아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
의료 보험
Q. 암보험보장금액 얼마정도가 적당한가요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.아무래도 질병이란게 사람마다 경중이 다르다보니딱 얼마나 정답이라고는 할 수 없는 것이 보험입니다.다만 암보험을 준비할때 따져야하는것은첫째는 치료비용,둘째는 생활비용입니다.일반적으로 암평균 치료비용이 7천만원 선이고치료기간은 평균 2년정도가 소요되기 때문에2년간의 생활비도 보통 감안을 해야합니다.물론 그렇게 준비하면 아무래도 너무 금액이 커지죠.그래서 제가 보통 제안드리는 플랜은일반암진단비 5천 / 유사암진단비 1천표적항암치료비 5천+항암약물/방사선치료비 3천암주요치료비 1억이렇게 3가지 특약을 기본플랜으로 챙기게됩니다.1, 2번의 진단비, 치료비를 초기에 받아치료비용을 마련한후3번의 주요치료비로 매년 암치료비용을 대부분 돌려받아결과적으로 진단비와 항암치료비로 받은 보험금을 남기는 플랜입니다.
상해 보험
Q. 상해보험은 많으면 많을수록 좋을까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.상해보험, 그러니까 다쳐서 받는 보험은 300만원이나 들어갈건 아닙니다.30만원도 안들어간다 보셔도 됩니다.그렇게 담보자체가 비싸지 않아요.질병에 대한 보험까지 준비하신다해도 너무 많죠.기본적으로 모든보험사에 최대한 가입할 수 있는 한도가 정해져있기 때문에내가 원한다고 막 가입할 수 없습니다.
의료 보험
Q. 벽을 치다가 손가락 골절이 됬는데 보험금 받으려면 어떻게 하나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.왜 벽을 치셨는지가 중요합니다.기본적으로 상해보험이란건 외부의 요인으로, 급격하여 피할 수 없는, 우연한 사고여야합니다.본인의 의지로 직접 주먹질을 하다가 골절된거라면문제의 여지가 있죠.태권도 관장등 직업적인 사고라면 가능하겠지만...왜 주먹질을 하셨는지 원인을 적어주시면 감사하겠습니다.
의료 보험
Q. 실비보험료 청구 기간은 병원 진료 후 언제까지 인가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.기본적으로는 사고일자로부터 3년간 청구시효가 정해져있으며3년이 지났다고 하더라도 받을 가능성이 어느정도 존재합니다.당연히 반년밖에 안되었으니 청구하면 3일안에 지급가능합니다.
저축성 보험
Q. 개인연금은 꼭 가입을해야 이득일까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.개인연금은 여러가지가 있습니다만크게 나누면보험연금이 있고펀드연금이라고 보시면 됩니다.간단히 정리해드리면 보험연금은 안전하지만 펀드보다 수익률은 밀리며펀드연금은 관리를 잘하면 수익률이 높지만 손해가능성도 존재한다는 점이 큰 차이입니다.보험연금의 경우 은행과 같이 기본적으로 예금자보호법이 있기 때문에 안전하며(단, '변액'이라고 붙어있는 상품은 안됩니다.)은행처럼 망하면 바로 저축이 해지되는게 아닌 타 보험사가 인수하여 계약이그대로 유지되기 때문에 연금에 문제가 생길 가능성이 낮습니다.보험사가 망할 가능성보다개인이 망할 가능성이 훨씬 높죠.
의료 보험
Q. 삼성화재 1인실 이번에 좋게 나와서 가입했는데요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보통 상급종합병원을 60만원이라고 광고하지만특약을 살펴보시면상급종합병원 1인실 40만원 / 종합병원 1인실 20만원이런식으로 가입되어 있는 형태입니다.종합병원 1인실로 되어있는 금액분은 보장받으실 수 있습니다.
재산 보험
Q. 보험회사는 보험약관을 맘대로 만들수 있나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.당연히 불가능합니다.기본적으로 보험사들의 머리위에는 금융감독원이라는 정부기관이올라서있습니다.단순히 보험사에서 약관을 만드는게 아닌금융감독원을 통해 검수후 수정을 거쳐 통과하게됩니다.그래서 왠만하면 보험사만 유리하게 만들수도 없고애초에 그렇게 만들거면 고객들이 가입을 안하겠죠?
재산 보험
Q. 보험 중복에 관해서 궁금해서 질문드립니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.네, 진단비나 수술비처럼 특정상황에 대하여정해진 금액을 지급하는 정액형 보장 특약의 경우 한도내에서 얼마든지 가입하면 중복하여 보장이 가능합니다.단, 화재보험, 자동차보험, 실손의료비 보험처럼실제 손해본 금액만큼만 보장하는 상품의 경우중복으로 보장은 가능하나 이득금지의 원칙으로쓴돈이상은 받을 수 없습니다.
의료 보험
Q. 보험에 관한 질문을 드릴까 합니다 궁금한게 있어서요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.단순히 뇌혈관질환 진단비라고 나와있는 경우는뇌졸중(뇌경색), 뇌출혈까지 전부 보장을 하게됩니다.다만, 특별약관에 따라 일부 코드는 보장이 안되는 경우도 존재는 합니다.만약 뇌혈관질환 I, II형 이런식으로 쪼개진 경우는전체 뇌혈관질환 중 뇌졸중, 뇌출혈같이 큰질환은 II형,나머지 약한질환은 I형으로 나뉘어진 형태입니다.뇌혈관진단비만 가입해도 대체로 다 보장은 받는다고 보시면 되지만심혈관은 다릅니다.기존에 존재하던 진단비는 허혈성(피가 부족함) 질환즉, 혈관문제에 따른 협심증, 급성심근경색을 주로 보장하는 진단비였지만현재는 심혈관, 말그대로 심장혈관질환 전체를 보장하기 때문에부정맥, 빈맥, 신근염증등 심장에 생기는 질환을 전반적으로 보장하는 진단비로한단계 좋아진 상황입니다.허혈성심장질환 진단비만 가입해서는부정맥같은 질병은 보장이 안되는거죠.
저축성 보험
Q. 금융권에서 가장 안정적이고 수익보장되는 자산은 무엇인가요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.가장 안정적임과 가장 수익률이 좋음은 공존하기 어려운 조건입니다.기본적으로 금융사는 세가지로 나뉘는데은행사 / 보험사 / 증권사 입니다.은행사는 가장 안정적이지만 은행의 구조상 수익률이 굉장히 저조하고증권사는 관리를 잘하면 수익률을 끌어올릴 수 있지만반대로 잃을 가능성도 있는 안정성이 낮은 금융사죠.그래서 보통 수익률이 낮은 은행에서는방카슈랑스라하여 보험상품을 끌고와 판매하는 방식을 사용합니다.은행에 가서 5천만원플랜, 1억모으기플랜 이런걸 물어보시면 대부분 보험을 추천하죠.물론 보험자체도 장단점이 있어 완벽하지는 않습니다.보험사는 은행의 단리이율과 달리 복리이율로 시간이 지날수록 이자효율이 높아지기에은행보다 효율이 높으나 증권사에 비하면 고정적인 금리이기에 약하고안정적인 부분은 은행과 동일하게 5천만원까지 예금자보호법이 적용되지만보험사는 망하더라도 타사에 인수되어 계약이 그대로 유지되기 때문에손해를 볼 가능성이 낮습니다.대신, 은행은 언제 해약하더라도 원금은 보장되지만보험은 납입도중에 해지하면 보통 원금보다 손해를 보는 경우가 많습니다.어느 한쪽으로만 몰아서 하시면 안되시고예금, 저축또는 종신보험, 펀드를 분리하여 적절히 분산투자를 하시는 것이 중요합니다.지금은 보험에 질문을 올리셨기에 보험을 기준으로 설명드렸지만정확한건 AFPK 자격을 가진 자산관리사를 통하여 관리받으시는것이 좋습니다.