직원단체상해보험 가입시, 실손보험의 비례보상에 대한 문의

안녕하세요,

직원단체상해보험을 가입하여 직원단체상해보험에 실비에 대한 보장내역도 있다면,

근로자가 10만원의 자부담금이 발생했을 때

직원단체상해보험 : 10만원

본인실비보험 : 10만원이

총액 : 20만원이 아니라,

직원단체상해보험 : 5만원

본인실비보험 : 5만원

총액 : 10만원으로 비례보상한다고 이해했는데요,

그럼 근로자는 좋은게 무엇인가요?

보상액을 적게 받았기 때문에 보험의 할증료가 세이브된다 정도의 이득 뿐인가요?