경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
의료 보험
Q. 질병으로인한 존엄사도 보험금받을수있나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.해당 경우 생명보험사의 종신보험이나 정기보험으로 가입했을 때 보장이 가능합니다.종신보험은 월 80만원 전후 예상되고정기보험은 10만원 이하로 가능할 것으로 예상됩니다.
예금·적금
Q. 채권이 예금보다 장점인 부분이 무엇인가요?
먼저 예금은 통상적으로 1년단위 이자를 지급하고 채권은 월지급과 분기지급이 통상적입니다.따라서 이자지급주기가 짧다는 장점이 있고요.국채와 같이 유동성이 좋은 채권은 만기가 되기 전에 거래하여 현금화가 가능하고 중도매매를 통해 매매차익이 발생할 수 있다는 점도 예금대비 장점입니다
자산관리
Q. 목표한 돈을 벌려면 어떻게 하면 되죠?
먼저 본인이 희망하는 자본소득 수준을 정하는 것이 좋습니다.월 평균 200만원의 지출이 예상된다면매년 세후 2400만원의 자본소득이 확보되어야 하므로 세전 3000만원 수준의 현금흐름이 확보 되어야 합니다.이 경우 내가 낼수 있는 연간 수익율이 5%라면 6억원의 자산을 확보하는데 집중하고해당 자금을 채권, 배당주, 리츠에 어떻게 분산투자할지 공부해 보세요
의료 보험
Q. 종합보험 가입시 보험 설계사를 통해서 하면 똑같은 보험도 비용이 더 비싼가요?
보험사 전속으로 재직하는 설계사 분에게 가입하나대리점을 통해 가입하나 고객이 납부하는 보험료는 동일합니다.보험사가 해당 보험계약에 대한 수수료를판매인에게 어떻게 쉐러하느냐의 차이에요
자산관리
Q. 재테크 공부 어떻게 해야 효과적일까요???
유튜브 부터 시작하는 것 조다는 책을 먼저 시작하는 것이 좋고 가급적이면 원론적인 내용 부터 접근하는 것이 좋습니다.자산관리는 맛있는 음식을 먹는 과정과 비슷한 전이 많습니다.특히 자산증식을 효율적으로 하고자 하는 재테크 측면에서내 입맛에 맞는 방식을 찾는 것이 굉장히 중요합니다.아무리 마라탕이 유행이라고 해도선천적으로 자극적인 음식을 싫어하는 분들은 굳이 마라탕을 먹어야하는 이유가 없는 것 처럼요.다양한 재테크 방법 중 나에게 맞는 방법이 무엇인지를 찾기 위해 최대한 다양한 경험을 정석적으로 접근해 보는 것이 좋아요.전국투자자교육협의회 홈페이지에서생애자산관리 카테고리에 있는 콘텐츠를 살펴 보면 기초적인 부분을 학습하는데 많은 도움이 되실거에요.
저축성 보험
Q. ISA계좌는 어떻게 활용하고 계시나요?
장기로 운용할 경우에도 중개형 isa를 활용하여 3년단위로 계좌 정리하년서 길게 끌고가도 좋고만기시점에 소득이 일시적으로 높은경우 만기금액을 연금저축에 블입하여세액공제를 추가로 적용받는 것도 좋습니다.개인적으로는 중개형isa+연금저축 을 함끼 최대한도로 운용하시고 한도가 남으면 irp를 함께 가져가는 것이 좋습니다.
저축성 보험
Q. 전세보증보험에 가입할 수 있는 보험사는 어디인가요?
주택보험공사에서 받을 수 있는 허그 보증보험이 있고서울보증보험을 통해서도 전세보증보험 가입이 가능합니다.상대적으로 허그보증보험 가입조건이 까다롭지만 조건이 좋은 것으로 알려져 있습니다.두 가지 전세보증보험 가입조건을 비교하여 보세요
저축성 보험
Q. 노후 준비 다들 어떻게 하고 계신지 고수님들의 의견을 듣고 싶습니다
노후대비를 반드시 연금이나 irp만으로 해야하는 것은 아닙니다.먼저 내가 희망하는 은퇴생활비 수준을 정하고국민연금 예상수령액과퇴직&개인연금 적립액그리고 그외 임대소득 또는 배당주 투자 등을 통한 현금흐름 을 고려하여 은퇴계획을 세우는 것이 좋습니다.예를들어 내가 희망하는 은퇴생활비가월 250만원이라면세금을 고려했을 때 매년 3600만원 수준의 현금흐름이 확보되어야 할텐데요.국민연금 예상수령액 연간 600만원이면나머지 3천만원에 대한 현금흐름을 확보해야 겠죠.현재 보유한 아파트 임대료로 월 100만원 정도 기대한다면나머지 2400만원인데요.내가 매년 발생시킬 수 있는 연간 수익 또는 배당수익이 연 4% 일 때20년이 될때 까지 모아야할 자금은퇴직연금과 개인연금 인컴포트폴리오(배당주, 채권, 리츠 등)를 합산하여6억원 입니다.이와같이 본인의 은퇴설계를 위해서는 무엇보다 희망하는 은퇴생활 수준에 맞는 자본소득을 생각해 보시기 바라며,그에 맞는 자산관리 계획을 세우는 것이 필요합니다.답변이 도움되었길 바라며,그 외 궁금하신 점 있으시면 프로필에 있는 블로그나 인스타그램 계정 참조하셔서 추가문의 주시면 조언드리겠습니다.질문자님의 성공자산관리를 진심으로 응원합니다 :)
저축성 보험
Q. 세금 절세 효과를 제대로 누리고 싶은데 연금저축과 irp의 년비과세 한도가 얼마일까요?
네 연금저툭에 600만원을 넣고 있다면 irp 계좌에 300만원을 넣어 최대 900만원까지 적용받을 수 있습니다.다만 세액공제는 이미납부한 세금이 충분하여 900만원 한도로 납부했을 때그 만큼 세액공제로 돌려받을 세금이 있어야 합니다.연말정산 미리보기 서비스를 활용하여적용가능한 연금저축 irp 불입한도를 체크하시어 납부하는 것을 권장합니다.
저축성 보험
Q. 회사가 직원들 퇴직연금 가입할라면 어떻게 해야되나요?
고용한 직원 수에 따라 달라지겠지만 규모가 크지 않지만 적용해 주고자 하실경우는 개인형 IRP를 직원들이 가입하게 하시고해당 계좌에 적립해 주시면 퇴직연금을 가입해 준것과 같은 효과가 있습니다.아니면 현재 사업자 주거래 계좌 금융사에 퇴직연금사업자로 지정하시고퇴직연금을 DC형과 DB형 중 직원들이 희망하는 계좌로 개설해 주시면 됩니다.