안녕하세요! 고객의 행복을 돕는 보험전문가 조형선입니다.
Q. 시중은행에서파는 저가보험을 들어도괜찬나여?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.은행의 창구에서 판매되는 보험을 '방카슈랑스'라고 하고 보험사의 상품을 은행직원이 대행해서 비교적 저렴하게 판매하는 것입니다.나쁜 보험 좋은 보험은 따로 없지만, 나쁜 설계 좋은 설계는 있습니다. 그래서 보험설계사들을 보험판매원이라고 하지 않겠지요.그냥 상품 판매만 하는 설계사들도 많지만 올바르게 고객의 경제상황, 관심사, 가족력 등을 고려하여 같은 현금 흐름 내에서 최적으로 설계하는 좋은 설계사들도 있습니다. 전체적인 건강검진을 통해 건강상태를 정확하게 확인하고 필요한 약이나 조치를 하는것과 값싸고 몸에 좋다고 광고하는 영양제를 하나 둘 무작정 늘려가면서 먹는 것과 어느 것이 우리 몸에 좋을지 생각해보면 답이 나옵니다. 만원짜리라고 저렴하다고 하나 둘 가입하는 보험이 2~3만원이 되고 10년 20년 납입하다보면 어느새 1~2천만원이 됩니다.그러다 정작 위험이 다가왔을 때 보장이 적다거나 보험금 받기가 힘들다면 무슨 소용이 있을까요? 따라서, 현재 가지고 계신 보험 상품이 자산관리 차원에서 잘 들어져 있는지 확인하시고 현금 흐름이 여유 있다면 해당 은행에서 취급하는 보험도 얼마든지 하나쯤은 가입하셔도 좋습니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
Q. 30년납 건강보험이 무조건 나쁜건가요? 전략적으로 괜찮은건가요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.메인으로 가지고 계신 것이 있으니 경제활동기에 더욱 보장을 크게 적은 비용으로 준비하시는 차원에서는 나쁘지 않은전략입니다. 하지만, 제 관리 고객님이라면 그렇게 설계해드리지 않습니다. 우선 36세라면 젊은 나이입니다. 얼마든지비갱신형을 저렴하게 가입하실 수 있죠. 물론, 갱신형보다는 다소 비싸겠지만 66세가 되어 갱신되었을 때 어마어마하게 오른 보험료로 여태껏 이용해보지 못했던 보험의 동일한 보장을 위해서 유지할 것인가 기로에 놓인다는 것입니다.갱신형 보험은 여유로운 은퇴설계의 목적에는 부합하지 않습니다. 은퇴 전까지 노후에 이용할 보험료의 납입을 거의 마치고연금을 아껴서야 하는데 얼마 되지 않은 연금의 상당 부분을 보험을 유지하는데 써야 한다면 여유로운 은퇴생활을 할 수 없습니다.저는 일선에서 일하면서 어쩔 수 없이 막대한 보험료를 지불하면서 이러지도 저러지도 못하는 고객들을 많이 보고 있습니다.보험을 자산관리의 시각에서 바라보시고 되도록 경제활동기에 납입을 마치고 은퇴 이후엔 혜택만 활용하시는 설계로 준비하시길바랍니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
Q. 어린자녀들도 치아보험을 가입하는게 좋은가요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.'나쁜 보험'은 없지만 '나쁜 설계'는 있겠지요. 한달 수입이 넘쳐나서 현금이 많고 치과 치료를 많이 받을 것으로 예상한다면 얼마든지 치아보험을 가입해도 자산관리에 지장이 없을 것입니다. 하지만, 아이를 위해서 반드시 필요한 학자금이나 결혼자금 등을모아주시는데 한달 현금 흐름이 빠듯하다면 치아보험보다는 적금이나 저축보험을 고려해보심이 어떨까요? 치아보험은 모두소멸형이고 갱신형이기에 임플란트나 교정치료와 같은 큰 치료가 아닌 이상 내신 보험료 이상 보장 받기가 쉽지 않습니다. 확률 게임인 것이지요. 아이들 보험은 암부터 수술/입원 등 보장 항목을 많이 넣어도 5만원 미만으로 준비가 충분히 가능합니다. 아이를 위해서는 보험보다 저축을 많이 해주시는 것이 좋습니다. 그러다가 만 15세 이후에 성인이 가입하는 오래 가져갈 수 있는건강보험 등을 가장 저렴하게 준비해주신다면 더욱 좋겠지요. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
Q. 실비보험 갱신연락을 받았는데요.
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.자칫 실비 가입 자체가 거절되거나 가입하더라도 차후에 정작 보험금 청구시 보험사가 충분히 문제 삼을 수 있습니다.실비는 보험료 대비하여 가장 폭넓고 큰 금액을 보장받기 때문에 가입이 가장 까다로운 보험입니다. 때문에 갈아타실 때 매우 주의가 필요하죠. 그리고 과거의 실비는 보험금을 아무리 청구해도 청구에 대해서는 보험료 할증이 되지 않지만, 2021년 7월 이후 4세대 실비는 보험금 청구하면 대폭 할증되는 것으로 개정되어 버렸습니다. 자동차 보험처럼요.때문에 보험료가 다소 부담되신다면 종신보험이기에 주계약(일반사망) 보장을 낮춰서 보험료 부담을 줄이셔서 유지하시길권해드립니다. 아직은 큰 질병이 없으셔서 다행이지만, 앞으로의 일은 알 수 없다보니 청구할 수도 없는 지금의 실비보단보험으로서 의미가 있는 실비를 가지고 계시기에 되도록 유지하시길 바랍니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선
Q. 실비보험을 중복 가입하면 보험금 지급시..
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.예, 양쪽 보험사에서 5 : 5 로 비례보상되어 지급가능한 사항에 대하여 전액 보상받습니다.간혹 보조기나 내시경 시 수면비 등 임의비급여 항목에 대해서만 부지급되고 왠만한 건 다 지급 받는다고 생각하시면 됩니다.본래 실비는 중복가입이 불가하게 되어있지만 단체보험의 경우 직원 복지 차원으로 회사가 비용을 지불한 만큼 해당 보험사가반반씩 부담하게 되어있지요. 보험금 청구도 두 군데 다 하실 필요 없이 한군데 청구하시면서 다른 곳까지 같이 청구해서 지급해달라고 하시면 접수받은 회사에서 다른 회사에 연락하여 지급받게 해드립니다. 도움이 되었길 바랍니다. 감사합니다.-경청하고 공감하는 보험전문가 조형선