Q. 금리가 결정되는 과정이 궁금합니다
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.한국에서 금리 결정 과정은 다음과 같습니다.1. 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 결정합니다. 금통위는 한국은행 총재를 위원장으로 하는 7인의 위원으로 구성되어 있습니다.2. 매월 금통위 정례회의에서 물가상황, 경기동향, 금융시장 움직임 등을 종합적으로 고려하여 기준금리를 결정합니다.3. 기준금리 결정에는 한국은행의 물가상승률 목표치가 가장 중요한 고려 사항입니다. 현재 한국은행의 중기적 인플레이션 목표는 2.0%입니다.4. 물가상승률이 목표치를 상회하면 기준금리를 인상하고, 목표치에 미달하면 기준금리를 인하함으로써 적정 수준의 물가를 유도하고자 합니다.5. 기타 고려사항으로는 경제성장률, 금융불균형 위험, 환율, 가계부채 등이 있습니다.한편 정부의 인플레이션 관리 목표에 대해서는 공식적으로 구체적인 수치 목표를 밝히지는 않습니다. 다만 한국은행의 2.0% 중기 물가목표를 정부도 같이 지향하는 것으로 알려져 있습니다. 정부 역시 적정 물가수준 유지를 최우선 과제로 삼고 있습니다.
Q. 주식 매도후 바로 돈을 인출할수 없는데요
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.한국 주식시장에서 매도 후 대금을 인출하기까지 시간이 걸리는 것은 제도적 요인 때문입니다. 이를 '제도적 결제 기간'이라고 하며, 현재 한국은 T+2 제도를 시행하고 있습니다.1. T+2 제도- 한국 주식시장에서는 매매 체결일(Trade Date)로부터 2영업일 후에 실제 결제가 이루어집니다.- 즉, 매도한 주식의 대금은 매도일로부터 2영업일 후에 인출 가능한 자금이 됩니다.- 이는 매매 체결과 실제 결제 사이의 시차를 의미하는 것으로, 국가마다 다른 제도를 운용하고 있습니다.2. 제도적 결제 기간의 목적- 결제 기간을 두는 주된 이유는 거래의 안정성과 효율성을 확보하기 위함입니다.- 일괄적인 결제 기간을 둠으로써 거래 체결과 결제를 분리하여 처리할 수 있게 됩니다.- 이를 통해 거래량이 많은 날에도 안정적인 결제가 가능하며, 결제 실패에 따른 리스크를 줄일 수 있습니다.3. 글로벌 추세- 글로벌 시장에서는 결제 기간을 단축하는 추세에 있습니다.- 미국, 유럽 등 주요 시장에서는 T+2 제도를 시행하고 있으며, 일부에서는 T+1 도입을 추진 중입니다.- 이는 정보통신기술의 발전으로 결제 인프라가 고도화되었기 때문입니다.4. 한국 시장의 고려사항- 한국은 2014년까지 T+3 제도를 운영하다가 현재의 T+2 제도로 단축한 바 있습니다.- 아직 T+1 도입에는 제도적, 기술적 어려움이 있는 것으로 평가되고 있습니다.- 다만 장기적으로는 글로벌 기준에 맞추어 결제 기간을 단축해 나갈 것으로 예상됩니다.결제 기간이 있어 주식 매도 후 바로 현금화할 수 없다는 점은 투자자 입장에서 불편함이 있는 것이 사실입니다. 그러나 이는 금융시장의 안정성과 효율성을 위한 제도적 장치로서의 의미가 크다고 할 수 있습니다. 향후 기술과 제도 여건이 갖추어지면 한국 시장도 결제 기간을 단축해 나갈 것으로 기대되지만, 그 과정에서는 시장 안정성이라는 가치가 균형 있게 고려되어야 할 것입니다.
Q. 한국에서도 미국 로또를 구매할 수 있나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.한국에서 직접 미국 로또를 구매하는 것은 현실적으로 어렵습니다. 미국 로또는 각 주별로 운영되며, 대부분의 경우 해당 주에 거주하는 사람들만 구매할 수 있기 때문입니다.1. 현지 구매의 어려움- 미국 로또 구매를 위해서는 해당 주를 직접 방문해야 합니다.- 로또 판매점에서 물리적으로 티켓을 구입해야 하며, 당첨금 수령도 현지에서 이루어집니다.- 비자, 체류 기간 등의 제약으로 인해 한국에 거주하는 사람이 직접 구매하기는 쉽지 않습니다.2. 온라인 구매 서비스의 한계- 일부 온라인 서비스에서 미국 로또 구매를 대행해주기도 합니다.- 그러나 이는 법적 리스크가 있을 수 있으며, 당첨금 수령 과정에서 분쟁의 소지가 있습니다.- 또한 수수료 부담이 크고, 당첨금에 대한 세금 문제 등도 복잡할 수 있어 주의가 필요합니다.3. 유의사항- 미국 로또 당첨금은 매우 높은 세금이 부과됩니다. - 일시불로 수령할 경우 연방세와 주세를 합쳐 40% 이상의 세금을 납부해야 합니다.- 또한 한국에서도 해외 로또 당첨금에 대해 기타소득세를 부과하고 있어 추가 세금 부담이 있습니다.4. 대안적 방법- 한국에서는 나눔로또가 운영되고 있으며, 이를 통해 로또를 구매할 수 있습니다.- 나눔로또의 당첨금은 미국 로또에 비해 작지만, 합법적이고 안전하게 참여할 수 있습니다.미국 로또의 거액 당첨금은 매력적으로 보일 수 있으나, 한국에서 직접 구매하는 것은 현실적으로 어려움이 있습니다. 온라인 구매 서비스 역시 법적, 실무적 리스크가 있어 신중할 필요가 있습니다. 로또 구매에 대한 관심이 있다면 한국에서 운영되는 나눔로또를 이용하는 것이 안전하고 현실적인 방안이 될 것입니다.
Q. 현재 미국 대통령이 우리나라에게 많은 영향을 미치는데
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.미국 대통령의 정책 기조는 동맹국인 한국 경제에도 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 바이든 대통령과 트럼프 전 대통령의 경제 정책 기조 차이와 그에 따른 영향을 살펴보겠습니다.1. 바이든 대통령의 경제 정책- 다자주의와 동맹 중시 외교를 펼치며, 환율 문제 등에서 한국에 우호적인 입장을 보일 가능성이 높습니다.- 대규모 인프라 투자, 친환경 에너지 정책 등을 추진하고 있어 관련 한국 기업에 기회가 될 수 있습니다.- 다만 법인세 인상, 노동 규제 강화 등 기업 부담을 높이는 정책으로 인해 간접적인 영향이 있을 수 있습니다.- 대중 견제를 지속할 것으로 보여 對중국 무역 분쟁 장기화 가능성이 있습니다.2. 트럼프 전 대통령의 경제 정책- 자국 우선주의, 보호무역주의 기조를 보였으며, 한국과의 무역 불균형 문제 등을 제기한 바 있습니다. - 감세, 규제 완화 등 기업 친화 정책을 펼쳤으나, 정책의 예측 가능성이 낮다는 평가를 받았습니다.- 환율 조작국 지정, 관세 압박 등 무역 제재 수단을 빈번히 사용하여 불확실성을 높인 바 있습니다.- 중국과의 무역 분쟁을 격화시켰으며, 그 과정에서 한국 경제가 타격을 입기도 했습니다.3. 한국 경제에 대한 시사점- 미국의 對중국 견제는 지속될 것으로 보이나, 그 강도와 수단은 대통령에 따라 차이가 있을 것으로 예상됩니다. - 한국은 미중 양국 모두와의 경제 협력이 중요한 만큼, 양국 간 마찰 속에서 전략적 대응이 필요할 것으로 보입니다.- 미국의 보호무역 기조 강화는 수출 의존도가 높은 한국 경제에 부정적 영향을 줄 수 있어 유의할 필요가 있습니다.- 환율, 무역 불균형 등을 둘러싼 통상 압박 가능성에도 대비가 필요해 보입니다.미국 대통령의 정책 기조는 세계 경제에 지대한 영향을 미칩니다. 특히 대외 의존도가 높은 한국 경제로서는 미국발 경제 충격에 민감할 수밖에 없습니다. 미국의 정책 기조 변화를 면밀히 주시하는 한편, 새로운 경제 환경에 대응할 수 있는 체질 개선과 역량 강화가 중요해 보입니다. 아울러 양자 및 다자 경제 협력을 강화하여 특정 국가에 대한 의존도를 낮추는 노력도 병행되어야 할 것입니다.
Q. 원리금균등상환시 중도상환을 한다면 대출이자가 줄어들까요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.원리금균등상환 방식의 주택담보대출에서 중도 상환을 하면 월 상환액이 줄어드는 효과가 있습니다. 다만 상환 방식에 따라 효과의 양상은 다소 차이가 있습니다.1. 원리금균등상환 방식- 매월 원금과 이자를 합한 동일한 금액을 상환하는 방식입니다.- 중도 상환을 하면 상환 기간이 단축되지만, 월 상환액은 변동되지 않습니다.- 다만 이자 비중이 줄어들고 원금 비중이 늘어나므로 실질적인 이자 부담은 줄어듭니다.2. 중도 상환의 효과- 4억 원 대출에서 5천만 원을 중도 상환하면 남은 대출 원금은 3억 5천만 원이 됩니다.- 원리금균등상환 방식에서는 기존의 월 상환액이 유지되나, 상환 기간이 단축됩니다.- 예를 들어 연 3% 금리, 30년 만기였다면 약 28만 원의 월 상환액이 유지되나, 상환 기간은 약 24년 11개월로 줄어듭니다.3. 추가 효과- 중도 상환으로 총 상환 기간이 단축되므로, 총 이자 부담은 크게 줄어듭니다.- 또한 중도 상환 이후에는 이자 비중이 줄어들고 원금 비중이 늘어나므로, 실질적인 부채 부담도 빠르게 낮아집니다.4. 유의사항- 일부 대출 상품에는 중도 상환수수료가 있을 수 있으므로, 사전에 확인이 필요합니다.- 중도 상환 후에도 기존의 월 상환액을 유지하는 것이 재무 관리에 도움이 될 수 있습니다.중도 상환을 통해 총 이자 부담과 상환 기간을 줄일 수 있으므로, 가능하다면 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다. 다만 개인의 재무 상황과 대출 상품의 특성을 고려하여 의사결정을 하는 것이 바람직합니다. 필요하다면 금융 전문가와 상의를 통해 최적의 상환 전략을 수립하는 것도 좋은 방법입니다.
Q. 통화금융기관과 비통화금융기관의 차이는 무엇인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.통화금융기관과 비통화금융기관은 금융기관의 유형을 분류하는 기준에 따른 것입니다. 이들의 주요 차이점은 다음과 같습니다.1. 통화 창출 기능- 통화금융기관은 예금을 받아 대출을 하는 과정에서 새로운 통화를 창출합니다.- 반면 비통화금융기관은 예금을 받더라도 대출을 통해 통화량을 늘리는 기능은 제한적입니다.- 이는 통화금융기관이 중앙은행의 통화정책 파트너로서의 역할을 수행함을 의미합니다.2. 결제 기능- 통화금융기관은 수표, 어음 등의 결제를 중개하며, 지급결제시스템의 핵심 주체로 기능합니다.- 비통화금융기관은 독자적인 결제 기능이 없고, 통화금융기관을 통해 간접적으로 결제 기능에 참여합니다.3. 감독 및 규제- 통화금융기관은 중앙은행과 금융감독당국의 직접적인 감독과 규제를 받습니다.- 비통화금융기관에 대한 감독과 규제는 상대적으로 완화되어 있습니다.- 이는 통화금융기관의 건전성이 금융시스템 안정에 직결되기 때문입니다.4. 자금 조달 및 운용- 통화금융기관은 주로 예금을 통해 자금을 조달하고, 대출을 통해 자금을 운용합니다.- 비통화금융기관은 주식, 채권 발행 등 다양한 방식으로 자금을 조달하며, 대출 외에도 유가증권 투자 등의 방식으로 자금을 운용합니다.5. 업무 범위- 통화금융기관은 예금, 대출 등 전통적인 은행 업무를 주로 수행합니다.- 비통화금융기관은 할부금융, 리스, 신용카드, 벤처캐피탈 등 특화된 금융 서비스를 제공하는 경우가 많습니다.이처럼 통화금융기관과 비통화금융기관은 통화 창출, 결제, 감독 및 규제, 자금 조달 및 운용, 업무 범위 등에서 차이가 있습니다. 통화금융기관이 화폐 유통과 신용 창출의 중추적 역할을 담당한다면, 비통화금융기관은 보다 다양한 금융 서비스를 제공하는 보완적 역할을 수행한다고 할 수 있습니다. 금융시장에서 이들은 상호 보완적인 관계를 유지하며, 각자의 역할을 수행해 나가고 있습니다.
Q. 입금통장에 EB혹은 SB라고 찍힌것은 무슨뜻인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.EB와 SB는 은행 거래 내역에서 자주 볼 수 있는 약어입니다. 이들은 각각 다음과 같은 의미를 가지고 있습니다.1. EB (Electronic Banking)- EB는 전자금융거래를 의미합니다.- 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 폰뱅킹 등 비대면 채널을 통한 거래에 주로 사용됩니다.- 따라서 EB 표시가 있는 거래는 온라인을 통해 처리된 것임을 나타냅니다.2. SB (Sister Branch)- SB는 동일 은행 내 다른 지점 간 거래를 의미합니다.- 같은 은행의 다른 지점에서 입금되었거나, 다른 지점으로 출금된 거래에 주로 사용됩니다.- 따라서 SB 표시가 있는 거래는 동일 은행 내 지점 간 거래임을 나타냅니다.입금 통장에 EB라고 표시된 경우 인터넷뱅킹 등 온라인 채널을 통해 입금이 이루어졌음을 의미합니다. 반면 SB라고 표시된 경우에는 동일 은행의 다른 지점에서 입금이 이루어진 것으로 볼 수 있습니다.은행마다 약어 사용에 차이가 있을 수 있으므로, 정확한 내용은 해당 은행에 문의하시는 것이 좋습니다. 아울러 거래 내역에 대한 궁금증이 있을 때는 은행 고객센터나 인터넷뱅킹의 거래 내역 조회 메뉴를 활용하시면 보다 상세한 정보를 확인하실 수 있습니다.
Q. 무역이 한국경제발전에 어떤 기여를 하였나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.무역은 한국 경제 발전의 근간이 되어 왔습니다. 무역을 통해 한국은 눈부신 경제 성장을 이루었고, '한강의 기적'이라 불리는 고도성장을 달성할 수 있었습니다.1. 수출 주도 성장- 한국은 1960년대 이후 수출 주도 산업화 전략을 추진해 왔습니다.- 섬유, 신발 등 노동집약적 산업에서 시작해 철강, 조선, 전자, 자동차 등 중화학 공업으로 수출 품목을 고도화해 왔습니다.- 수출을 통한 외화 획득은 국내 투자와 기술 발전의 원동력이 되었습니다.2. 규모의 경제 달성- 내수 시장이 협소한 한국으로서는 무역을 통해 시장을 확대하는 것이 중요했습니다.- 수출 산업의 성장은 대량 생산을 가능케 하여 규모의 경제를 실현하는 데 기여했습니다.- 이는 국내 산업의 생산성 향상과 가격 경쟁력 제고로 이어졌습니다.3. 국제 분업 체계 편입- 무역을 통해 한국은 국제 분업 체계에 편입될 수 있었습니다.- 비교우위에 따른 특화와 교역은 제한된 자원을 효율적으로 활용하게 해주었습니다.- 선진국과의 교역은 선진 기술과 경영 기법을 습득하는 계기가 되기도 했습니다.4. 산업 구조 고도화- 무역은 산업 구조의 고도화를 추동하는 역할을 했습니다.- 수출 산업의 고부가가치화는 경제 성장의 질적 도약을 이끌었습니다.- 반도체, 디스플레이 등 첨단 산업의 성장은 무역을 통한 기술 축적과 시장 개척의 산물입니다.5. 외환보유고 확충과 경제 안정- 수출을 통한 무역수지 흑자는 외환보유고 확충으로 이어졌습니다.- 풍부한 외환보유고는 대외 신인도를 높이고 금융위기에 대한 대응력을 높여주었습니다.- 이는 거시경제 안정과 대외 신뢰도 제고에 기여했습니다.한국 경제는 무역을 통해 고도성장을 달성하고, 선진국 도약의 발판을 마련할 수 있었습니다. 수출 주도 성장 전략은 규모의 경제 실현, 산업 구조 고도화, 경제 안정 등 다방면에서 한국 경제 발전을 이끌었습니다. 앞으로도 무역은 새로운 성장 동력을 창출하고 경제 도약을 지속하는 데 핵심 역할을 할 것으로 기대됩니다.