경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 부모님 명의의 제 보험을 제 명의로 바꾸려해요
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.회사마다 다를수 있으나두 사람 신분증, 가족관계증명서, 위임장 이 필요할거고요. 기존 계약자와 변경할 계약자 두분이 신분증 지참하여 보험사 센터 방문하시는게 가장 편하실거에요.
경제동향
Q. 부자증세는 경제에 진짜 효과 있나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.각자 의견이 다를 수 있겠지만 부자 증세는 부의 재분배를 위해 부유층에게 더 많은 세금을 납부하게 하는 것이죠.문제는 그 세금을 납부하는 만큼 또는 그이상 해당 국가에 거주할 메리트가 있어야 합니다. 그렇지 않으면 상대적으로 저율과세 되는 국가로 부유층이 이탈할 수도 있으니까요.부유층이 자국을 포기 하지 않는 수준의 과세.. 어려운 문제죠. 경제학에서도 과세는 소비자와 생산자 편익이 감소할 수밖에 없다고 말합니다.개인적으로 과도한 부자증세는 국익에 불리하다고 생각합니다.
저축성 보험
Q. 보장성 종신보험 비과세 여부 및 비과세 한도
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.단기납종신보험의 해지 시 환급수익에 대해 저축성 보험 기준으로 적용한다는 얘기가 있었는데 국세청은 소득발생시점에 과세기준을 정하겠다며 흐지부지 하게 넘어갔습니다. 아마도 단기납종신보험이 많이 팔리던 2022년 계약 분 만기가 되는 32년이 되서야 가시화 되면서 저축성 보험기준으로 보겠다는 식으로 주장할수도 있을거에요.보험상품을 취급하는 사람으로써 세무당국의 애매모호한 태도, 하지만 여지를 남겨두어 나중에 다시 언급할 수 있게 하는 이런 모습이 너무 안타깝습니다.아무튼 가장 안전한건 저축성 보험기준으로 생각하시고 관리하는 건데요.저축성보험을 기준으로 한다면 적립식 월150만원 5년이상 납입 10년이상 유지와일시납 1억원 이하 10년이상 유지, 종신연금 수령 을 기준으로 보아야 하며,이는 매년 한도가 아닌 1인당 적립식기준, 일시납기준 한도와종신연금 비과세 수령조건에 맞게 가입되어야 합니다.
주식·가상화폐
Q. 코스피 흐름이 좋은데 앞으로 많이 오를 섹터가 어디일까요??
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.방산과 조선이 최근까지 좋은 모습을 보여줬고, AI반도체는 AI대중화와 함께 더 성장가능성이 높다고 생각합니다.또한 그동안 상대적으로 약세였던 2차전지 섹터도 관심가져 볼만 하다 생각합니다.다만 2차전지섹터는 중국이 워낙 강세를 보이고 있는 분야라 상대적으로는 AI반도체 섹터를 더 좋게 생각하고 있습니다.
경제동향
Q. 트럼프는 캐나다가 미국을 상대로 디지털세를 부과한다는 이유로 무역 협상을 중단하겠다는데요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.캐나다가 불리해질 가능성이 높습니다.이유는 미국에 대한 캐나다의 수출의존도가, 미국이 캐나다에 대한 수출의존도에 비해 훨씬 크고, 경제 규모도 미국이 훨씬 크기 때문입니다.