안녕하세요 윤민선 금융 세무 가상화폐 전문가입니다.
자산관리
Q. 세후 400정도 벌고 있는데, 어떻게 저축?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.월 400만원을 벌고 있다면, 효과적인 저축 방법은 수입과 지출을 잘 관리하면서 다양한 재테크 방식을 활용하는 것이 중요합니다. 아래에 몇 가지 방법을 제안해 드릴게요.1. 저축 목표 설정단기 목표: 1년 내에 실현할 수 있는 목표 (예: 여행, 비상금).중기 목표: 1~5년 내에 실현할 목표 (예: 차 구입, 전세 자금).장기 목표: 5년 이상의 장기적인 목표 (예: 주택 구입, 은퇴 자금).2. 50/30/20 법칙필수 지출 (50%): 생활비, 집세, 보험료, 교통비 등.자유 지출 (30%): 외식, 여가 활동, 취미 생활.저축 및 투자 (20%): 소득의 20%는 저축이나 투자에 활용. 월 400만원이라면 80만원을 저축이나 투자에 할당.3. 비상금 마련예상치 못한 상황에 대비해 최소 3~6개월 생활비를 비상금으로 확보. 이를 위해 고이율 예금 계좌나 CMA 계좌(현금성 자산)에 예치하는 것이 좋습니다.4. 자동이체 설정월급이 들어오면 일정 금액이 자동으로 저축 계좌나 투자 계좌로 이체되도록 설정해, 무의식적으로 저축을 지속할 수 있도록 합니다.5. 지출 관리가계부 앱이나 카드사 소비 분석 도구를 활용해 매달 지출을 관리하고 불필요한 지출을 줄입니다.6. 투자 포트폴리오 구성정기 예금: 안정적인 이자를 얻을 수 있는 상품에 일부 투자.주식/ETF: 장기적으로 목돈을 불릴 수 있는 주식이나 ETF 상품에 투자.펀드/채권: 안정성을 중요시하는 경우, 채권형 펀드에 투자하는 것도 좋은 선택.연금저축/IRP: 노후 대비를 위한 절세 상품에 가입해 장기적인 저축 계획을 세우는 것도 중요.7. 지출 줄이기 & 추가 수익 창출통신비, 공과금, 보험료 등 정기적인 지출 항목을 최적화.필요하지 않은 구독 서비스나 소액 결제를 줄이고, 필요 시 부업 등을 통해 추가 수익을 창출하는 것도 고려해볼 수 있습니다.이 방법들을 적절히 적용하면 꾸준히 자산을 모으고, 장기적으로 재정적인 목표를 이룰 수 있을 것입니다.
자산관리
Q. 채권은 원금 보장 형인가요? 채권에 대해 궁금합니다
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.채권은 원금 보장이 되는 투자 상품은 아닙니다. 채권은 발행 주체가 원금과 이자를 지급할 것을 약속한 일종의 차용증서로, 주로 정부, 공공기관, 기업 등이 자금을 조달하기 위해 발행합니다. 원금 보장의 가능성은 발행자의 신용도에 따라 달라집니다. 예를 들어, 정부가 발행한 국채는 상대적으로 안전한 투자로 간주되지만, 기업이 발행한 회사채는 해당 기업의 재정 상황에 따라 리스크가 존재할 수 있습니다. 따라서 채권은 발행자가 파산하거나 채무 불이행에 빠질 경우 원금 손실이 발생할 수 있습니다.채권 투자시 유의점은 다음과 같습니다.1. 발행자의 신용 위험: 발행자의 신용도에 따라 원금과 이자를 받지 못할 위험이 있습니다. 이를 신용 위험이라고 하며, 발행자의 신용등급을 잘 살펴봐야 합니다.2. 이자율 변화: 채권은 고정된 이자를 지급하지만, 시장 금리가 변동할 경우 채권 가격에 영향을 미칩니다. 금리가 상승하면 채권의 가격은 하락하고, 금리가 하락하면 채권 가격은 상승하는 반대 관계가 있습니다.3. 만기일: 채권은 만기가 존재하며, 만기일까지 보유하면 원금을 회수할 수 있습니다. 하지만 중간에 채권을 매도할 경우 채권 가격 변동에 따라 손실을 볼 수도 있습니다.4. 유동성 위험: 시장에서 채권을 사고팔기가 어려운 경우, 원금 회수가 지연되거나 원하는 가격에 매도하지 못할 위험이 있습니다.5. 인플레이션 위험: 인플레이션이 상승하면 고정된 이자를 받는 채권의 실질 수익률이 낮아질 수 있습니다.결론적으로, 채권은 안전자산으로 여겨지지만, 발행자의 신용도와 금리 변동, 유동성 등을 고려한 신중한 투자가 필요합니다.
대출
Q. 신용 점수 올리는 방법은 뭐가 있을까요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.제1금융권 대출을 이용하기 위해서는 최소 660점(NICE 기준) 이상의 신용점수를 유지하고 있어야하며, 만약 그 이하라면 제1금융권 대출 이용이 어려울 수 있습니다. 참고로 신용등급이 없는 사회 초년생은 750점(NICE 기준) 정도입니다.신용점수를 올리기위해서는카드 대금 연체없이 성실하게 신용카드 사용하기신용카드 한도의 50% 내에서 사용하기사회초년생은 체크카드 사용하기신용카드 현금서비스,카드론등 사용하지않기이외에 국민연금, 건강보험, 통신요금 등 비금융 정보를 활용해서도 신용점수를 올릴 수 있어요. 국민 연금 및 건강보험 납부 내역, 소득금액 증명원, 통신 요금, 공과금 납부 내역 등을 제출하면 신용점수가 바로 올라요. 오늘도 좋은하루되세요.
주식·가상화폐
Q. 주식과 관련하여 '5퍼센트 룰'이란 어떤 내용인가요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.이른바 ‘5%룰’이라고 불리는 주식 대량보유 보고 제도는 주식을 5% 이상 대량 보유한 투자자가 일반투자자가 이를 알 수 있도록 5일 이내에 보고·공시해야 하는 의무를 말합니다. 자본시장법(제147조 등)에 따르면, 투자자는 주식 등을 5% 이상 보유하게 되거나(신규보고), 이후 보유 비율이 1% 이상 변동하게 된 경우(변동보고) 또는 보유목적, 보유 주식에 관한 계약 체결과 같은 중요사항이 변경된 경우 5일 안에 관련 사항을 금융위와 거래소에 보고해야 합니다. 이 제도는 적대적 인수합병(M&A) 시도로 인한 경영권 위협에 합리적으로 대응하고 투명한 정보 공개로 주식시장 혼란을 줄이기 위해 도입됐습니다.
대출
Q. 신용대출 햇살론으로 대환 대출 진행시 신용도 영향이 얼마나 있을까요?
대환대출로 이자를 낮추는 것은 정부에서 장려하는 정책입니다. 서민금융진흥원 1397콜센터로 전화하시거나 모바일앱을 설치하시고 들어가셔서 자격신청을 하시기 바랍니다. 연체만 없으시다면 금융권 불이익없습니다.