아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
상해 보험
Q. 암보험은 가입하는게 좋은 걸까요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험이라는 개념이 만들어진 가장 큰이유가바로 '암'입니다.뇌나 심장같은 순환계 질환은내가 평소 관리를 잘하면사실 걸릴 가능성이 거의 없습니다.하지만 암은?정말 낮은 확률로내 세포 분열에 오류가 발생했고,세포자살에도 오류가 발생하고백혈구의 방어기제로부터 숨을 수 있는이러한 확률적인, 그러니까 운이 없으면걸리게 되는 질환입니다.생활/식습관등은 이 오류 확률을 올려주느냐낮춰주느냐의 차이일 뿐이며항상 일정 확률은 존재합니다.또한 실손보험이 있다고 한들항암치료 기술의 발달로옛날 드라마처럼 멸균실에 머리 빡빡밀고 들어가서주사맞으면서 몇주 몇달을 아파해야하는 치료가아닌3~4주 간격으로 통원치료로방사선이나 주사치료를 받고 나오는게대부분은 항암치료입니다.통원치료인만큼 실비는 20~30만원밖에 보장이 안되는데치료비용은 수백만원이 들어가기 때문에실손보험만으로는 더이상 방어가 불가능한 수준이죠.
의료 보험
Q. F코드 보험 가입에 대해서 질문드립니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.정신질환이 보통 가입시 문제가 되는것은'5년이내 30일이상 투약'에 해당되는 경우 때문입니다.즉, 질문자님처럼 알릴의무에 걸리지 않는다면가입시 문제가 되지 않는다는 것입니다.다만 생명보험사의 경우 알릴의무에 해당하지 않더라도고위험군으로 병력을 판단하여 가입을 거부할 수 있기 때문에손해보험으로 알아보시는것이번거롭지 않게 가입이 가능합니다.물론 손보사도 메X츠 화재처럼특정 보험사는 고손해율을 거부할 수 있습니다만대부분은 통과 가능합니다.
의료 보험
Q. 같은 보험 해지하고 바로 동일하게 가입가능한가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 따로 병력이 추가되시지 않았다고 하시면해제후 동일내용으로 재가입하는데전혀 문제는 없습니다.
저축성 보험
Q. 사회초년생이 처음부터 저축습관을 들이고 세제혜택을 위해 연금저축과 연금보험과 어떤것이 더 좋을까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.연금저축과 연금보험에 대해 간략히 설명드리자면우선 둘다 노후에 연금을 받는 상품임은 동일합니다.과세혜택의 차이가 있는데요연금저축은 납입하는 기간동안 금액에 따라연말 세액공제 혜택이 있으며대신 보험의 장점인 비과세 혜택을 받지 못합니다.연금 개시시에 연금소득세를 내야하고소득에 따른 건강보험료도 다시 내야하죠.연금보험은 납입도중 혜택은 없으나5년이상 동일금액 납부10년이상 계약유지두가지 조건을 중촉한다면 비과세혜택이적용됩니다.연금소득세가 면제되어 받아도건강보험료를 내지 않죠.다만 두가지 모두 추천드리지는 않습니다.연금저축의 경우는 보험 비과세 혜택이 적용되지 않으며이율또한 그닥 유리하진 않기 때문에하신다면 연금저축'펀드'로 하시는게연금받으시는데 좀더 유리하고요연금보험의 경우는 10년 20년전에 가입한 보험의이율은 높지만현재 연금보험은 5년 10년차에최저보증이율이 1내지 0.5% 수준으로 줄어들어공시이율(은행으로 치면 기준금리)이감소하면 연금액이 확연히 줄어들 수 있습니다.아예 빠르게 납부하고 40대부터 연금수령을목적으로 하시는게 아니라면 비추입니다.사회초년생분들께 추천드리자면 두가지로단기납 종신보험과변액종신 연금으로단기납 종신보험은사망을 보장하는 '보장성 보험'이나7년납입 후 3년 거치시이자소득세 없는 원금 대비 120%가량의 환급금으로시드머니 마련에 특화된 상품입니다.변액종신연금보험은종신연금, 그러니까 죽을때까지 계속 받는다고설정시에납입기간동안 단리 7% 전후납입 완료후 단리 5% 전후 (보험사 상품 별 상이)를 최저보증하여 연금보험보다 더인기가 높은 상품입니다.투자성인 '변액'상품이지만최저 보증을 하기 때문에일시납으로 받으려 하거나, 일정기간만 연금을 받으려 하시는게 아니라면이 상품이 최고죠 현시점에는비과세를 제외하고 더 추천드리자면은행에서 추천하는 저축형 보험의 경우최근 농협에서 환급률 130% (다만 10년유지가 안되기에이자소득세 15.4% 발생함)정도의 저축보험상품 또한 출시되었기 때문에이쪽도 알아보시길 추천드립니다.
의료 보험
Q. hpv 검사 실비 처리 가능한가요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실비보험은 상해/질병으로 인하여 발생한검사 및 처치비용을 보장하는 보험입니다.즉, 질문자님께서 들으셨듯이예방목적으로 검사는 보장하지 않는다는 것이죠.다만 전부 안되느냐? 이것은 아니고예를 들어 대장내시경을 받았는데용종이나 선종이 나왔다고 가정해보죠.그럼 그걸 제거하고 조직검사를 해야하는데대장내시경 전체비용은 보장이 안되지만제거 및 조직검사로 추가 결제하는 부분은질병에 대한 검사 및 처치이기 때문에해당 부분은 실비처리가 가능합니다.그럼 질문자님 사례로 넘어가볼까요?건강검진 HPV 검사는인유두종바이러스 및 자궁경부 세포검사등을 진행하는데이검사내에 질염 검사가 포함되어추가금액을 내지 않았다면?실비처리가 불가하고질염검사 항목으로 추가결제를 했다면?실비 청구가 가능합니다.