경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 부부간 지출을 계획할때, 소득이 높은쪽에게 지출을 몰아주는게 더 좋나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.맞벌이 부부의 경우 지출은 어떻게 관리하는게 좋을까요?편의성도 좋지만 소득공제관점에서 본다면 부부합산 총지출액과 각자의 소득세율, 소득공제 조건을 비교해야 합니다. 예를 들어, 소득이 더 높은 배우자가 신용카드 사용액이 많을수록 세금 공제 혜택이 커질 수 있습니다. 따라서 부부의 연봉과 세율을 고려하여 지출 카드를 결정하는 것이 유리합니다.또한 각종 공제항목별로 유리한 공제조건을 가진 배우자 명의로 지출하는 것이 좋습니다. 예를 들어 의료비, 교육비, 기부금 등은 공제한도와 세율이 다르므로 세금계산을 미리 해보고 유리한 쪽으로 지출하면 됩니다.마지막으로 생활비 관리의 편의성도 고려해야 합니다. 고정비용(월세, 공과금 등)은 한 사람이 전담하고, 변동비용은 수입 비율에 따라 분담하는 등 부부가 합의하에 효율적인 방식을 찾는 것이 중요합니다. 이를 통해 재무관리의 효율성을 높이고 불필요한 지출도 줄일 수 있습니다.
자산관리
Q. 달러 가치가 하락할 때 안전한 투자처는 어디인가요????
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.달러가치가 하락할 경우는 상대적으로 금 가치가 상승할 가능성이 높습니다. 국제 금거래 시세는 달러로 평가되기 때문에 달러가 하락하면 상대적으로 금가치가 상승할 수 있기 때문입니다.달러와 금은 장기적인 자산관리 관점에서 함께 가져가시기 바랍니다
예금·적금
Q. 만약 딱 천만원이 있다면 예금과 적금중에 무엇을 하는게 더 이득인가요??
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.적금보다 예금을 선택하는 덧이 좋고 예금보다 단기채권을 매수하는 것이 더 높은 성과를 기대할 수 있습니다.적금은 매월 적립하기 때문에 이자가 예금보다 실질적으로는 낮을 수 밖에 없고, 예금보다 안정성 대비 수익늘 고려하면 단기채권이 더 유리하기 때문입니다. 첨부 이미지 참고해보세요
주식·가상화폐
Q. SbS와 넷플릭스 가 별도 제휴를 맺었다는데 그러면 냇플릭스 주식이 더오를까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.회사의 규모나 시장성을 고려하면 넷플릭스 제휴를 통해 SBS가 수혜를 볼가능성이 높다고 봅니다.
자산관리
Q. 채권 가격이 올라가려면 이자율이 낮아져야 하나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금리는 채권가격에 영향을 주는 요인 인 것은 맞습니다. 다만 금리외에 해당 채권을 발행한 주체의 신용위험 수준이나 전쟁과 같은 지정학적 리스크 등에 따라서도 가격이 달라질 수 있고 채권의 신규발행 수준 등도 가격에 영향을 주는 요인입니다. 채권 가격이 오르기 위해서는 결국 채권의 공급대비 수요가 증가해야 합니다. 금리가 낮아지고 재정건정성이 양호해 지는 등 다양한 요인이 복합적으로 반영 되므로 단순 예측보다는 대응의 관점에서 접근해 보시고, 채권가격의 젼화추이를 보면서 관리해 보시기 바랍니다.
자산관리
Q. 자산 관리의 기본 원칙과 투자 전략을 어떻게 세울 수 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.자산배분은 자산관리의 효율을 높이는 수단이 아닙니다. 자산증식의 안정성을 높이는 방법입니다. 내가 원하는 안정성을 어느 정도로 설정할 것인가를 기준으로 고민해야 합니다.나에게 맞는 자산배분을 위해서는 현재 내가 견딜 수 있는 손실율을 기준으로 자산배분전략을 검토해 보는 것이 좋습니다.영구포트폴리오나 올웨더 포트폴리오 전략을 활용해서 실행해보시면서 본인에게 맞는 자산배분 전략을 검토해 보시기 바랍니다.금융지식과 경제지식을 함께 쌓아가는 것이 중요한데요. 꾸준히 경제뉴스를 읽어보시고 금융지식은 전국투자자교육협의회 홈페이지에 있는 투자 지식을 공부해 보시기 바랍니다.
자산관리
Q. Etf를 가입했는데 운용사가 망하면 어떡하죠?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.ETF를 운용하는 운용사가 망하더라도 보유한 자산과 투자평가액을 고려하여 돌려받을 수 있습니다.
자산관리
Q. 월급쟁이들이 매달 투자할 수 있는 종목은 뭐가 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.매월 소액 적립식으로 튜자하면서 어느정도 안정성을 가져가는 것을 원하신다면미국S&P500지수를 추종하는 ETF나다우존스 지수를 추종하는 ETF를 적립식으로 매수하는 방법이 있습니다.물론 주식형 ETF이기 때문에 주식시장 하락 시 손실을 볼 가능성이 있습니다.만약 저위험 중수익으로 꾸준히 모아가기 괜찮은 투자개상을 찾는 거라면 ETF로 다양한 자산에 분산투자하는 EMP펀드를 검토해 보는 것도 좋습니다.FUNETF닷컴 홈페이지에서 다양한 펀드와 ETF에 대한 정보를 만날 수 있으니 참고해 보세요.
자산관리
Q. 새해 계획 세우는 방법좀 알려주세요.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현실적인 자산관리 계획을 세우기 위해서는 무엇보다 '현실적인 예산'을 정하는 것이 우선됩니다.지난 1년간 나의 지출을 분석해 보고내년 지출 예산을 정하시면 되는데요.지출을 정기지출과 비정기 지출로 항목을 구분하고정기지출 항목은 월별,비정기지출 항목은 연간 예산을 정하세요.예를들어 매월 식대, 교통비, 통신비, 보험료 등은 정기 지출.쇼핑, 여행, 경조사 등은 비정기 지출로 구분합니다.정기지출과 비정기 지출 예산이 정해졌다면 비정기 지출 예산을 월 환산하여 내년 월 평균 지출 예산을 정하세요.그리고 이를 관리하기 위해 정기지출과 비정기지출 관리 계좌를 구분하고 정기지출은 신용카드, 비정기 지출은 체크카드로 결제하여 소비통제력을 강화하시기 바랍니다.저축과 투자를 지속할 수 있는 환경을 만들어야 자산증식을 시킬 수 있기 때문에 위 내용을 반드시 선행하시고, 나에게 맞는 투자 방법을 고민하시기 바랍니다.
자산관리
Q. 장기채 금리가 높아지는 요인은 뭔가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.트럼프 행정부의 감세, 재정 부양책, 미중 무역 갈등, 양적완화의 부작용 등이 현재 장기채 금리에 영향을 미치는 주요 요인으로 작용한다고 볼 수 있습니다.특히, 미국의 장기적인 재정 건전성에 대한 의문과 글로벌 투자 환경의 변화는 장기채 금리를 상승시키는 주요 배경으로 볼 수 있습니다. 이는 과거 정책이 현재 경제 및 시장 심리에 장기적인 여파를 미친다는 점을 보여줍니다.기준금리를 낮춘다고 하여도 트럼프 2기에서 실행할 정책에 의해 인플레이션 증가 우려되므로 시장에서는 향 후 금리가 인상될 수 밖에 없다고 판단할 수도 있습니다.현재의 미국 장기채 금리 상승 원인을 생각해 보는데 도움 되었길 바랍니다.