안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
상해 보험
Q. 보험사 법률자문 동의서등 문의드려요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.법률자문 동의서 작성은 신중히 결정해야 하며 보험사 위임 자문이므로 공정성을 의심하는 것이 타당한 우려입니다. 법률자문동의서란 보험사에서 내부 자문을 위해 법률 전문가 의견을 받을때 사용하는 문서입니다. 자문결과를 사고 처리 판단의 근거로 활용하며, 동의서를 받는 이유는 자문에 피해자/관련자의 동의가 필요하기 때문입니다.동의서 서명 전 복사본 요청 + 내용을 숙지하셔야합니다 / 별도의 제3자 법률자문을 받는것도 고려해볼만합니다.금융감독원에 편향된 자문 사전 경고 가능(보험사가 일방적으로 자문을 받아 해석을 자기 유리하게 적용하려는 행위는 공정한 분쟁처리가 아니라는점을 금감원 민원으로 미리 통보해두면 효과적입니다) 서명거부도 권리입니다.참고하시면 좋을거같습니다.
재산 보험
Q. 집에 누수가 발생했을 때 재산 보험에서 보상받기 위해 어떤 상황까지 인정되며 어떤 자료가 필요할까요??
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.누수피해 보상 가능 조건은 우발적 사고, 피보험 목적물 손해, 보험 가입 시 누수 위험 포함여부, 입증 가능한 원인으로 볼수 있습니다.우발적 사고는 급작스럽고 예기치 못한 누수여야합니다. 피보험 목적물 손해는 집 구조물, 마루,벽지, 가전제품 등 실제 손해가 발생해야 합니다.보험 가입시 누수 위험 포함여부 일부 화재보험은 특약 가입시에만 누수 보상이 가능합니다.입증 가능한 원인 단순 노후/부식으로 인한 누수는 제외되는 경우가 많습니다.보험사에 제출해야할 필수 자료로는 사고접수서,피해사진,수리 견적서, 피해 물품 내역서, 공사/수리 영수증 등이 있을수 있습니다.
저축성 보험
Q. 만기환급형 저축성 보험과 일반 적금의 수익률을 비교할 때 가장 주의해야 할 요소는 무엇인가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.두 상품을 수익률로 비교할 때, 겉으로 보이는 이자만 보고 판단하면 큰 오해가 생길 수 있습니다.공시 이율 vs 실수령 금액.- 저축성 보험은 공시이율(몇 %)로 설명되지만 실제 환급률은 보험료에 포함된 사업비 때문에 낮아질수 있습니다 / 적금은 명시된 이율대로 이자가 붙고 사업비가 없습니다.사업비 구조.- 저축성 보험은 초기에 납입액 중 약 10~15% 정도가 사업비로 차감됩니다 그래서 초반 해지시 원금 손실이 큰 이유이기도 합니다. / 적금은 사업비가 없습니다.과세여부(세금의 차이) .- 보험은 10년이상유지 , 월150만원 이하 납입시 이자세가 비과세 적용됩니다 / 적금은 이자소득세 15.4 과세 유동성 (유연한 자금 운용 가능성) 적금은 해지 간편하며 부분 인출이 가능합니다 / 보험은 해지 시 수수료 및 원금 손실이 큽니다복리 vs 단리.- 적금은 보통 단리 구조 / 보험은 복리 구조로 적용되기도 하지만 실질 수익률은 사업비 차감으로 인해 예상보다 낮을수 있습니다.
저축성 보험
Q. 차량 두대 유지하면서, 할인 받는 방법은 무엇이 있을까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.차량 2대 보험료 절약할수있는 방법을 알려드리겠습니다.운전 경력 인정 (경력인증제도) 활용하기.- 가족간 차량 명의가 다르더라도 운전경력을 이전 하면 보험료 절감이 가능합니다.1인 다차량 할인제도 활용 (보험사별로 상이합니다).- 본인 명의로 2대 가입시 일부 보험사는 다차량 할인 적용하는 경우도 있습니다.운전자 범위 최소로 설정하기 마일리지 할인 특약 / 블랙박스 / 첨단장치 할인운전자보험과 자동차보험 중복보장 여부 확인 해당 방법으로 줄일수 있을거 같습니다.
의료 보험
Q. 보험은 직접 공식홈페이지에서 가입하는게 유리한가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.홈페이지에서 직접 가입 할 경우의 장점은 수수료 없음 , 가입절차가 간단하고 빠르며 일부보험사는 온라인 전용상품이 따로있어서 더저렴한 보험료로 제공하는 경우도 있습니다.단점으로는 전문가의 상담/설명 없이 혼자선택해야 해서 보장내용이나 약관을 잘못 이해할수 있습니다.특약 구성,나이별 설계, 아이의 병력 등 고려해야 할 항목이 많을 경우에는 비효율적일수 있습니다
의료 보험
Q. 1세대실비영양제는안되는건가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리면 단순 영양 목적이 아닌 치료목적이면 보상 대상이긴 합니다. 보험사에서 영양제니까 안된다고 일괄적으로 말하는건 잘못된 판단일수 있습니다 핵심은 진단명 + 치료목적 +의학적 필요성이라고 보여집니다.하이코민(신경혈류주사) 의 주성분은 메틸코발라민(비타민b12유도체) 일반적으로 영양제로 분류되지만 말초신경장애,당뇨병성 신경병증 등 진단이 있는 경우 치료목적이라면 보상가능하다고 판단됩니다.
의료 보험
Q. 1세대실비약관을 4세대실비약관?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.소급적용은 절대 안되는 사항입니다. 보험은 계약 당시 약관과 조건이 법적으로 우선하며 일방적으로 새로운 약관을 적용할수 없습니다. 금감원 지침이 있다고 한다면 그건 신규 가입자나 변경을 원한 사람에겍 적용되는 것이며 기존 1세대 계약자에게는 해당되지 않습니다.
상해 보험
Q. 아버지가 사망하셨습니다 보험 관련해서
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.사망보험금은 일반적으로 가입 즉시 보장개시되므로 가입 4개월 차라도 보험금 청구가 가능합니다. 보통 자연사(질병사망)일 경우는 감액되지만 상해(사고)사망은 감액 없이 지급되는 경우가 많습니다. 자세한 내용은 보험 약관에서 사망보장개시일을 확인 하시는것이 제일 정확합니다.
상해 보험
Q. 실내에서 넘어져 다친 사고도 상해 보험에서 보상이 가능한가요??
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.실내에서 넘어져 다친 경우도 상해 보험 보장이 가능합니다. 보험 약관 상 상해의 정의를 충족하여야 하며 일부 죄외되는 경우도 있으니 주의가 필요합니다. 확인해야 할 조건으로 는 사고가 외부적 요인으로 발생했는가, 상해로 인정될수 있는가로 구분할수 있을거 같구요.보장 제외 될수 있는 사례로는 고의로 사고를 유발한 경우, 지병으로 인해 다친경우는 보장에서 제외됩니다.
의료 보험
Q. 유병자보험 가입시 기존보험은 못쓰나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.유병자 보험은 건강 고지 부담이 적고 기존 질병이 있어도 가입할 수 있는 보험입니다.유병자 보험의 장점은 기존 질병이 있어도 가입이 가능, 과거 병력 고지 항목이 줄어듦,일반 보험보다 가입이 쉬워서 보험 공백없이 대비가 가능하다는 점입니다.단점으로는 보험료가 일반 건강한 사람이 가입하는 보험보다 비쌀수 있습니다. 보장 범위가 제한적일수 있다는 단점도 있습니다. 그리고 유병자 보험 가입자체가 기존 보험 해지 사유는 아닙니다. 기존 보험사에 병원비 청구 시 유병자 가입 사실이 드러날수는 있습니다.