경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 연금저축과 연금저축펀드는 뭐가 같고 뭐가 다른가요?
연금저축은 크게 연금저축보험과 연금저축 펀드로 구분할 수 있습니다.연금저축보험은 예금자보호을 받을 수 있지만수수료가 높아 소비자에게 다소 불리합니다.연금저축 펀드 계좌를 증권사에서 개설하시고TDF나 롱숏펀드를 활용하여 운용하는 방안으로 검토해 보세요
저축성 보험
Q. 토스 증권이 증권사 계좌보다 나으려나요? 고민됩니다
소액적립싣으로 운용하실 뎡우 증권사 앱의 사용성이 진입 장벽이 될수도 있습니다따라서 가볍게 사용하기 좋은 토스증권으로 시작하시면서 점차 투자스타일이 익숙해 지면 더 많은 기능을 제공하는 증권사 앱 중에 수수료 우대 혜택이 있는 계좌를 사용하시거나 중개형 ISA계좌에서 운용하셔서 세금도 절약하시면 좋겠습니다.
저축성 보험
Q. 연금저축을 시작해도 될까요? 지금부터
개인연금은 크게연금저축, IRP,비과세 연금으로 구분할 수 있습니다.연금저축의 경우 보험보다는 연금저축 펀드로 가입하시고IRP와 연금저축은 현재 연령을 고려 했을 때 롱숏펀드 같은 안정성이 높은 펀드로 운용하는 것을 권장합니다목돈 여유자금이 있으신 경우라면비과세 연금에 1억 일시납 후 5년 또는 10년 거치하시었다가수령하시면 됩니다.최근 일시납 연금 중에는 연 5%를 최저보증하는 옵션이 있는 상품도 있으니 참고해 보세요
자산관리
Q. 요즘 달려투자 하기 나쁜 시기인가요?
현대 USDKRW 환율즉 달러대비 원화 환율이 높아원화가치가 낮은 상태입니다.따라서 현재는 원화를 달러로 바꾸는 것보다 원화를 보유하고 있는것이 더 유리합니다.USDKRW 환율 1년 간 변화값을 보시고 평균치에 가까워지면 분할매수 분할매도 관점에서 투자를 시작하는 방법이 있습니다.
자산관리
Q. 마이너스 통장을 갚고 적금을 꾸준히 하는 게 나을까요
금리에 따라 다릅니다.마이너스 통장에서 금리가 적금금리보다 높다면 마이너스통장 인출금액을 먼저 상환하는 것이 자산을 증식시키는데 더 효율적이실 거에요
자산관리
Q. 부모님 용돈으로 한달에 얼마정도가 적당할까요?
본인의 소득기준에서 5-10% 수준 으로 드리는 것이 적정할 것으로 생각 됩니다.10%이상 용돈을 드리면저축할 금액이 그만큼 줄어들기 때문에자산증식을 하는데 영향을 줄수 밖에없습니다.인컴포트폴리오에 대해 공부하셔서내가 따로 돈을 드리지 않아도내가 보유한 자산이 부모님께 용돈을 드릴 수 있는 수준으로 만들어 보도록 준비해 보세요.예를들어 5천만원의 자산에서매년 6% 수준의 배당을 만들어 줄 수 있다면 월 25만원 수준의 용돈을 드릴 수 있을테니까요.고배당주와 리츠, 채권 분산 투자를 통해 인컴 포트폴리오 구축을 위해공부해보세요.
자산관리
Q. 돈모으는게 너무 어렵습니다 어떻게해야하나요
신용회복과 월세납부금약 때문에현재 소득만으로는 아무래도 한계가 있어보입니다.근무시간이 여유롭다면 부업을 통해 추가 수입을 확보하는 방안을 검토해 보시는 것이 좋겠습니다.대외활동 등 시간제약을 크게 받지 않는 부업을 찾아보셔서 월 30만원 정도 추가 소득 확보를 목표로 해보시면 좋을 거 같습니다.
저축성 보험
Q. 보험상품은 나이가 많을땐 갱신형이 오히려 더 나은가요?
50대 이상의 경우 20년 30년갱신형으로 설계하는 것이 보장성 보험을 가성비 있게 가입하는 방법일 수 있습니다.단 갱신형 보험은 보장기간동안 보험료를 납입해야 하므로 예상 총납입보험료를 비갱신형과 비교해 보시고 검토하시기 바랍니다.
자산관리
Q. 일본 앤화는 왜 계속 낮을 수 있는건가요?
일본 중앙은행은 실질금리 마이너스릉 통해 은행에 돈이 묶이지 않고 적극적으로 시장에 유동성이 공급되도록 관리하고 있습니다.일본 입장에서는 엔화 저평가릉 통해 수출 증대와 관광수입 증대를 노릴 수 있습니다.
자산관리
Q. 경제 관념을 키우고 싶은데요. 어떻게 시작해야 할까요??
EBS다큐멘터리 중 자본주의 라는 다큐멘터리 추천드립니다.자본주의를 살아가면서 어떻게 금융 생활을 해야 할지 전반적인 지식을 얻는데 도움이 됩니다.그 외 자산관리에 대한 기초지식을 얻는데에는전국투자자교육협의회 홈페이지에 있는자산관리 관련 영상을 참고해 보시면 도움되리라 생각합니다.개인적으로 투자나 재테크 관련한 서적은 대체로 저자의 퍼스널 브랜딩이나 강좌 소개로 이어지는 경우가 많아그런 책은 지양하시고 기본서적 위주로 학습해 보는 것이 좋습니다.