아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
저축성 보험
Q. 보험회사를 가서 보험가입하거나, 모집인을 통해서 보험가입 하는 것 보다, 인터넷이나 앱을 통해서 가입하는 상품이 더 좋은가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험상품자체는 크게 다르지 않습니다.상품의 형태 자체가 온라인상에서 가입하는 전용상품으로만들어져 있을 뿐으로모집자를 통해 가입하는 것과 보장에 차이는 없습니다.다만, 모집자 수당이 빠지는 만큼 5~10%가량 저렴하기는 하죠.질문자님께서 말씀하셨듯실수 없이 정확하게 가입하고, 청구에 도움을 받는 등관리를 제대로 받으시길 원하신다면모집인을 만나시는것이 유리하며내가 공부를 해서 잘알고, 청구도 직접 할 줄 안다고 하시면인터넷으로 직접 준비하시는 것도 나쁘지 않습니다.
의료 보험
Q. 내가 가입한 보험이 비싼지 확인할수있는 방법이 있나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.개인이 알아보기에는 어려움이 있습니다.다만 내가 가입한 보험이 비싼지 알아보는 방법은 있습니다.첫번째, 2016년이전에 가입한 보험의 경우입니다.현재는 물가가 어느정도 안정되어지금 가입한 보험을 해지할 가능성이 낮습니다.그래서 납입중 해지환급금을 없앤대신보험료를 4~50%가량 낮춘'무해지/저해지' 상품이 주를 이루죠.2016년 이전에는 '유해지' 상품만 존재했기에많이 비싼 보험에 속합니다.두번째, 2010년 전후로 많이 가입한삼성/교보 생명등에서 판매한 CI / 리빙케어 상품입니다.해당 상품은 사망보장을 주계약으로 하나암, 뇌졸중, 급성심근경색에 진단되고 생존시사망보험금을 앞당겨주는 상품입니다.문제는? 그냥 암뇌심이 아니라'중대한' 질환이여야 한다는 거죠.암은 단순 진단이 아니라일정 크기 이상, 유사암 제외 등 여러 조건이 붙고뇌졸중은 영구적인 신경학적 결손, 장애를 가져야 합니다.급성심근경색은 심근조직의 괴사를 동반해야하고요.사실상 살아서 받는게 불가능한 조건부입니다.그런데 단순 사망보장이 아니라암/뇌/심장 보장이 섞인 형태라 더 비쌉니다.이런 보험은 없애는게 유리하죠.
상해 보험
Q. 종합보험 부족한부분 설계안 괜찮은가요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.혹시 어떠한 병력으로 인해 '간편'가입 상품으로 준비하시는지 알 수 있을까요?먼저, 가입하시는 보장자체에 대해서는크게 문제는 없습니다.다만 총합 보험료를 보시면 알겠지만26만원이면 가입보장 대비 너무나 높은 보험료입니다.질문자님께서 가입하시는 모든보장들은 해당 보험사 말고도 다른 모든 보험사도 똑같이판매합니다.그말인 즉, 서로 경쟁관계이다보니A보험사는 암이 저렴하고, B보험사는 뇌/심혈관이 저렴하고이게 다르다는거죠.하나의 보험사로 몰아 가입하는 것은잠깐의 편의를 위해 수백만원을 버리는 행위와 같습니다.최소한 2개~3개정도로 분리하여효율성있게 가입하시길 바랍니다.
상해 보험
Q. 상해보험을 가입하고 보험사고 발생시 실비청구를 위해서 보험사 앱을 통해서 필수적으로 보내야 하는 서류는 무엇이 있나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.어떤 상해 사고냐에 따라서 서류는 달라집니다.일반 기본적으로 진료비 영수증 및 세부내역서는 기본사항입니다.그리고 어떤 사고로 병원에 방문했는지 적힌 초진기록지도왠만하면 첨부하는 것이 좋고요.추가로 수술을 했거나, 창상봉합술 등 처치를 했다면?>수술확인서입원을 했다면?>입퇴원확인서이런식으로 사고에 따라 필요서류가 추가되는데정확한 보상은 담당해주는 보험설계사나,해당 보험사 고객센터를 통해 안내받는 것이 편합니다.
의료 보험
Q. 대장암 중 직장암에 진단을 받으면 다 대장암진단비로 적용이 되어 진단금이 나오나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.엄연히 따지면 둘은 다릅니다.대장은 C18 결장내 악성 신생물이며직장은 C20 직장내 악성 신생물이죠.물론 일반적으로 암보험을 가입하신 경우1회성 진단비이기에 두번 받으실 일은 없으며여러번 받을 수 있는 통합암의 경우도M사의 특정 상품처럼 몇십개 코드로 각각 받는 경우가 아니라면보통 소화계, 순환계 등으로 묶어놓기 때문에이런상황에서는 한번만 받을 수 있죠.
저축성 보험
Q. 보험가입금액 변경도 가능한가요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 이미 가입한 계약에서가입한 담보를 삭제하거나, 감액하는 것은 가능합니다.다만 반대로 추가하거나, 증액하는 것은 불가능하기 때문에잘 선택하셔야하고요.단, 계약가입시 특약간 연계조건이나 최소보험료는그대로이기 때문에 안되는 경우또한 있으니 주의하셔야합니다.만기의 변경은 불가합니다.왜냐면 모든 보험료가 100세로 맞춰져 있던 상황에서90세로 만기가 감소하면 그에 맞춰 모든 보험료가조정되어야하는데 그건 어렵거든요.
의료 보험
Q. 2019년도에 자궁경부암수술을 받았는데요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.이미 많은 시간이 지나셨기 때문에특별히 현재오셔서 받으실 수 있는 것은 없습니다.산정특례도 진단 후 30일이내에 신청하여야이전에 납입한 의료비를 환급받으실 수 있는데6년은 너무 오래전이죠.
의료 보험
Q. 2대 질병 가입 시 부정맥이 있으면 가입이 제한되나요? 아니면 심장만 부담보인가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.부정맥진단 자체는중대질환에 포함되지 않지만문제는 그로 인해 어떤 행위를 하였는지가 중요합니다.단순히 진단만 되었고 따로 처치를 안했다면?3개월만 지나도 무고지 진행이 가능합니다.하지만 입원하거나, 약을 먹거나 한다면?간편으로 진행해야하거나, 가입을 못할 수도 있죠.어떤 처치를 받으셨을까요?
의료 보험
Q. 노후실비 가입조건에서 총콜레스트롤이 높으면 가입이 거절되는지요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 가능성이 있습니다.노후실손은 꼬투리 하나라도 잡히면 거절 될 가능성이 높거든요.다만, 보험사마다 내부 심사기준이 다르다보니일단 진행을 해보시는걸 추천드립니다.현재 연령에 당뇨, 고혈압 등 기저질환이 없으신것 만으로도상당히 건강하신것으로 보입니다.
저축성 보험
Q. 유니버셜변액 종신보험 문의입니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.변액보험은 이미 아시겠지만 '사업비' 비중이 굉장히 큰 상품입니다.왜냐? 보험사 자체 운영비용 외에도 증권사 투자 수수료도 들어가기 때문이죠.보험사는 투자상품을 운영할 능력이 없어서따로 증권사와 연계를 해야합니다.가입시기에 따라 다르지면 보통 2~30% 수준을 떼고그말은 처음부터 원금대비 2~30% 마이너스로 시작한다는 말이죠.물론 손해보신게 아쉽고, 투자상품인 만큼 복구가 가능할것이라는기대를 하실 수 있습니다.하지만 현재 정세로 보아 오를 수는 있어도이미 원금을 복구한다해도 그당시 물가와 지금은 가치가 다르죠?더 떨어지기전에 빼시는게 오히려 이득입니다.다만, 무조건 해지하시면 안됩니다.실비보험 암보험이 있다고 하셨는데 병력파악 및심사로 가입여부를 먼저 확인하시고,가능하면 해지후 옮기시는게 안전합니다.