경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. ISA 계좌혜택이 확대될 가능성이 궁금하네요
개인적으로 ISA계좌 혜택은금투세 적용과 매우 밀접한 연관이 있다 생각합니다.금투세가 시행되면 국내주식투자에 대한 매력이 크게 줄어들 수 있어이를 보완하기 위해서라도 중개형ISA의 혜택이 확대될수 밖에 없습니다.
의료 보험
Q. 실손 보험을 가입하고 2달 뒤 입원. 청구될까요?
해당부위 진료이력이 없다면 청구 가능하겠으나가입 후 단기간에 보험금을 청구하는 경우 보험금 지급절차가 까다로울 수 있습니다.심사과정에서 손해사정사와 면담을 해야 할 수 있고 이 과정에서 동의서를 요구할 수 있는데 과도한 정보의 열람권한을 요구하는 동의서는 아닌지 사전에 파악해 두시는 것이 좋습니다.
경제동향
Q. 앞으로의 달러환율 전망이 궁금합니다.
USDKRW환율은 현재 꽤 높은 수준을 유지하고 있습니다.환율은 해당국가간 화폐교환비 인데달러를 더 선호하느냐원화를 더 선호하느냐 에 따라결정되겠죠.한국 자국민이 해외투자 가속화 분위기를 고려한다면 단기간에 1200원대를 만나기는 어려울 것으로 예상됩니다.52주간 최고 환율과 최저 환율을 고려한다면 1350원 전후를 기준으로 하락하면 매수 상승하면 매도를 검토해 볼만 합니다.앞으로도 한국의 국력과 경제력이미국에 비해 현재보다 더 나아질까요?그래야만 원화가치가 더 높아질텐데요.인구고령화와 미래산업에 대한 기업의 경쟁력이 어떠한 상태인가를 고려한다면USDKRW환율은 낮아지는 것이 다소 어려움이 있을 거라 생각 됩니다.
예금·적금
Q. 상호금융 특판이라고 홍보하는 상품은 일반 상품과 금리 외에 차이점은 없나요?
상호금융에서 특판으로 판매하는 상품은 일반적으로 금리를 높게 책정해주는 편입니다.그 외에예탁금 3천만원 한도로 이자소득세 비과세(농특세는 제외)되는 점을 고려하셔서저축 상품을 선별해 보시면 좋습니다.특판금리 비교는 금융상품한눈에 웹페이지를 참고해 보시면 도움 되실거에여
저축성 보험
Q. 자녀명의의 개인연금 가입가능한가요?
네 현재 몇몇 보험사에서는 0세부터 가입이 가능한 연금상품이 존재합니다.다만 연금을 개시가능한 연령이20세 30세 45세 등 다양하며가입가능연령이 변경되기도 합니다.부모가 받을 수 있는 기준으로 본다면연금개시 연령이 낮으면 좋겠죠.0세가 가입가능한 연금 연금개시 나이최저보증옵션(연단리 8%, 연 복리 1-2% 등)보험사 안정성등을 고려하여 검토하시는 것이 좋습니다.해당기준으로 검토해보고 싶으시다면카카오톡이나 인스타그램에서 "머니셰프"를 검색해 보세요.
저축성 보험
Q. 보험이 없이도 살아갈수 있을지 궁금합니다.
보험이 없는 상태에서 사고가 발생했을때충분히 현재 생활수준을 유지할 수 있다면 보험이 없으셔도 되지만그게 아니라면 최소한의 보장성보험은 가입해두시는 것이 좋습니다.예를 들어 사고로 6개월간 장기간 치료를 받고 일상생활에 복귀하고자 할때휴직기간에 발생할 의료비와 별도 생활비 지출그리고 새로 취업하기 위해 필요한 부대비용이 충당 된다면 별도로 자금을 운용하는 것이 유리할 수 있겠지만상해후유장해로 최대 2억을 보장받기위해 필요한 월 보험료가 1만원이라면어떤 것이 유리한지 고민해 볼 수 있겠죠.나에게 필요한 보장을 받기 위해 필요한 보험료를 검토해 보시면 좋겠습니다.https://m.blog.naver.com/chgg01/223274765061
의료 보험
Q. 간혹 무료보험을 뿌리는건 어떤의도인가요
먼저 해당 보험사와 내적친밀감이 생길 수 있죠.무료로 보험을 가입해 준다고 하니의심스럽기도 하지만 한편으론좀 친해지게되는 계기가 될수 있죠.그리고 보험사에선 고객DB확보가 됩니다. 마케팅 동의 등을 통해 미니보험 무료가입자에게 합법적으로보험 영업을 위한 전화나 메시지를 보낼 수 있으니까요.보험회사는 영리법인이라이윤을 따진 전략적 마케팅의일환이라고 볼 수 있어요.
주식·가상화폐
Q. 개미 투자자들이 코스피 이탈 가속화 하는 이유는?
국내주식에 비해 지속적으로 미국주식이 더 크게 성장해 왔던 것과 더불어국내기업들은 다양한 원인으로 배당을 적게 지급하거나 성장가치가 있는 사업부를 떼어내 별도 회사로 분할함으로써 기존 기업가치 하락에 따른 주식가격 하락을 경험하는 등 개인투자자가 불리한 경우가 종종 있어왔습니다.또한 출산율 저하에 따른 내수경기 악화가능성과 금융투자소득세 도입 등 미래에 예상되는 악재가 산재해 있다고 판단한 개인투자자 분들이 해외투자를 선호할 계기가 되고 있습니다.
경제정책
Q. 일본의 중앙은행이 2010년부터 지금까지 ETF를 직접 사들이는 이유가 무엇인가요?
일본 중앙은행이 주식을 매입할 경우는 자국 내 주식시장 활성화에 기여할 수 있어 전반적인 주가 상승에 도움이 될 수 있습니다.채권의 경우는 시중에 풀린 채권을 매수함에 따라 시장에 현금을 푸는 효과가 발생하고요.채권 매수에 따라 채권 금리가 낮은 상태를 유지하는데 영향을 줍니다.
저축성 보험
Q. 연금저축이라고 할때 증권사연금저축계좌도 포함되나요?
연금저축펀드 계좌는 은행과 증권사에서모두 개설이 가능합니다.따라서 본인이 ETF등을 활용하여 적극 투자하고 싶다면 증권사에 개설하시면 되고요ISA만기금액을 연금저축으로 이전하면해당년도에 이미 납입한 연금저축 보다 더 많은 한도로 세액공제릉 받을 수 있는 장점이 있습니다.단, 이후 연금으로 활용하지 않고 중도해지할 경우 더 많은 세금을 뱉어내야 할 수 있으므로 노후대비를 위한 자금 수준을 고려하시고 불입하시기 바랍니다.