경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 금값이 지속적으로 오른다는건 무엇을 의미하는건지요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금은 현금을 대체하는 자산과 산업용재료 또는 소비재로써의 역할을 동시에 하는 자산입니다. 경기가 완만하게 움직이면 산업용재료나 소비재로써의 역할이 시장에 더 많이 반영되고경기가 급격히 움직이면 현금을 대체하는 자산으로써의 역할이 시장에 더 반영되는데요. 현재는 트럼프 당선 후 시장상황이 급격하게 변화할 수 있다는 심리가 반영되어 안전자산으로써의 수요가 증가하는 상황이라고 생각합니다.
예금·적금
Q. 초보자가 금융상품을 선택할 때 고려해야 할 요소는 무엇일까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.작성하신 순서대로 경험을 해보는 것이 좋습니다.적금으로 목돈을 만들어 예금을 가입해 보고예금만기된 금액의 일부를 펀드와 ETF에 분산투자하면 투자와 자산배분에 대한 경험을 쌓을 수 있습니다. 펀드는 자산운용사의 전문가가 대신 운용해 주는 것이고 ETF는 시장의 평균을 추종하는 주식처럼 거래가 가능한 펀드입니다.채권은 기업이나 국가 등에 돈을 빌려주고 원금과 이자를 받기로 약속한 증서인데 타인과 거래가 가능합니다.현재는 각 상품들에 대해 소액으로 투자 경험을 쌓을 수 있으므로 직접 해보는 덧더 좋고요.더 자세한 내용은 금융투자자교육협의회 홈페이지 참고해 보시면 좋습니다
자산관리
Q. 명절때 받은 아이들 용돈 어떻게 관리 해야 할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.자녀 명의로 증권계좌를 개설해서 ETF나 펀드를 투자해주시는 것을 추천 드립니다.장기투자로 인해 결국엔 수익으로 나타날거고 본인명의의 계좌를 보면서 금융에 대한 공부를 할 계기를 만들어 줄수도 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 비상장주식은 어떻게 거래할 수 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.비상장주식을 투자한 경우 상장이 되지 않은 상태에서도 거래가 가능합니다. 증권플러스 비상장서울비상장38커뮤니케이션 등과 같은 플랫폼에서 거래 가능하시고요.저는 주로 증권플러스를 이용합니다. 비상장주식거래는 약간 중고거래 하듯이 한다고 생각하시면 되요 :)
상해 보험
Q. Ci /변액보험 리모델링 관련 문의드립니다!!
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.방향은 잘 정하신거 같고요. 변액보험은 펀드를 관리하는 것이 중요해요.상품명이 보이지 않아서 조언드리기가 어렵네요 ㅠ
주식·가상화폐
Q. 딥시크로 인해 미국주가는 더 떨어질까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.AI관련 하드웨어에 대한 수요가 줄어 해당섹터는 악재가 될 가능성이 있으나 AI소프트웨어와 자율주행쪽은 비용절감으로 수익개선 효과가 있을거라 생각합니다.미국주식 자체가 현재는 꽤 가격부담이 있는 수준이긴 하니 자산배분하면서 관리하는 것을 권장드리고 싶네요.
저축성 보험
Q. 국민연금이 계속 인상될 경우, 청년들에게 어떠한 부담이 가중되는걸까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.아마 지속적으로 국민연금 개정을 하겠지만 현재 연금 수령으루하는 기성세대에 비해서는 납부한 보험료 대비 연금 수령액이 적거나 늦어질 가능성이 높다고 생각합니다.
자산관리
Q. 자산 포트폴리오를 구성할 때 가장 우선 순위로 고려해야 할 요소는 무엇인가요???
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.포트폴리오를 구성할 때 우선할 것은 자금 사용계획과 본인의 투자성향입니다. 당장 6개월 뒤에 주택구입을 해서 자금을 다 써야 한다면 투자가 사실상 불가능 하겠죠.따라서 단기 중기 적으로 자금을 사용할 계획을 거려하는 것이 좋고요.그와 더불어 내 투자성향을 함께 고려해야 합니다. 내가 견딜 수 있는 손실폭을 기준으로 위험자산 최대 폭을 결정하는 것이 좋습니다.예를 들어 내가 견딜 수 있는 최대 손실율을 10%까지라고 하면 주식은 40%이하로 편입하는 것이 적정하다 볼 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 현재 갖고있는 보험! 어떻게 해 유리한걸까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.신한라이프에 가입되어있는데 1년지난상황에서 해지환급금이 없다는 것은 무해지환급형으로 가입되신 것 같습니다.각 보험의 보장내용과 본인이 희망하는 보장내용을 비교하셔서 유지 여부를 검토하시는 것이 좋습니다.보험전문가 상담을 받아보시는 것을 권장드립니다. 네이버 엑스퍼트를 활용하면 상품가입권유 부담없이 보장분석 상담을 받아보실 수 있습니다.저도 현재 네이버 엑스퍼트 자산컨설팅 전문가로 활동하고 있고요. 전문가에 따라 상품권유를 하는 경우가 있을 수도 있으니 고려하셔서 상담신청해보시기 바랍니다.
자산관리
Q. 초등학교 입학한다고 새뱃돈을 많이 주면 어떻게 보관해야할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.자녀 명의로 증권계좌를 개설하고 해당 금액으로 ETF나 펀드를 사주세요. 나중에 성인이 되면 넘겨주겠다고 하시면 조금씩 경제와 금융에 관심도가 높아질거에요.