경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 개인연금 부부연생 수령 방법은 어떻게 생각하나요.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.부부간 연령차이가 나거나 배우자만 연금가입이 되어있는 상태라면 부부형으로 지급받는것도 적극 고려해 보시는 것이 좋습니다.
저축성 보험
Q. 간병인 보험 갱신형과 비갱신형 어떤 선택이 좋을까요.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다. 50대 시고 건강상태가 좋으시면 비갱신도 검토해 보는 것이 좋을 거 같아요. 간병상태가 되는 시점이 지금보다 20년 이후가 될 가능성이 높아서 20년 지나 갱신될때 보험료 인상폭이 클 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 연봉 4000만원인데, 아이 한 명 키우고 집 대출도 갚고 있는데 괜찮을까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.외벌이이고 자녀가 있다면 현시점에 준비해야 할 것은 자녀양육비, 은퇴준비가 되겠죠.만에 하나 질문자님의 신변에 문제가 생겼을 때도 대비해야 할 것입니다.이 경우 적합한 대안은 단기납종신이나 변액종신에연금저축펀드 또는 비과세연금을 혼합하여 대비하는 것입니다.은퇴 후 자녀에게 경제적 부담을 주지 않도록 대비하려면 은퇴자금 확보를 우선하는 것을 권장합니다.1인 가구 기준으로 은퇴필요자금은 최소 4억원에서 6억원 정도입니다.(그래야 월 200만원 정도의 현금흐름을 만들 수 있어요)20년간 4-6억원을 마련하기 위해, 또는 최소한은 은퇴생활비를 마련하기 위해 필요한 저축금액을 고민해 보시고앞서 알려드린 실행방안 들을 혼합하여 대안을 마련하시는 것이 좋습니다.정확한 재무상황을 모르기에 답변이 제한되는점 양해 바라며, 도움 되셨길 바랍니다.
자산관리
Q. 40대 후반 시작할 수 있는 연금준비가 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.자산을 한번 정리한 상태로 보이네요. 지금부터는 노후대비를 위해 어느정도 예산이 필요한지 부터 냉정히 고민해보고 지출을 통제 하셔야 합니다.은퇴를 준비할 수 있는 기간이 15년 전후이기 때문에 지금 최대한 소비를 줄이고 노후준비를 하는데 최대한 집중해야 합니다.연금저축펀드와 비과세 연금 중에 최저보증형 연금으로 혼합하여 불입금액을 정하고, 연금저축펀드 관리방법을 공부해서 꾸준히 운용해 보세요.1인가구 기준이라면 국민연금 받는 걸 제외하고 월 200만원 정도 생활비를 조달하기 위해선 은퇴시점에 5억정도의 자산이 있어야 합니다..더 늦기전에 소비를 최소화 하면서 노후를 대비하는 자산을 확보하는데 합니다.질문자님의 은퇴설계가 성공하길 기원하며 답변 마칩니다.
자산관리
Q. 적금이나 정기 예금을 들까 하는데요 어떤게 괜찮을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.4천만원정도의 목돈이 있는 상황이지만 투자에 대한 경험이 없다면 이렇게 해보세요.먼저, CMA계좌를 개설합니다.(RP형으로 하셔도 되요)매월 한번씩 cma에 쌓인 이자를 EMP펀드에 가입합니다.EMP펀드는 ETF로 자산배분하여 투자하는 것을 대신 해주는 펀드입니다.손실이 난다고 해도 원금은 CMA에 있으니 걱정마시고, 매월 이자만으로 투자하는 경험을 6개월 정도만 쌓아보세요.그러고 나면 생활비하고 적금하고 남는 여유자금를 다시 조금씩 펀드에 넣어서 투자금액을 키워가세요.투자도 운동하는 것과 같이서 근육이 붙어야 점점 더 많은 금액을 관리하는게 가능해 집니다.변동성이 있어야 수익을 낼 수 있지만, 젼동성을 견딜 수 있는 투자근육을 키우지 못한 상태에서의 투자는 실패할 가능성이 높습니다.알려드린 방법을 통해 원금을 보존하는 투자부터 차근차근 시작해 보세요 !