안녕하세요 박경식 전문가입니다.
Q. 보험 가입하고 만기가 지나면 연장되나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.10년 납입 - 10년 만기 로 하셨다면 만기금 수령하셔야 합니다. 10년 납입 - 20년만기 (또는 그이상) 로 하셨다면, 10년이후에도 만기까지 거치가 가능합니다. ■ 내 상품의 정확한 만기를 문의 해 보셔야 합니다. 정확히 만기가 10년이 맞다면, 만기금 수령하셔야 하구요. 목돈을 그대로 넣고 싶으신거 같은데요. 목돈 그대로 넣는 형태로 재가입한다면- 신규 가입이며- 목돈 일시납이 됩니다. 이런 경우 비과세 적용을 받이시려면 10년 거치를 다시 하셔야 합니다. 10년이내에 쓰실지도 모른다면 보험사 상품에 [목돈을 거치]하는건 죄송하지만 맞지 않습니다. ㅠㅠ ■ 혹시 오래된 상품 있나요?보험회사에 가입해서 오래된게 있고, 추가 납입이 가능한 상품이 있다면 활용해 볼 수 있습니다. 종신보험인데 추가 납입이 가능한 상품연금보험인데 추가 납입이 가능한 상품 ■ 오래된 [종신/연금] 을 활용하면 좋은 이유. 장점- 목돈을 한번에 넣을 수 있음 (가입금액에 따라 다름)- 사업비가 없거나 아주 작음 - 거치기간이 자유로움 (바로 빼도 됨)- (종신의 경우) 확정된 복리이자를 받을 수 있음단점- 한번에 넣을 수 있는 납입한도가 있음(가입금액에 따라 다름)- 작더라도 사업비가 있어서 몇달만에 빼면 약간의 손실이 따를 수 있음 (납입시 떼는 사업비 꼭 확인해 보세요)신규로 가입하시는 저축성 상품보다, 내가 가지고 있는 오래된 보험사 상품(구좌)을 잘 활용하면, 사업비가 훨씬더 작기 때문에 훨씬더 많은 이자를 받을 수도 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다^^
Q. 보험 설계를 수입에 맞게끔 하려면 어떤것 먼저 고려해야 하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ 현재 수입이 충분하지 못하다면, [실손의료비]만 가입하시길 권합니다. 건강보험도 있으실거구요. 여기에, 개인실손의료비보험이 있다면,아프던, 다치던 치료를 목적으로 낸 병원비를 모두 돌려 받으실 수 있답니다!+ 여기에 더해서 운전하신다면, 자동차 보험이 있더라도 큰사고시 형사적처벌에 큰 돈이 나갈 수 있습니다. 그러니 저렴한 운전자보험 하나더 해두세요! (작게는 3천원대 부터 준비가 가능합니다)+ 여기에 하나더 더하자면일상생활 배상책임을 가입해 주세요!살고 있는 집에서 발생되는 문제로 남에게 피해준거라던지 (누수/화재 같은)일상생활중에 남의 물건 망가 뜨리는 등의 손해를 끼치는 많은 상황을 보장 받을 수 있습니다. (보험료는 1천원 안팎입니다 운전자보험에 특약하나 넣으면 됩니다)--> 여기까지만 하셔도 큰돈 나갈일 많은 상황들을 최소한의 비용으로 많이 막을 수 있을 겁니다^^■ 여기까지 보험 가입하신후에 수입이 늘고, 여유가 생겼다는 생각이 들면, 그때 추가로 건강보장(암진단비/수술비)등을 보충해 주세요^^참고로, 미혼일때 보험료 비중은 수입의 5% 아래를 추천하고 있습니다. (개인의견입니다)
Q. 의료보험 가입시 입원 경력을 왜 물어보나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ 언더라이팅 (보험가입 평가)입원경력을 묻는 이유는 가입자의 위험 수준을 분석해 보험가입 가능여부 와보험료 결정을 하기 위함 입니다. 보험가입시 '알릴의무' 조항을 만들어 질문을 하는데요. 그중에서도 입원이력은 아주 중요한 질문 이랍니다.왜냐면, 입원에 도달한 질병이나 사고는 가볍지 않고, 중대하다고 판단하기 때문입니다. 재발의 위험성이 있을 수 있다고 판단할 수 있죠. ■ 실손의료비 보험을 가입하는데 입원이력이 있다면, 보험가입이 거절 되거나, 입원관련 부담보 (신체부위)가 생기거나, 유병자 실손으로만 가입이 가능할 수가 있습니다. 보험사 별로 질병심사에 대한 기준이 조금씩 다르므로안좋은 조건이 생긴다면, 몇군데 보험사에 심사를 더 받아 보시는 것도 추천을 드립니다. +
여기에 더해서, 입원기록은 5년까지 보험사에 알릴 의무가 있습니다. 입원기록이 4년은 넘고 ~ 5년은 안넘었다면, 몇달 더 기다려서 고지기간이 넘었을때 보험가입을 하시는 것도 하나의 좋은 선택이 될 수 있으니 참고해 주세요^^
Q. 보험에 가입하고 언제부터 보장을 받을 수 있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ [실손의료비]는 가입 즉시 보장이 됩니다! 보험료 출금이 됐고, 보험계약이 완료 됐다면 보장 받으실 수 있구요. 다만!보험가입 전에 치료사실을 고지하고, 가입 "심사" 결과 "부담보"라고 제한이 된 신체 부위가 있는 경우, 부담보 신체부위는 제한기간 이후에 보장이 됩니다.(참고) 실손의료비와 다르게 '암진단비' 또는 '수술비'등은 보험상품에 따라서 일정기간 보장을 안해주는 [면책기간]이 있는 상품들이 있으니, 상품설명서를 잘 확인해 보셔야 합니다^^
Q. 자녀 성인보험준비는 언제쯤 하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ 100세만기 보험 그거 잘 유지 하시면 됩니다!자녀보험과 성인보험의 차이는 [사망보험금] 입니다!- 사망보험금 넣을 수 없는거 [자녀보험]- 사망보험금 넣을 수 있는거 [성인보험]사망보험금 빼고는 다른 보장들은 다 똑같이 가입이 가능합니다. 그러니,지금 100세만기로 있는 보험에 [보장내용]이 적절한지? 충분한지? 를 파악해 보시고, 필요한 보장이 충분히 들어 있다면, 다시 하실 필요가 없답니다. 다만, 충분히 검토해 보셨는데 보장내용이 부족하다면 그 부족한 부분만 채우시면 되구요!고3이라면, 원하는 보장은 뭐든 가입할 수 있으니건강하고 + 젊어서 저렴한 [지금] 부족한 것만 채워 주세요^^ ■ 제 아이들은 초2 초6 입니다. 저는 15년차 보험설계사이고, 제 아이들 보험역시 100세까지 보장 받을 수 있게 준비했습니다. 각종 (진단비)도 충분하고(수술비)도 충분합니다.성인이 되어서 새로 가입할 필요가 없게 준비해 뒀답니다. ^^아이들이 차후 결혼을 하고 아이를 낳아 [부모]가 된다면, 그때 '사망보험금'정도만 조금 준비하라고 알려주려고 합니다^^