경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 금투자를 직접 하기 위한 방법은 무엇인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.증권계좌가 있다면 krx금거래 계좌를 대설하셔서 매월 적립식으로 1g씩 모아보세요. 그리고 어느정도 보유량이 늘어나면 KRX 방문하셔서 실물금을 골드바 형태로 인출하시면 됩니다. :)이렇게 보유하시는 것이 실물 금을 가장 저렴한 비용(수수료와 세금)으로 보유하는 방법입니다.
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Q. 포트폴리오 구성 시 현금은 얼마나 가지나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현금성 자산은 가급적 10% 이상 유지하는 것을 권장하는 편이고원화5% 달러5% 정도의 비중을 유지하는 것을 추천합니다. 원화만 갖고 있을 경우 글로벌증시 하락 시 원화가치도 함께 하락하기 때문에 달러비중을 일부 확보하는 것이 좋기 때문입니다.
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Q. 월급에서 비상금으로 빼두는 비중은 어느 정도로 해두는게 좋나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.비상자금은 갑작스럽게 발샌하는 지출로 부터 저축과 투자를 지속하기 위해 꼭필요한 자금인데요.월 수입의 5%정도를 CMA나 파킹통장에 자동이체로 설정해 두시고요.매년 연말 적립금액이 월평균 지출의 3배 이상 적립되어 있으면 절반을 덜어내서 투자에 활용해 보세요.자산 증식 속도가 빨라지는 것을 느끼실 수 있을거에요
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Q. 초보자도 쉽게 이해할 수 있는 재테크 입문서를 추천해 주실 수 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.4월에 4050세대를 위한 재테크 책 출간을 준비하고 있고 평소에도 매월 1권 이상 자산관리 관련 책을 읽어보고 있습니다.초보자도 쉽게 접할 수 있는 재테크 관련서적을 몇가지 추천 드려볼게요.아래 순서대로 읽어보시면 금융생활을 위한 기초지식과 자산관리 습관을 들이는데 도움되는 정보를 습득하는데 도움이 되실거에요.
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Q. 퇴직연금을 DC로 전환하려고 하는데 포트폴리오는 어떻게 해야할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.퇴직연금 적립 금융사가 은행인지 증권인지 보험사인지에 따라서 달라질 수 있습니다.만약 투자자산관리가 익숙하지 않으시다면 TDF나 EMP펀드를 활용하는 것을 추천드립니다.TDF는 본인이 은퇴하기에 가까운 년도를 5년단위로 근접한 년도 숫자4개로 펀드검색을 하시면 쉽게 찾아볼 수 있습니다.(ex 2050) emp펀드 중에서는 삼성밀당다람쥐emp펀드가 성과가 우수한 편이니 참고해 보세요.https://m.blog.naver.com/chgg01/222663874793위 내용 침고해 보시면 TDF를 활용하는 방법을 검토해 보실 수 있을거에요
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Q. 국민연금 부부 재산에 따라 각각의 국민연금 수령액에 영향을 받나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현재 두분이 수입이 충분하시고 두분 모두 건강상태가 좋으시다면 5년간 연기하여 연기연금으로 수령하는 방법이 있습니다.연기연금으로 70세 부터 연금을 수령하게 되면 소득으로 인해 국민연금이 감액되는 것 없이 지급받을 수 있으며 최초 연금기준금액보다 36% 증액된 금액으로 수령할 수 있습니다.
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Q. 작년에 금값이 가파르게 올랐는데요. 투자전략으로 금을 구매하는 사람들이 있는데 금값이 이렇게 오르는 이유가 있나요? 그리고 경제에 미치는 영향은 어떤가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금은 달러대비 상대적으로 가격이 책정되는 특성이 있고 인플레이션을 헷지할 수 있는 자산이기도 합니다.전세계적으로 통화공급량은 지속적으로 증가하므로 장기적으로는 금가격이 지속적으로 상승할 가능성이 있습니다.따라서 지속적으로 소액 적립식으로 매수하는 것도 좋지만 금은방에서 금을 직접 사는 것 보다는 증권사 앱에서 KRX금시장을 통해 매수하는 것이 수수료면에서 유리합니다.
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Q. 연금계좌에서 현금을 미리 꺼내면 세금을 내나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연금저축펀드 또는 연금저축보험 에 적립한 금액을 중도인출하게 될 경우 인출한 금액에 대해 기타소득세로 16.5%를 과세하게 됩니다.기존에 세액공제 받은 금액 만큼을 내는 것이 아니라 인출하는 금액에 기타소득세를 과세하며 만약 세액공제를 적용받지 않은 금액이 있다면 해당 금액은 비과세로 인출 할 수 있습니다. 단, 해당 금액이 세액공제 적용받지 못한 금액이라는 서류를 홈택스에서 발급받고 해당 금융사에 제출하셔야 합니다.
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Q. 돈을 모으기 위해서 버려야 하는 습관은 무엇일까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.저축을 하는데 반드시 필요한 소비습관은 예산을 책정하고 해당 예산을지키는 습관을 들이는 것입니다. 지출이 통제되지 못하면 저축과 투자를 지속할 수 없기 때문에 자산증식을 위한 기초이자 필수요소입니다.저축은 수입대비 50%전후를 하는 것이 좋은데 주거관련 비용이 발생한다면 최소30-50% 수준으로 저축과 투자를 지속할 수 있도록 관리해 보시기 바랍니다.
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Q. 마케터입니다. 부업 및 방법에 대해서
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현재 마케터 업무를 하고 있다면 대외활동이나 라우드 소싱 홈페이지에서 마케팅 공모전을 참여하는 것도 좋습니다 공모전 참여를 통해 부수입도 얻을수 있지만 이직을 통한 연봉상승에도 도움을 줄 수 있습니다.