경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. 월급날에 충동구매없이 딱 필요한 거만 사려면?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.충동구매는 미래계획으로 막을 수 있습니다. 내가 앞으로 살아가면서 큰 돈이 필요한 때와 자금규모를 생각해 보세요.예를들어,내집마련을위해 10년내에 3억을 모으겠다? 그럼 월에 200만원은 모아야겠죠.이렇게 필요한 저축(또는 투자)금액을 정해두면 충동구매를 막는데 망ㅎ은 도움이 됩니다.또한 지출예산을 정해두고, 지출통장을 분리해 두고 관리하면 충동구매를 막을 수 있으니 참고해보세요 !아참, 정기지출은 신용카드비정기지출은 체크카드로 소비하는 것도 잊지마세요 !!
Q. 50대 초반 노후 준비 어떻게들 시작하고 계신가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.은퇴를 할 시점이 가까워 질수록 내가 보유하고있는 자산을 어떻게 활용해야 할지 고민해 보는 것이 좋습니다.저는 그걸 연금디자인 이라고 표현하는데요. 국민연금,퇴직연금, 개인연금(연금저축펀드와 IRP, 비과세 연금),퇴직연금 등을 어떻게 수령할지를 고민해보는 것이 좋습니다. 각 연금을 언제 연금개시하고 얼마씩 수령가능할지 등을 파악하여 고민해 보는 것이 좋습니다.예를 들어60세부터 69세까지퇴직연금과 금융자산 활용70세 부터 국민연금과 개인연금 활용같이 고민해 볼 수 있습니다.물론 각 자산 별로 운용 방안을 모니터링하여 수익성을 개선할 수 있는지 체크해 보는 것이 좋습니다.
Q. 미국 주식 TLTW 어떻게 생각하시나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.tltw는 20년 이상의 잔존만기를 갖는 미국 국채에 투자하면서 커버드콜전략을 통해 고배당을 추구하는 역외 ETF입니다.커버드콜 전략의 ETF는 기본적으로 자산규모를 키우는 것 보다는 기초자산을 담보로 현금흐름을 만드는 것에 중점을 두는 전략입니다.따라서 자산규모를 키울 목적으로 투자하신다면 tltw보다는 TLT에 투자하시고, 금리변화와 해당 ETF의 가격변화를 고려하여 충분히 금리가 낮아졌다고 판단되었을 때 수익 실현하는 것이 적합하다 생각합니다. 개인적으로는 미국 국채 장기물 투자라면 현재오 부터 2~5년 정도를 보고 투자 검토해 볼 수 있을 것 같습니다.질문자 님의 성투 기원하며 답변 마칩니다.
Q. 월급의 얼마정도를 적금에 넣는게 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다. 저축비중은 수입을 기준으로 검토할 수도 있으나, 본인의 재무목표에 따라 결정하는 것이 좋습니다.예를들어 5년내 내집마련을 위해 필요한 자금이 1억이라고 했을 때 매월 150만원 이상 저축해야 한다고 판단 되었다면 해당금액을 저축하는 것으로 검토하고 소비를 줄이는 것이 좋습니다. 단 현실적으로 이행이 어려운 재무목표일수도 있으니 최소한의 지출을 고려하여 재무목표를 수정하는 것도 필요합니다.단순히 재무설계 관점에서 수입대비 저축비중을 고려 한다면 수입대미 저축 비중은 50%를 기준으로 20% 정도의 가감이 될수 있고 가감의 조건은 주거비용 발생 여부로 생각할 수 있습니다.
Q. 보험료를 많이내면 좋은게있나요??
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.최근에는 환급형 보험들이 출시되어 판매되고 있기도 하지만,보장성 보험은 결국 비용이라는 관점에서적절한 비용으로 상해나 질병으로 인한 의료비와 상실소득을 대비하는 방안으로 준비하는 것이 좋습니다.비과세 연금보험은 장기저축개념이라 분리해서 생각하는 것이 적합해요