안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 국민연금을 내다가 공무원되면 국민연금 못받나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 핵심 정리:국민연금 → 공무원연금 전환 시이전에 낸 국민연금은 합쳐서 받거나, 따로 받거나 할 수 있어요.절대 "못 받는" 건 아닙니다.🔍 선택지는 2가지:① 연계연금(연금 통합) 제도 이용국민연금 + 공무원연금을 합산해서 하나의 연금처럼 수령 가능조건: 각 제도에서 최소 가입기간(10년 이상)이 충족돼야 가능👉 예시:국민연금 7년 + 공무원연금 13년 = 총 20년→ 연계연금 가능 (각 제도 10년 이상 X → 불가 ❌)→ 국민연금 10년 + 공무원연금 10년 = 연계 가능 ✅장점:연금수령 가능성이 높아짐각각 따로 받는 것보다 수령 시점 빨라지거나 금액이 유리할 수 있음② 각각 따로 수령두 제도의 가입 기간이 각각 10년 이상이면→ 국민연금, 공무원연금 따로따로 받을 수 있어요.👉 예시:국민연금 11년 납입공무원연금 20년 추가 납입→ 60세 이후에 국민연금 수령→ 공무원 정년퇴직 후 공무원연금도 따로 수령⚠️ 주의할 점연계연금을 하게 되면 → 각 제도의 계산 방식이 다르기 때문에수령액이 줄어들 수도 있고, 많아질 수도 있어서 사전 비교가 꼭 필요해요.한 번 연계하면 취소가 어렵기 때문에 결정 전에 꼭 시뮬레이션 돌려보는 게 좋아요.참고하시는게 좋을거같습니다.
저축성 보험
Q. 국민연금이 고갈 된다고들 하는데 계속 넣을 필요가 있을까요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론부터 말씀드리면:넣는 게 여전히 이득이고, 꼭 필요합니다.다만 제도 개편은 불가피하니, 그에 대한 인식은 갖고 계시는 게 좋아요.🔍 그럼, 왜 "고갈된다"는 말이 나오는가?국민연금은 “현 세대가 낸 돈으로 현재 노인을 지원”하는 구조예요.그런데...출산율 ↓고령화 ↑가입자 수 ↓, 수급자 수 ↑이렇게 되니 지금처럼 운영하면 기금이 빠르게 줄어들 수밖에 없습니다.👉 정부도 공식적으로 2055~60년 사이에 기금 고갈 가능성 있다고 보고 있어요.💡 하지만 “고갈 = 파산”은 아닙니다국민연금은 공적 연금이에요.나라가 책임지는 구조라 "망한다", "못 받는다"는 아니에요.기금이 고갈돼도 → 정부 일반회계에서 충당해서라도 연금은 지급됩니다.단지 급여 수준 조정이나 보험료 인상 등 개편이 필요하다는 뜻이에요.📊 그럼에도 불구하고 왜 계속 넣는 게 이득인가?1. 세액공제 혜택사업자든 직장인이든 연금보험료는 전액 소득공제 or 세액공제 대상→ 납부 자체가 절세 전략이기도 해요.2. 수익률이 나쁘지 않음국민연금은 단순 적립이 아니라, 전문기관이 운용해서 연평균 5~6%대 수익률이 났습니다.복리로 오랜 기간 적립된다고 생각하면 상당히 안정적이에요.3. 평생 지급되는 ‘종신연금’민간 보험은 대부분 유한 연금 (10년, 20년 지급 등)국민연금은 죽을 때까지 평생 나와요. → 90세, 100세 시대엔 생존 리스크를 커버할 유일한 장치예요.📌 단, 앞으로는 이런 변화가 있을 수 있어요:구분지금 기준개편 가능성수령 나이만 62세~65세68세 이상으로 연기 가능성보험료율9%12~15%까지 인상 가능성수령 금액납부 대비 1.5~2배 수준일부 감소 조정 가능성🤔 그래서 어떻게 해야 할까?국민연금은 기본 베이스로 유지개인연금, 퇴직연금, 주택연금 등으로 추가 보완 설계제도 개편에 따라 정보 꾸준히 확인하고 전략 조정국민연금 고갈된다는 애기가 많이 있어 국민연금에 대해 자세히 조사하여 남겨드립니다. 고갈이 즉 파산은 아닙니다. 국민연금은 공적연금(국민의무)입니다. 사적연금 보다 훨씬 안전합니다.
저축성 보험
Q. 공적 연금인 국민연금은 왜 60세 이전에 일시금으로 찾지 못하게 되어 있나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.🔍 왜 60세 이전에 일시금 수령이 안 되는가?1. 국민연금은 ‘저축’이 아니라 ‘보험’이기 때문우리가 흔히 생각하는 개인연금이나 적금은 내가 낸 돈을 모아서 나중에 돌려받는 구조예요.그런데 국민연금은 “내가 낸 보험료로 내 노후뿐 아니라 다른 사람의 노후도 함께 책임지는 사회적 제도”입니다.따라서 단순한 개인의 자산이 아니라, 공동의 연금 재원이에요.2. 60세 이전에 일시금으로 다 찾으면, 노후소득이 없어지는 문제제도의 목적은 노후 빈곤 예방인데, 50대에 돈을 다 써버리면 60세 이후 삶이 위험해지죠.그래서 강제로라도 나이 들 때까지 지켜주는 구조인 거예요.3. 일시금 허용 시, 제도 자체의 지속 가능성에 타격모두가 필요할 때 마음대로 돈을 빼기 시작하면,남은 사람들의 연금 재정에 부담이 커져서 제도 유지가 어려워질 수 있어요.📌 예외적으로 받을 수 있는 경우는?반환일시금 (가입 기간 10년 미만이고, 연금 수령 요건 미충족 시)→ 예: 외국인이 귀국하거나 국민연금 수급 조건이 안 될 때사망일시금 (가입자가 사망했지만 유족연금 대상자가 없는 경우 등)참고해주시면 좋을거같습니다.
저축성 보험
Q. 연금저축을 여러개 가입해도되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 요약 먼저:연금저축 계좌 여러 개 가입 가능단, 세액공제 한도는 합산해서 연 400만 원(퇴직연금 포함 시 700만 원)연금 수령 시점에도 합산 과세 (총 수령액 기준으로 과세됨)📌 자세히 설명드리면:1. ✅ 가입 개수 제한 없음연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁 등종류별로, 회사별로 여러 개 가입 가능해요.2. 💸 세액공제 한도는 합산 기준연간 400만 원까지 세액공제 가능만약 연금저축을 2개 가입해서 각각 300만 원씩 넣더라도총 600만 원 중 400만 원까지만 공제 대상입니다.퇴직연금(IRP)까지 활용 시 최대 700만 원까지 공제 받을 수 있어요.참고해주시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 설계코드가 있으면 다른설계사한테 보험가입못하나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 현재 상황 요약실제로 설계사로 활동한 적은 없지만,설계사 코드(설계사 등록)는 되어 있는 상태그래서 보험 가입 시 설계사 등록자로 되어 있어 본인 명의 가입이 제한됨❓ 왜 이런 일이 생기는가?보험사 입장에서는 자사 설계사는 고객으로 간주하지 않습니다.그 이유는 다음과 같아요:설계사는 보험 소비자가 아닌 "판매자"의 입장이기 때문입니다.자사 설계사가 본인에게 보험을 가입하는 경우 이해상충 가능성이 있기 때문이죠.일부 비정상적인 리베이트/자기계약 방지 목적도 있어요.⚠️ 설계사 코드만 있고 활동 안 했어도 "설계사 등록"은 살아있는 상태면 가입 제한됩니다.💡 해결 방법1. 설계사 코드 말소(등록 해지) 요청해당 보험사의 지점이나 본사 교육지원팀(또는 FP지원팀) 등에"설계사 코드 말소 신청"을 하셔야 합니다.보통 아래 서류 요청됩니다:설계사 코드 말소 신청서신분증 사본서명 또는 전자 동의2. 말소 완료 후 보험 가입 신청말소가 완료되면 설계사 등록 이력이 있는 고객이라는 표시가 남긴 하지만,보험 가입은 정상적으로 가능해집니다.참고해주시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 실비보험 고지의무 위반인가요???
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 먼저, 질문 요약부터 보면:1차 사고로 수술을 받음이후 다른 병원에서 재수술을 받고 실비 청구청구서에는 "재수술"이라고 적지 않고, 그냥 "~다침"이라고 기재이게 고의로 사실을 숨긴 것이냐가 관건🔍 결론부터 말하면:보통은 해지까지 갈 사안은 아닐 수 있습니다.다만 상황에 따라 경고나 조정(일부 지급 제한), 심한 경우 지급 거절 가능성도 존재합니다.💡 중요한 판단 기준은 아래와 같습니다:1. 재수술이라는 사실이 보험금 지급에 영향을 미쳤는가?만약 보험사 약관에 "같은 원인으로 일정 기간 내 반복 수술은 보장하지 않음" 등의 내용이 있다면,"재수술"이라는 정보는 보험금 지급 판단에 매우 중요한 정보입니다.2. 고의로 재수술 사실을 숨긴 건가?단순히 표현을 모호하게 쓴 정도인지,아니면 의도적으로 보험금을 더 받으려고 숨긴 것인지가 관건입니다.보험사에서도 이런 점을 따져보고 판단합니다.3. 의무고지는 ‘가입 시점’이 기본이고, 청구 시점은 보조적 고지청구서에 모든 의료 이력을 완벽히 적지 않았다고 해도,보험 가입 시 고지 의무를 위반한 게 아니라면 해지까지는 잘 안 갑니다.다만, 허위 청구라고 판단되면 보험사기로까지 이어질 수 있습니다.참고해주시면 좋겠습니다.
의료 보험
Q. 건강검진 후 암보험가입했는데 고지의무
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 간 수치가 높게 나왔지만, 재검사 결과 정상이었다면 가입 가능합니다.보험 가입 시 건강 관련 고지를 할 때는 보통 아래 사항을 명확히 하도록 되어있습니다.최초 검사에서 이상이 나왔던 경우그로 인해 재검사를 받은 사실재검사에서 최종 정상 판정을 받았는지 여부즉, 최종 검사 결과가 정상으로 확인되었다면, 일반적으로 보험 가입이 가능합니다. 보험사에서는 최종 결과를 기준으로 판단하는 경우가 많습니다.📌 다만, 고지의무가 중요합니다.최초 건강검진에서 간 수치가 높았던 사실과,이에 따라 보건소에서 재검사를 받았던 사실,그 결과 정상으로 판정받은 사실을 모두 명확히 고지했다면 문제가 없습니다.보험사가 이를 확인한 후 정상 판정을 받았으므로 별도의 부담보 없이 표준체로 가입시키는 경우가 많습니다.참고해주시면 좋겠습니다.
상해 보험
Q. 차아보험 지금 들고 있는걸 해지하고 다른걸 하는게 맞을까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 갈아탈 때 꼭 따져봐야 할 3가지항목체크포인트1. 기존 보험 해지 시 불이익해지환급금, 보장 공백 여부, 가입 경과기간2. 새 보험의 실제 보장 범위임플란트 개수 제한, 치주질환 조건, 면책기간 등3. 갱신 여부비갱신형이면 장기 유지 유리, 갱신형은 3~5년 뒤 보험료 상승 가능✋ 갈아타기 판단 기준 정리상황추천 판단현재 보험료가 부담되고, 보장은 평이함✅ 갈아타기 고려 가능현재 보험이 갱신형이고, 새 보험은 비갱신형✅ 조건 좋으면 교체 추천현재 보험이 이미 10년 이상 납입 상태🔄 유지 고려 (이미 보장기간 도달 시점)새 보험의 면책기간이 있다면🔁 중복 유지 기간 확보 후 해지 권장🔍 전문가 팁💡 교체 전 병원 이력 확인 필수!→ 최근 치과 치료 이력이 있으면 신규 가입 거절 또는 특정 치료 제외될 수 있어요.💡 치아보험은 최대한 건강할 때 교체해야 보장이 제대로 됩니다.✅ 결론 요약✔️ 라이나의 (무)THE 이로운 치아보험은 최근 가성비와 보장 범위 면에서 좋은 평가를 받는 상품입니다.✔️ 기존 AIA 보험의 보장 범위, 납입 기간, 갱신 여부를 확인한 후 비교해보시고,✔️ 새 보험이 비갱신형이고 면책기간 부담이 없으면 갈아타는 것도 좋은 선택입니다.본인의 현재상황에 따라 판단하시는것이 가장 좋을거같습니다.
상해 보험
Q. 태아보험 심혈관, 암 담보에 대한 부분을 다 가지고 가는게 맞는 걸까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론 먼저 말씀드리면:👉 꼭 “다” 넣을 필요는 없습니다.하지만 ‘암’과 ‘심혈관’ 담보는 조건만 맞는다면 포함하는 것이 유리한 경우가 많습니다.🔍 이유 1: 가입 시기가 유일한 ‘골든타임’태아보험은 출생 전, 아주 어릴 때만심혈관, 뇌질환, 암 특약을 합리적인 가격에 가입할 수 있는 시기예요.한 번 가입하면 이후 추가 가입이 어려울 수 있고,특히 가족력(부모가 고혈압, 당뇨, 암 등)이 있다면 꼭 고려해야 합니다.🔍 이유 2: 출생 후 보장 지속태아보험은 출생 후 자동으로 자녀보험으로 전환되며‘평생 보장’되는 보장 항목도 많습니다.예:소아백혈병 → 고액암으로 분류돼 보장받는 경우 있음선천성 심장질환, 소아심장수술 등도 연계 가능✅ 그럼에도 불구하고 “선택과 집중”이 필요한 이유상황전략보험료 예산이 넉넉함암 + 심혈관 + 뇌질환 모두 포함 가능예산이 한정됨암 중심 + 선택적으로 심장/뇌 담보 조정가족력이 있음 (심장질환, 고혈압 등)심혈관 질환 특약 우선 고려조산 위험 있음 / 인큐베이터 보장 필요조산/저체중아/신생아 보장 특약 우선도움이 되셧길 바랍니다.
상해 보험
Q. 임산부인데 자동차보험 필수로 넣어야하는 특약이 있나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.상황추천 특약임산부 직접 운전자동차상해, 무보험차상해, 긴급출동출산 후 신생아 동승자동차상해, 동승자 사고보장응급상황 대비누구나 운전, 긴급출동 확대 등의 특약 가입 고려해볼수 있을거같습니다.