문의
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.퇴직연금을 수령할 때 개인형 IRP(Individual Retirement Pension) 통장으로 받을 수 있습니다. 퇴직 후, 퇴직금 수령을 위해 반드시 IRP 계좌가 필요하며, 회사에서 운용 중인 금융기관과 관계없이 본인이 원하는 금융기관의 IRP 계좌로 수령이 가능합니다.즉, 회사가 국민은행에서 퇴직연금을 운용하고 있더라도, 개인적으로 증권사 IRP 계좌를 개설하여 퇴직금을 이체받는 것이 가능합니다. 퇴직금을 수령할 때 국민은행에서 해당 증권사의 IRP 계좌로 이체를 요청하면 됩니다. 이를 위해서는 퇴직 전 또는 퇴직금 정산 시점에 본인이 원하는 증권사 IRP 계좌를 개설하고 계좌 정보를 회사에 전달해야 합니다.IRP 계좌로 퇴직금을 수령한 후에는 원칙적으로 만 55세까지 운용하며 인출할 수 없습니다. 다만, 운용 방식은 IRP 계좌 내에서 펀드, ETF, 채권, 예적금 등 다양한 금융 상품으로 선택할 수 있으므로, 증권사를 통해 보다 적극적인 운용을 할 수 있다는 장점이 있습니다. 이와 함께 IRP 계좌는 연말정산에서 세액공제 혜택도 제공되므로 추가적인 납입도 고려해볼 만합니다.퇴직연금 운용과 관련해 구체적인 절차나 조건은 증권사 IRP 계좌 개설 시 담당자와 상담하며 진행하는 것이 좋습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
Q. 신한은행에서 퇴직연금 운용상품이 만기가 되었다네요.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.확정기여형(DC형) 퇴직연금에서 만기된 자금을 SP500에 투자하고 싶다면, 신한은행에서 가능한지 확인할 수 있지만, 몇 가지 사항을 알아두셔야 합니다.퇴직연금에서 자산 운용 방식은 가입자의 선택에 따라 다양한 금융상품에 투자할 수 있지만, SP500처럼 특정 주가지수를 추종하는 상품에 투자하려면, 은행이 제공하는 퇴직연금 전용 펀드나 ETF 상품이어야 합니다. 신한은행은 퇴직연금 계좌를 통해 여러 투자 상품을 제공하며, SP500을 추종하는 펀드나 ETF 상품도 포함될 가능성이 큽니다.은행에서 "매월 40만 원씩 자동으로 SP500에 투자해달라"고 요청하는 것은 "적립식 펀드 매수" 또는 "자동 투자 설정"을 통해 가능합니다. 만약 신한은행에서 해당 서비스를 제공하지 않거나 제약이 있다면, 신한금융투자 같은 계열사 증권사를 통해 퇴직연금 계좌를 연계하는 것도 방법입니다.단, 퇴직연금 계좌는 세제혜택과 규제가 함께 적용되므로 일반적인 투자계좌와 다르게 투자 가능한 상품이 제한적일 수 있습니다. 또한, SP500과 같은 해외 지수를 추종하는 상품은 환율 변동에 따른 리스크도 감안해야 합니다. 따라서 투자 결정을 하기 전 담당 은행 직원이나 금융 전문가와 상담을 통해 상품의 수익률, 수수료, 위험 요소를 충분히 이해하는 것이 중요합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
Q. 우리은행 정기예금 자동이체 시간 언제인가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.우리은행의 자동이체는 일반적으로 오전 3시경에 첫 시도가 이루어집니다. 만약 이때 잔액 부족으로 이체가 실패하면, 같은 날 오후 5시에서 6시 사이에 재시도가 진행됩니다. 따라서 13일 오후 1시 40분에 30만 원을 입금하셨다면, 오후 재시도 시간에 자동이체가 성공할 가능성이 높습니다.그러나 자동이체 재시도 시간은 상품 종류나 은행 정책에 따라 다를 수 있으므로, 정확한 정보를 위해 우리은행 고객센터에 문의하시거나 우리WON뱅킹 앱을 통해 자동이체 상태를 확인하시는 것이 좋습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.