경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
예금·적금
Q. ISA계좌로 채권이자 받으면 그것도 비과세에 포함되나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.ISA에서 채권투자를 할 경우 얻는 차익에 대해서는 종류별로 다르게 생각할 수 있습니다.채권투자를 통한 수익은 매매차익과 이자수익으로 구분할 수 있어요.매매차익은 ISA계좌 뿐아니라 일반계좌에서도 비과세입니다.이자수익은 일반계좌에서는 이자소득시로 과세되고, ISA계좌에서는 200만원 공제가 가능한 수익으로 반영 됩니다.
의료 보험
Q. 40 후반인데 치아보험은 나이가 젊을 때 건강할 때 가입하는 것이 좋나요? 건강하고 나이 먹어서 드는 게 나을까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.치아보험은 기존에 충치치료를 받은지 7-10년 이상 된 치아가 5개 이상이면 가입하시는 것이 좋습니다. 치아치료 후 개인마다 차이가 있지만 일정기간이 지나면 재치료할 가능성이 높기 때문입니다.
저축성 보험
Q. 공무원인데 개인퇴직연금 궁금한 점이 있어요
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.IRP계좌를 말씀하시는 것 같습니다.공무원도 연금저축과 IRP개설과 적립 가능하고요. 매년 일시납으로 하셔도 됩니다.다만 IRP보다는 연금저축펀드를 활용하는 것이 비용이나 활용도 면에서 유리하니 참고하시고, 가급적 증권사에서 개설하는 것을 추천드립니다.답변 도움 되셨길바랍니다.
자산관리
Q. 사회초년생 조언 부탁드립니다.ㅠㅠㅠㅠ
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.장거리 출퇴근을 고려하면 평일에 할 수 있는 알바는 제한적일 거 같네요.당근을 통해서 주말에 가볍게할 수 있는 아르바이트를 하거나외국인 대상으로 하는 한국어 튜터링 나르바이트를 해보는 것을 추천드릴 수 있을 거 같아요.제가 봐도 현재 지출을 줄일 수 있는 항목이 거의 없어보이네요.초과지출에 해당하는 금액을 고려해서 저축금액을 조절하고, 한국어 튜터링과 함께 이직 준비를 하는 것이 현실적인 대안인 것 같습니다.답변이 도움 되셨길 바랍니다.
자산관리
Q. 경제적 자유를 누리려면 어떤 노력이 필요 할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.보유한 자산이 많은 것보다안정적으로 매월 수입이 발생할 때 경제적인 부분에 대한 걱정이 줄어들게 되죠.경제적 자유를 위해서는 꾸준히 상승하는 안정적인 구입원을 확보하는 것이 중요합니다.인컴포트폴리오를 구축하여 안정적인 수입을 확보하는 방법을 공부해 보는 것을 추천드립니다.배당주, 채권, 리츠 등에 분산투자 함으로써 연 4-6% 수준의 수익을 확보하는 방법들을 어렵지 않게 찾아볼 수 있습니다 :)'인컴포트폴리오' 라는 키워드로 검색해 보시는 것을 추천드려요.답변이 도움 되셨길 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 주식투자를 하려면 무슨 지표를 분석해야 하나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.지표도 중요하지만 현재 글로벌 자금이 유입되고 있는 메가트렌드를 놓치지 않는 것이 중요하다고 생각합니다.가치투자 관점에서는 PER과 PBR을 기눈으로 볼 수도 있고, 장기이동평균선(120주 이평선 등)까지 조정받아 하락했다면 매수하는 전략 등을 활용할 수도 있습니다.
경제정책
Q. 트럼프는 인플레이션 잡는다면서 왜 관세를 자꾸 얘기하나요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.인플레이션도 문제지만 자국우선주의를 표방하고 있기 때문에 수입에 대한 규제로 내수를 강화할 목적과 명분으로 관세를 강하게 언급하는 것으로 해석할 수 있습니다.
자산관리
Q. 설문조사를 하면 돈을 주는데 그 돈은 어디서 생기나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.설문조사를 의뢰하는 기업이 설문조사 전문회사에 비용을 지불합니다.해당 비용에 설문 참여 하는 참여자에게 지급하는 비용이 포함되어있어요.
저축성 보험
Q. 개인연금 부부연생 수령 방법은 어떻게 생각하나요.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.부부간 연령차이가 나거나 배우자만 연금가입이 되어있는 상태라면 부부형으로 지급받는것도 적극 고려해 보시는 것이 좋습니다.
저축성 보험
Q. 간병인 보험 갱신형과 비갱신형 어떤 선택이 좋을까요.
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다. 50대 시고 건강상태가 좋으시면 비갱신도 검토해 보는 것이 좋을 거 같아요. 간병상태가 되는 시점이 지금보다 20년 이후가 될 가능성이 높아서 20년 지나 갱신될때 보험료 인상폭이 클 수 있습니다.