안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
상해 보험
Q. 대장내시경 용종제거 하면 수술비 특약에서 받을수 있닥고 하던데요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 대장내시경 용종 제거 시 수술비 특약 적용 가능할까?✔ 답변:대장내시경 용종 제거가 수술비 특약에서 보장되려면 보험 약관의 "수술" 기준을 충족해야 합니다.하지만, "7대 질병 수술 급여 담보"만 있다면 보장이 어려울 가능성이 큽니다.📌 수술비 특약에서 보장되는 조건보험사의 “수술” 정의에 따라 보장 여부가 결정됩니다.✅ 보험사에서 정한 수술 분류(1~5종 수술 등)에 해당해야 함✅ 국민건강보험의 수술 코드(수술분류번호)가 있어야 함💡 대장내시경 용종 제거는 일반적으로 보험사 기준에서 “수술”로 인정되지 않는 경우가 많음.✔ 간단한 시술로 분류될 가능성이 높음 → 보장 제외될 가능성 큼📌 "7대 질병 수술 급여 담보"만 있을 경우"7대 질병" 특약에서 보장하는 질병은 암, 심장질환, 뇌혈관질환, 간질환 등 특정 중증 질환에 한정되는 경우가 많습니다.💡 대장 용종 제거는 일반적으로 이 특약에서 보장되지 않을 가능성이 큼.✔ 보험약관에서 "7대 질병"의 정의를 확인해야 함✔ 만약 "대장암"과 관련된 용종이면 보장 가능성이 있을 수도 있음🎯 결론: 보장받기 어려울 가능성이 큼!🚨 "7대 질병 수술 급여 담보"만 있다면 대장내시경 용종 제거는 보장 제외될 가능성이 높음.🚨 보험사에 문의하여 "수술 코드"가 포함되는지 확인 필수!🚨 만약 보장이 안 된다면, 차후 대비를 위해 수술비 특약 추가 가입 고려 가능참고해주시면 좋을거 같습니다.
상해 보험
Q. 보험계약자 사망시 보장은 어떻게되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.📌 보험 계약자 & 피보험자 개념 정리✔ 계약자: 보험을 가입하고 보험료를 납부하는 사람✔ 피보험자: 보험의 보장을 받는 대상💡 예시:✅ 아버지가 계약자, 아들이 피보험자로 가입한 경우✅ 만약 아버지(계약자)가 사망하면 보험료 납부 문제 발생✅ 계약자가 사망했을 때 보험의 처리 방법1️⃣ 피보험자가 계속 보장을 받으려면?🚀 계약자를 변경하면 보험 유지 가능!✅ 보험사에 계약자 변경 요청을 하면 보험 유지 가능✅ 계약자의 사망 신고 후, 새로운 계약자(예: 배우자, 자녀 등)로 변경 신청💡 계약자 변경 방법:1️⃣ 보험사 고객센터에 "계약자 사망으로 계약자 변경 요청"2️⃣ 필요한 서류 제출 (사망진단서, 가족관계증명서 등)3️⃣ 보험사 심사 후 계약자 변경 완료2️⃣ 보험료 납부가 중단되면?🚨 계약자가 사망하면 보험료 납부자가 사라지므로 주의!✅ 일정 기간 동안 보험료가 미납되면 보험 해지될 수도 있음✅ 새로운 계약자가 보험료 납부를 계속하면 보험 유지 가능3️⃣ 계약자가 남긴 "보험계약" 상속 문제🚀 보험 계약도 재산으로 간주되므로, 상속 절차 필요할 수 있음✅ 보험금 청구권이 상속 대상이 될 수도 있음 (특히 해약환급금)✅ 상속인들이 보험을 유지할지 해지할지 결정해야 함🎯 결론: 계약자 사망 시 계약자 변경이 필수!✔ 보험을 계속 유지하려면 계약자를 변경해야 함✔ 보험사에 사망 신고 후 계약자 변경 요청하면 유지 가능✔ 보험료 납부를 계속해야 보장이 지속됨✔ 보험 계약도 상속 대상이 될 수 있으므로 가족 간 상의 필요참고해주시면 좋을거 같습니다.
상해 보험
Q. 보험가입 심사의 기준이 궁금합니다.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.📌 보험 가입 심사 주요 기준1️⃣ 건강 상태 (가장 중요한 기준!)보험사는 가입자의 질병 이력과 현재 건강 상태를 가장 중요하게 평가합니다.✅ 최근 병력 (특히 만성질환, 암, 심장질환, 정신질환 등)✅ 수술·입원 기록 (최근 5년 이내 심사 대상)✅ 현재 복용 중인 약물 (고혈압·당뇨약 등)✅ 신체검사 결과 (고혈압, 혈당, 콜레스테롤 등 기준 초과 여부)💡 예시:✔ 건강한 사람: 가입 가능 (표준 가입)✔ 고혈압·당뇨병 보유자: 가입 가능하나 보험료 할증 또는 일부 보장 제외✔ 최근 5년 내 암 치료 이력: 가입 거절 또는 제한된 상품만 가입 가능2️⃣ 연령 (나이에 따라 가입 가능 여부 달라짐!)보험 상품마다 가입 가능한 연령이 다릅니다.✔ 어릴수록 보험료가 저렴하고, 가입 심사도 유리함✔ 고령층(65세 이상)은 보험 가입이 어려운 경우 많음💡 예시:✔ 2030대: 대부분 보험 가입 가능✔ 4050대: 일부 건강 상태 심사 강화 (고혈압·당뇨 등 확인)✔ 60세 이상: 일부 상품만 가입 가능 (노후보험, 간편심사 보험 등)3️⃣ 직업 (고위험 직군은 보험 가입 어려움!)보험사는 직업에 따른 사고·질병 위험도를 평가합니다.✅ 위험한 직업(건설업, 소방관, 경찰, 배달업 등) → 보험 가입이 어렵거나 보험료가 높아짐✅ 사무직, 공무원, 교사 등 상대적으로 안전한 직업 → 보험 가입이 수월함💡 직업별 가입 가능성:✔ 사무직, 공무원, 연구원: ✅ 가입 쉬움✔ 택배기사, 배달원, 소방관, 경찰: ⚠️ 가입 가능하나 보험료 인상 가능✔ 건설업, 선원, 광부 등: ❌ 보험 가입이 거절될 수도 있음4️⃣ 보험 가입 금액 (고액 보험일수록 심사 엄격!)✅ 가입 금액이 클수록 심사가 까다로움✅ 특정 금액 이상이면 건강검진 요구 가능💡 예시:✔ 사망보험금 1억 원 이하 → 기본 건강 상태 확인✔ 사망보험금 5억 원 이상 → 건강검진 필수, 심층 심사 진행5️⃣ 기존 보험 가입 여부 (중복 가입 여부 확인!)✅ 이미 가입한 보험이 많으면, 추가 가입이 어려울 수 있음✅ 과거 보험 가입 후 유병력자로 변경된 경우 심사 강화됨참고해주시면 좋을거같습니다.
상해 보험
Q. 설계사 아주머니 변경가능한가요??
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.📌 담당 설계사 변경이 가능한 경우✅ 고객 관리가 소홀한 경우 (예: 보험료 미납 시에만 연락)✅ 질문해도 답변이 늦거나 불성실한 경우✅ 기존 계약 관리보다 신규 가입 유치에만 집중하는 경우✅ 설계사가 퇴사했거나, 연락이 어려운 경우 라고 알고 있습니다. 잘 판단하시어 결정하시는 편이 좋을거 같습니다.
의료 보험
Q. 국가건강검진 일부만 한 상태이서 연기 가능한가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.국가 건강검진 일부만 받은 상태에서 나머지를 내년으로 연기할 수 있을까요?📌 답변: 아쉽지만, 국가 건강검진은 연기할 수 없습니다. 😥✅ 국가에서 제공하는 일반 건강검진 및 암 검진은 해당 연도 내에 모두 완료해야 합니다.✅ 일부만 받은 경우라도, 남은 검진 항목을 내년으로 미룰 수는 없습니다.✅ 내년에 건강검진을 받으려면, 해당 연도의 대상자로 새로 선정되어야 합니다.✅ 하지만! 예외적으로 연기가 가능한 경우🔹 출국 예정인 경우 → 해외 체류 증빙 후 귀국 후 받을 수 있음🔹 임신·출산 중인 경우 → 출산 후 일정 기간 내에 받을 수 있음🔹 코로나 등 감염병 관련한 특수 상황 시 → 정부 방침에 따라 연장 가능할 수도 있음👉 이런 특별한 사유가 아니라면, 올해 안에 꼭 검진을 완료하는 것이 좋습니다!✅ 해결 방법 (올해 못 받으면 어떻게 되나?)❗ 올해 건강검진을 받지 않으면, 내년에는 대상에서 제외✔ 하지만, 건강보험공단에 문의하면 내년 대상자로 포함될 가능성이 있는지 확인 가능✔ 내년에 건강검진을 받을 수 있는지 국민건강보험공단(☎ 1577-1000)에 문의 추천합니다참고해주시면 좋을거 같습니다.
의료 보험
Q. 40살이 넘으면 국가 건강검진에 위내시경이 추가되나요? 위내시경 말고 추가 되는 건강검진은 뭐가 있을까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 40세 이상부터 추가되는 국가 건강검진 항목국가에서 제공하는 일반 건강검진(국민건강보험공단 주관)은 연령대별로 추가 검진 항목이 다릅니다.40세 이상 / 위암 검사 (위내시경 or 위장조영검사, 2년마다)50세 이상 / 대장암 검사 (분변잠혈검사, 1년마다)54~74세(고위험군) / 폐암 검사 (저선량 CT, 2년마다, 흡연자 대상)66세 이상 / 골다공증 검사 (여성 대상, 2년마다)✅ 나이별로 추가되는 국가 건강검진 상세 정리🔹 40세 이상 (위암 검진 시작)위암 검사를 2년마다 시행위내시경 검사(선호) 또는 위장조영검사(희망 시) 중 선택🔹 50세 이상 (대장암 검진 시작)대장암 검진(분변잠혈검사) 1년마다 시행분변잠혈검사(대변 검사)에서 이상이 있으면 대장내시경 검사 권장🔹 54~74세(폐암 고위험군 대상)저선량 CT를 이용한 폐암 검진 (2년마다)30년 이상 흡연력(하루 1갑 × 30년) 있는 사람 대상🔹 66세 이상 여성 (골다공증 검사)골밀도 검사(2년마다, 여성 대상)✅ 연령과 관계없이 받을 수 있는 건강검진✔ 고혈압, 당뇨, 이상지질혈증(콜레스테롤) 검사✔ 간 기능 검사 (간암 고위험군은 간초음파 추가 검진)✔ 신장 기능 검사 (소변 검사 포함)✔ 비만 및 대사증후군 검사✔ 우울증 검사 (20·30·40·50·60·70세 대상, 10년마다)✔ 인지기능 검사 (66세 이상 매년)🎯 결론✔ 40세 이상이면 위암 검진(위내시경 or 위장조영검사)이 2년마다 추가됨✔ 50세 이상부터 대장암 검사, 54세 이상 흡연자는 폐암 검사 가능✔ 66세 이상 여성은 골다공증 검사 추가✔ 나이에 따라 추가 검진 항목이 다르므로 건강검진 받을 때 확인 필수!참고해주시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 5세대실손은 도수치료시 가입자 100%부담이라던데, 4세대 실손보험인 경우 도수치료는 최대 몇 회까지 보험적용이 되는지 궁금합니다.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 4세대 실손보험에서 도수치료 보장 조건4세대 실손보험에서는 비급여 항목(도수치료, 증식치료, 체외충격파 치료) 보장이 따로 특약으로 분리되었습니다.📌 도수치료 보장 조건 (4세대 실손 기준)✔ 연간 50회 한도✔ 1회 치료당 3만 원 공제 (자기 부담금 적용)✔ 보험금 한도: 연간 350만 원까지 가능✔ 진단서 필요 (단순한 목·허리 통증이 아닌 의학적 필요성이 인정된 경우만 보장)➡ 즉, 연간 최대 50회까지 보장되지만, 치료당 자기부담금이 있으며 무조건 보장되지 않음.➡ 단순한 근육통, 일시적인 허리·목 통증 등은 보장 제외될 가능성이 큽니다.🚨 5세대 실손보험(2025년 개편 예정)에서는 도수치료 완전 제외현재 정부와 보험업계 논의에 따르면, 5세대 실손보험에서는 도수치료가 가입자 100% 부담으로 바뀔 예정입니다.📌 이유:✔ 도수치료 오·남용 방지 (보험사 손해율 증가 이유)✔ 실손보험료 지속적인 인상 억제 (보험사 논리)📌 문제점:✔ 실질적으로 필요한 치료까지도 보장이 안 될 가능성✔ 보험료는 오르는데 혜택은 줄어드는 구조➡ 5세대 실손보험 도입 전에 기존 4세대 실손을 유지하는 것이 유리할 수도 있음!💡 실손보험, 유지할까? 해지할까?💰 보험료는 계속 오르는데, 보장은 축소되는 상황에서 어떻게 해야 할까요?✅ 4세대 실손보험이라면 유지 고려현재 도수치료 보장이 일부라도 남아있음다른 비급여 항목(비급여 MRI 등)도 특약으로 보장 가능5세대로 변경되면 보장이 더 줄어들 가능성이 큼✅ 도수치료를 자주 받는다면, 실손보험 외 대안 고려실손보험 외에 별도의 정액형 보험(실손과 무관하게 정액 지급) 가입 검토한방 치료(추나요법 등) 보장하는 실손보험 특약 활용✅ 보험료 부담이 크다면 갱신 주기 확인 후 조정보험사에 갱신 보험료 확인 후 유지 여부 결정보험료가 과도하게 오를 경우, 해지 후 다른 보장성 보험 고려참고해주시면 좋을거 같습니다.
의료 보험
Q. 열이 많이나서 독감검사후 실비처리되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 실비보험에서 독감 검사비 청구 가능할까?실비보험은 원칙적으로 비급여 항목도 보장하지만, 보험 가입 시기와 약관에 따라 다릅니다.🔹 1. 가입한 실손보험의 세대 확인하기실손보험은 개편된 시기에 따라 보장 범위가 달라집니다.1세대 (2009년 이전) / 대부분 비급여 항목 보장 (90% 보장)2세대 (2009~2017년) / 비급여 일부 보장 가능 (80~90%)3세대 (2017~2021년) / 비급여 보장 축소 (약 70%)4세대 (2021년 7월 이후)비급여 보장 따로 분리 (특약 가입 시 보장 가능)➡ 즉, 4세대 실손보험 가입자는 비급여 항목(독감 검사비) 보장이 제한적일 수 있음.🔹 2. 독감 검사 유형에 따라 보장 가능 여부 다름1️⃣ 급여 항목(건강보험 적용 검사) → 실비 청구 가능병원에서 건강보험이 적용된 독감 검사를 시행한 경우, 실비보험에서 청구 가능예: 만 18세 이하 또는 65세 이상 환자가 받은 건강보험 적용 검사2️⃣ 비급여 항목(보험 미적용 검사) → 실비 청구 제한될 수도 있음일반 성인이 건강보험 적용 없이 비급여 독감 검사를 받았다면 실비보험 적용이 안 될 수도 있음특히 4세대 실손보험(2021년 이후 가입자)은 비급여 항목 보장이 특약 가입 여부에 따라 달라짐✅ 실비보험 청구 방법1. 필요한 서류 준비병원 진료비 영수증 & 세부내역서진단서 또는 처방전 (필요 시)보험사 청구서 양식2. 보험사 고객센터 또는 모바일 앱을 통해 청구보험사 앱을 이용하면 간편하게 청구 가능참고해주시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 하이브리드 인레이 치료 후 보험 적용?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 하이브리드 인레이란?세라믹(도자기)과 레진(플라스틱) 혼합 재료로 만들어진 치과 보철물강도와 심미성을 모두 고려한 재료로, 세라믹보다 저렴하지만 레진보다 내구성이 좋음보험사에 따라 "세라믹 인레이" 또는 "기타 인레이"로 분류될 수 있음✅ 보험 적용 가능성 (보장 항목별 구분)📌 세라믹 인레이 → 일부 보험사는 하이브리드 인레이를 세라믹 보철로 간주하여 보장📌 기타 → 일부 보험사는 하이브리드 재료를 세라믹과 레진의 혼합으로 보아 "기타" 항목으로 포함📌 아말감 → 하이브리드 인레이는 금속이 아니므로 해당되지 않음✅ 정확한 확인 방법1️⃣ 보험사(라*나) 고객센터에 문의하여 하이브리드 인레이가 어떤 보장 항목에 속하는지 확인2️⃣ 가입한 보험 약관에서 세라믹/기타 인레이 적용 여부 확인3️⃣ 치과에서 치료 후 발급하는 서류(진료비 영수증, 진단서 등)에 진료 명칭이 어떻게 기재되었는지 확인✅ 결론하이브리드 인레이는 보험 약관 및 보험사 규정에 따라 "세라믹" 또는 "기타" 항목으로 적용될 가능성이 큼.따라서, 보험사에 직접 문의하여 정확한 보장 여부를 확인하는 것이 가장 확실한 방법입니다. 😊
의료 보험
Q. 보험 가입 시 고지의무를 누락할때 어떤 후폭풍이 올까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 고지의무란?보험 계약자가 자신의 건강 상태, 과거 병력, 직업, 위험 요소 등을 보험사에 정확히 알릴 의무를 말합니다.📌 일반적으로 최근 5년 내 병력이나 2년 내 치료 기록 등을 고지해야 합니다.❌ 고지의무 누락 시 발생할 수 있는 문제1️⃣ 보험금 지급 거부 🚫고지하지 않은 질병이나 상해가 원인이 되어 보험금을 청구할 경우, 보험사가 "고지의무 위반"을 이유로 보험금 지급을 거부할 수 있음.예: 과거에 고혈압 진단을 받고도 알리지 않은 경우, 이후 뇌졸중으로 보험금을 청구해도 지급 거부될 가능성 큼.2️⃣ 보험 계약 해지 🛑보험사는 가입 후 일정 기간 내(대부분 2년 이내) 병력 확인 후 고지의무 위반이 발견되면 계약을 해지할 수 있음.계약이 해지되면 이미 납입한 보험료는 환불되지 않으며, 보장도 사라짐.3️⃣ 보험사기 의심 및 법적 문제 ⚖고의적인 누락이 드러나면 보험사기 의심을 받을 수 있으며, 법적 책임이 따를 수도 있음.민사 소송뿐만 아니라, 고의성이 입증될 경우 형사 처벌(사기죄 적용 가능) 가능성도 있음.4️⃣ 다른 보험 가입 불이익 🔍보험사 내부 기록에 남아 다른 보험 가입 시에도 불이익 발생 가능.특히 공유되는 보험 데이터(예: 보험개발원 조회 기록)를 통해 타 보험사에서도 확인 가능.✅ 고지의무를 정확히 지키기 위한 방법✔ 의심될 경우, 최대한 자세히 고지✔ 보험설계사와 상담 후 고지 여부 결정✔ 건강검진 기록과 병원 진료 기록을 확인하고 제출✔ 고지의무 위반이 의심될 경우, 자필서명을 요구하는 보험사에 문의참고해주시면 좋을거 같습니다.