자녀 어린이보험 갱신 해지 재가입 유불리
안녕하세요? 12년차보험인!
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.■ 무조건 지금 가입해 두길 !! 저는 추천드릴께요!!
4월은 아니구요! (이미 4월엔 보험료 인상이 있었죠)
올 7월에 실비보험이 개정이 된답니다!
새로 개정되는 실비보험은 4세대 실손인데요!
(현재 판매중인건 3세대 실비보험입니다.)
일단 현재상황에서는 3세대 실비가
4세대 보다 훨씬 낫다 판단이 되니
지금 실비보험으로 가입(전환)하시고 유지하십시요!
왜냐구요?
4세대 실비는 제도변경을 5년마다 합니다!
반면 3세대 실비는 15년을 주기로 변경되죠!
앞으로 실비보험이 무지막지하게 보장을 줄여나가더라도
지금 가입해 두면 15년 후에나 보장이 줄어들죠!
반면7월에 나오는 4세대 실비으로 전환한다면,
가입후 실비보장이 안좋아 진단면,
내 실비보험도 5년만에 보장이 줄어듭니다!
보험사가 가장 갑으로 행동할수 있는 권리를
4세대 실비에서는 그대로 보험사에게 힘을 실어주는 거로 봐야하죠!
그리고 4세대 실비에서는
"3대비급여 특약"에 대해서는 청구를 많이 하면
"개별보험료 인상도 한다고 합니다!"
정말 해당치료가 필요한 분들에게는 진짜 안좋은 조건이 되는거죠!
이외에도 더 많은 부분을 비교하고 검토해 봐야 하지만,
이것만으로도 무조건 저는 3세대 실손을 가입하고 유지하시길 권유드리고 있답니다.
물론 장점도 있습니다.
바로 보험료가 저렴해 지는건데요!
다행히 3세대 현재 실비와 4세대 실비는 차이가 미비하니까
지금 3세대 실비의 장점에 대한 비용으로 충분히 쪼금더 낼수 있죠!
09년이전 실비보다는 70%저렴하고,
표준화실비보다는 50%저렴하고
3세대실비와는 10%차이 밖에 안나네요^^
*저역시 작년말에 미리 3세대 실비로 갈아타 놨답니다.
이렇게 하면 앞으로 15년은 변함없이 보장 받으니까요^^
(실비보험이 어떻게 변화되 가는지도 참고해 보세요)
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님! 자녀분이 10세이고 어린이보험을 20세 만기로 가입하셨다면 자녀분이 더 성장하기전에 지금의 어린이보험인 30년납100세만기로 갈아타시는것을 추천드립니다. 옛날 어린이보험은 현재 어린이보험특약과 많이 다릅니다. 즉 현재 있는 특약들이 많이 빠져있습니다. 어린이보험은 매우 중요한 보험입니다. 자녀의 100세시대 건강을 책임지는 보험이기 때문입니다. 따라서 현재의 어린이보험으로 갈아타시는 것이 좋습니다. 또한 10세면 실손보험오 2017년 4월이전의 실손이므로 전화하시거나 재가입하시는 것이 좋습니다. 아직 자녀분이 어리기 때문에 실손보험도 다시 가입하셔도 큰 문제가 되지 않습니다.
아래는 질문자님께서 비교해보실수 있도록 어린이보험을 정리해드리고, 또한 실손보험 전환에 대하여 정리해드립니다. 실손보험 전환은 가족 모두에게 해당되는 내용이므로 꼼꼼히 읽어보시고 6월까지는 꼭 착한실손으로 전환하시기를 바랍니다.
1. 어린이보험 정리
어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.
사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
2. 실손보험 전환에 대한 정리
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
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