어린이 보험 만기일 변경이 안되는 경우 좋은 대안은 무엇일까요?
자녀가 지금 초등학생인데 어린이 보험을 27세 만기로 들고 있습니다.
이걸 100세로 변경하고 싶은데 안되는 것 같고요.
그래서 지금 다른 보험을 들어서 갈아탈까 고민 중 입니다.
지금 생각으로는 새로운 실비보험을 들고 새로운 실비 보험을 보장받을 수 있는 시점에 기존 어린이 보험을 해지할까 하는데요.
이 생각이 괜찮은 것인지?
만기가 짧은 어린이 보험을 100세 만기 다른 보험으로 잘 갈아탈 수 있는 방법 조언 좀 부탁드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 맞습니다.
해지후 재가입하는 방법외에는 없답니다.
어린이보험은 가입즉시 보장이 시작되므로 가입후 바로 해지해도 됩니다.
잠깐이라도 더 보장을 받고 싶다면,
기존보험의 보험료자동이체만 끊어 두시면 됩니다.
보통 2달보험료 연체후 3달이 되면 실효가 되므로
보험료 납입없이 2달간은 보장을 더 연장할수 있는거죠!
실효되면 해지하시면 되구요!
■ 제가 생각하는
100세만기 어린이보험을 빨리 준비해야 하는이유!
길게 하면 단점은 없고 장점만 있습니다.
(1) 보험료를 아낄수 있습니다.
20세 30세 만기를 들고 있는거 보다 보험료 훨씬더 많이 아낄 수 있습니다.
- 처음부터 100세만기로 가입한 사람
: (총납입보험료예시) 5만원 X 20년 = 1200만원
- 20세/30세 만기로 가입했다가 나중에(15년후) 100세만기로 가입한 사람
: (총납입보험료예시)
2만원 X 15년 = 360만원
+ (15년후성인보험가입-물가상승으로 15년전5만원에 가입가능했던게 10만원됨)
10만원 X 20년납 = 2400만원
총 납입보험료는 1200만원 <---> 2760만원 어마어마하게 차이납니다.
보험료를 35년이나 내게 되면서요. 빨리 갈아타야겠죠?
(2) 어린이보험은 납입면제 제도가 더 좋다!
성인보험 : 80%이상후유장해/암진단/뇌졸증/급성심근경색 일때 납입면제가 되죠.
어린이보험 : 위 성인보험 면제조건에 + 유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단까지도
납입면제가 됩니다! 좀더 경증일때도 면제를 해주는 장점이 있습니다!
(3) 보상한도가 더 좋다!
대부분의 보험사는 성인보험보다 어린이보험의 보상한도를 더 크게 해놨습니다.
내가 원하는 만큼 가입하려면 어린이 보험이 더 유리합니다.
(4) 보험가입이 안되는 상황을 미리 막을 수 있다!
만기가 되가는 시점에 병원치료를 한다면, 갈아타려고 할때 보험가입이 안 될수가 있습니다.
특히 전산망이 점점 발달하면서, 보험청구기록과 치료기록이 합산되어 관리되는 방향으로 가고 있습니다.
이로인해 보험사가 고객을 거절하는 일이 점점 늘고 있죠.
건강할때 미리 준비하면 이런 상황은 없습니다!
100세로 갈아타시고 든든하게 보장받으세요^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.신규 실손의료비는 이전가입된 실손의 해지조건부 심사를 통하여 가입이 되는지 여부를 먼저 파악하시고 진행하셔야 합니다.
청약서는 발행되나 신규청약시 이전 실손의 해지확인서를 첨부하여 진행가능합니다. 질문자님 말씀데로 딱딱 빈틈없이 이어가는 방법입니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 보험 만기 변경은 불가능합니다. 아마도 태아보험을 가입하셨던 것 같습니다. 또한 그 보험안에 실손보험도 함께 있으리라 짐작이 갑니다. 지금 초등학생이라면 이전의 보험으로는 보장을 받지 못하는 것들이 많이 있습니다. 전문가를 통하여 보장 분석을 받아보시고 요즘의 어린이종합건강보험으로 갈아타시는 것도 하나의 방법입니다.
따라서 저는 두개의 답변을 드리겠습니다. 첫째 어린이보험 정리(아래 정리하여드리는 내용들이 반듯이 들어있어야합니다), 둘째 실손보험 전환(제가 추측한 내용이 맞다면 실손보험이 2017년 4월 이전일 수도 있으니 꼭 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다)
1. 어린이보험 정리
어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.
사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
2. 실손보험전환
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
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