안녕하세요 정원준 CFP입니다.
상해 보험
Q. 케롯퍼마일 자동차보험 어떤가요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.월 만키로면 상당히 많이 주행하시는데요.캐롯퍼마일 자동차보험은 주행거리가 적은 분들에게 좀더 유리하게 만들어진 보험이라 월 만키로씩 타시면 다른 회사에 비해 실익이 있을지는 모르겠습니다.
저축성 보험
Q. 보험사 연금보험 이전관련 문의드립니다
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.보험상품에서 증권계좌로 이전될때는 납입한 보험료가 옮겨지는것이 아니라 해지환급금에서 이전됩니다.연금저축보험의 경우 보험의 특성상 위험보험료, 부가보험료가 빠져나가 2년이면 해지환급금이 원금에 못 미칠 수 있습니다.이전 이후 기대수익률이 더 높아질것으로 예상된다면 이전하시는 것을 추천드립니다.물론 본인의 투자성향에 맞게 상품선정과 운용이 우선 시 되어야합니다.
주식·가상화폐
Q. 공매도 라는게 정확히 무엇인가요?
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.사전에서 간략하게 찾아보면특정 종목의 주가가 하락할 것으로 예상되면 해당 주식을 보유하고 있지 않은 상태에서 주식을 빌려 매도 주문을 내는 투자 전략이다. 주로 초단기 매매차익을 노리는 데 사용되는 기법이다. 향후 주가가 떨어지면 해당 주식을 싼 값에 사 결제일 안에 주식대여자(보유자)에게 돌려주는 방법으로 시세차익을 챙긴다. 공매도는 주식시장에 유동성을 공급하는 반면 시장 질서를 교란시키고 불공정거래 수단으로 악용되기도 한다.라고 나와있습니다.반대로 주가가 상승하면 빌려서 팔았던 주식을 비싸게 사서 결제해야 하기 때문에 주가 상승시에는 위험합니다.
저축성 보험
Q. 보험 해지하고 싶은데 자꾸 막아요
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.안타깝네요. 고객센터에서는 일차적으로 해지를 막으려고 합니다. 다시 전화하셔서 뭐라고 하든 해지하겠다고 의사를 피력하세요.
예금·적금
Q. 3살 아가가 있습니다~ 언제부터 아기명의로 통장을 개설할 수 있나요?
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.바로 만들 수 있습니다.단 돈 1원도 증여가 될 수 있습니다.다만 부모 자식간에 증여에서미성년자에게는 10년간 2천만원,성년의 경우 10년간 5천만원까지 증여는증여세 공제범위 내이기에 증여세가 발생하지 않습니다.자녀에게 증여하여 그 재원으로 금융투자를 하실 경우.공제범위 내의 금액을 증여했다가 투자수익으로 인해 공제범위를 초과하게 되어 과세 될 수 있습니다. 공제범위내에서 증여를 한다해도 증여당시 세무서에 미리 신고 하시면 이런경우 과세를 막을 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 보험, 한 달 월급의 얼마 정도를 넣어야 하나요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.위험대비지표의 이론적인 가이드 라인은 월소득의 8~10%입니다. 다만 이는 가이드 라인일뿐 소득이 높다면 그 비율은 줄어들것이고 소득이 낮다면 그 비율은 올라갑니다.미혼이시고 향후 출산 계획이 있으시면 월소득의 5~8% 정도로 준비하시기를 추천드립니다.보험이 많으면 보장이 크다는 장점은 있지만,보험은 불확실한 미래를 준비하는 것입니다. 현재 다른곳에 가용될 수 있는 기회를 잃습니다. 과도한 보험료 역시 재무건전성을 위협 할 수 있습니다.
상해 보험
Q. 음주로 오토바이 면허취소로 오토바이 어떻게 해야 하나요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.면허가 취소됐으면 오토바이를 처분하시고 추후에 다 시 구입하시는 방향을 추천드립니다.
상해 보험
Q. 자동차 보험 하고 운전자 보험 보장내용이 다른건간요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.자동차보험에서는 교통사고 시 형사처벌에 대해서는 보장해주지 않습니다. 운전자보험은 형사사고 이후 나가는 비용에 대해서 보장해주는 보험입니다.
의료 보험
Q. 보험을 들기전에 병력이나 진단 고지일은 얼마간인가요
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.보통약관은 보험사 공통이나 상품마다 그 시기와 내용이 다릅니다. 인터넷에 "계약 전 알릴의무"를 검색해보시고 구체적인 기간을 확인해보세요.
대출
Q. 인플레이션을 잡으려고 금리인상을 하는 이유가 궁금합니다.
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.물가가 왜 올랐는지부터 살펴보셔야 할텐데 중학교때 인플레이션이라고 하면 물가상승이라고 배웠지만, 물가상승은 현상이고 큰 원인은 통화유통량의 증가입니다.물건의 내재가치는 변하지 않아도, 통화유통량이 증가하면 돈의 가치가 떨어지고 물가가 올라가죠.미국이 경기부양을 위해 돈을 풀었었고 물가는 올라갔기에 다시 물가를 잡기위해 통화유통량을 줄여가며 돈의 가치를 높이고 있지만(금리인상) 연준의 기대대로 결과가 나오지 않고 있는 상황입니다.