오! 행복드림 변액연금보험에 관련하여 질문 있습니다.
KDB에서 '오! 행복드림 변액연금보험' 상품을 가입하였습니다. 지금 15만원을 총 28회 정도 납부했구요 .
해당 상품을 해지를 하려고 하는데 정확하게 이 상품이 어떤것인지 잘 기억이 나지 않더라구요... 계약 기간까지 납부를 하면 총 금액은 1,800만원 정도 되던데 이걸 나중에 연금 처럼 받을 수 있다던데 크게 장점도 보이진 않는 것 같고 혹시 잘 아신다면 설명 부탁드립니다.
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
오! 행복드림 변액연금보험은 보험료의 일부를 펀드로 운용하여 투자 수익에 따라 연금액이 변동되는 상품입니다. 현재 15만원씩 28회 납부하셨다면 총 420만원을 납입하신 상태입니다. 계약 기간이 끝나면 약 1,800만원을 받을 수 있지만 해지 시 원금 손실이 클 수 있습니다. 해지환급금이 원금보다 적을 가능성이 높고 세제 혜택도 사라지므로 신중히 결정하셔야 합니다. 만약 장기적으로 유지할 수 있다면 연금 개시 시점까지 기다리는 것이 유리할 수 있습니다. 해지환급금 예상 금액을 보험사에 문의해 보시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.
🔹 오! 행복드림 변액연금보험이란?
✔ 변액연금보험 → 보험료 일부를 펀드(주식형, 채권형 등)로 운용하여 투자 수익에 따라 연금액이 변동되는 상품
✔ 연금 개시 후, 평생 연금 수령 가능 (종신연금 가능)
✔ 보증 기능 → 일정 수준 이상의 연금을 지급하도록 설계🔹 현재 가입 상황 정리
✔ 매월 15만 원 × 28회 납입 → 총 420만 원 납부
✔ 계약 기간 완료 시 총 납입액 = 1,800만 원 예정
✔ 연금으로 받을 수 있는 상품이지만, 운용 성과에 따라 실제 연금액 변동 가능🔹 이 상품을 해지하면 어떻게 될까? (해지 시 불이익)
1️⃣ 해지환급금 = 원금 손실 가능성 큼
변액보험은 초기 사업비(보험사 수수료)가 크기 때문에, 초반 해지 시 해지환급금이 원금보다 적음
가입 23년 차의 경우 해지환급금이 납입액의 6080% 수준일 가능성
2️⃣ 연금으로 받을 경우 세제 혜택이 가능하지만, 해지하면 불가능
연금 개시 후 일정 조건을 만족하면 연금소득세가 절감될 가능성 있음
하지만 해지 시, 기타소득세(16.5%) 적용될 수 있음
🔹 유지 vs. 해지 고민 시 체크할 것
✔ 해지하는 것이 불리한 경우
납입한 지 10년 미만이며, 해지환급금이 원금보다 많이 부족할 경우
연금 목적으로 가입했다면, 연금 개시 시점까지 유지하는 것이 유리할 수도 있음
현재 펀드 운용 수익률이 양호한 경우(손해를 보지 않는다면 유지 고려 가능)
✔ 해지하는 것이 유리한 경우
변액연금보험의 펀드 수익률이 낮아서 기대 수익이 크지 않을 경우
다른 연금 상품(IRP, 연금저축 등)이 더 효율적이라고 판단될 경우
당장 자금이 필요해서 중도 해지가 불가피한 경우
📌 해지 여부를 결정하기 전에, 먼저 "해지환급금 예상 금액"을 보험사에 문의하는 것이 중요!
참고하시면 좋을거같습니다.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
28회를 납부했다면 해약을 고려해볼수 있습니다. 또한 납입기간을 10년이상 설정했다면 환급률이 매우 낮습니다. 3년,5년,7년 설정이라면 이어가기를 추천드립니다 특히 요즘 주식시장이 좋지않아서 변액상품도 좋지않으나 30년이상 보유해야 좋은 상품입니다 장기간 가져갈수 없다면 미리 포기하시기 바랍니다. 지금의 작은 손해가 더 나을수 있습니다
안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.
우선 해당 보험은 투자 수익률에 상관 없이 계약일 이후부터 연금 개시 나이까지 주계약 기 납입 보험료를 연 단위 5% 단리로 부리해 최저 연금 기준 금액으로 활용하는 상품입니다. 또한, 운용 실적과 관계없이 연금 개시 후 보험 기간 중 생존 시 실적 배당 종신 연금 연 지급액을 종신토록 보증을 하며 만약 가입자가 사망 시에는 최저 연금 기준으로 보증을 합니다.
그렇기 때문에 기존 상품에 비해서는 그렇게 손해를 보는 상품은 아닙니다. 즉, 기존 상품은 전적으로 투자 수익률에 따라 연금 기준이 정해지는 것에 비해서는 나름 괜찮은 상품입니다.
마지막으로 만약 이번 기회에 해지를 하시면 실 납입금을 전액을 환급 받기는 어려우실 것이며, 특히 환급 시에는 거진 매우 미비한 금액으로 환급이 될 것이기에 판단을 잘 하시고 선택하시길 바랍니다.