안녕하세요! 아하(Aha) 세금·세무분야 상담 지식답변자 조원일 세무사 입니다. 문의하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드리겠습니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품을 한 곳에 모아 운용하면서 손익통산 및 비과세(저율분리과세) 혜택을 누릴 수 있는 상품입니다. 이 계좌를 효과적으로 활용하기 위한 방법은 다음과 같습니다.
먼저, ISA계좌를 통해 다양한 금융상품을 한 번에 관리할 수 있습니다. 즉, 예·적금, 펀드, ELS 등 다양한 상품을 담아 효율적인 자산관리를 할 수 있습니다.
또한, ISA계좌에서 발생한 이익과 손실을 종합하여 순소득에 대해 200만원부터 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 초과 순소득에 대해서도 9.9%의 저렴한 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.
다만, ISA계좌에서는 중도 인출이 제한됩니다. 인출 시에는 원금만을 뺄 수 있으며, 만기 시에는 전액을 해지할 수 있습니다. 만기는 보통 3년에서 5년으로 설정되어 있습니다.
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