개인 노후자금 마련 준비 관련 문의사항입니다
안녕하세요. 개인 노후자금 마련 관련 궁금한 사항이 있습니다. 현재 개인연금저축만 하고 있는데 연 400만원 납입이 끝나면 연금저축에 추가납입하는게 좋을까요? 아니면 개인형IRP 개설하여 여기에도 납입하는게 좋을까요? 문의 드립니다. 감사합니다.
안녕하세요. 최진솔 경제·금융전문가입니다.
노후 대책의 경우 여러가지 방안으로 사용될 수 있을 듯 합니다.
연금펀드도 좋지만, 개인적으로는 부동산 연금을 활용하시길 추천드립니다.
노후에 주거문제를 해결하면서 이를 담보로 연금을 받을 수 있기 때문입니다.
따라서, 무주택자시라면 현금을 꾸준히 모이시면서 부동산 매수 타이밍을 노려보시길 바랍니다.
답변이 도움되셨으면 합니다. 감사합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
개인연금저축 상품에 연 400만원을 납입하신다면
추후에 여유 있는 자금은 IRP 상품에 300만원까지 납입을 하셔서
세액공제 혜택을 더 받는 것이 유리해보입니다.
연금저축상품에는 연 400이 현재 최대이기 때문에 IRP 상품을 고려해보시길 바랍니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
은행에 재직하고 있다보니 이런 상담을 받으시는 분들이 종종 있는데요.
무조건 개인형IRP(세액공제용)를 가입하셔서 추가적인 세액공제 혜택을 받으실 수 있도록 가입하시는 것이 유리합니다. 개인형 IRP가입을 통해서 [세액공제금액+이자금액]을 운용수익으로 생각하게 된다면 연금저축에 입금하시는 것보다 훨씬 나은 이자수익을 보장 받으실 수 있게 됩니다. 그리고 최근같이 예금금리가 높고 향후 경제상황의 변동성이 큰 경우에는 보험사에 운용을 맡기기보다는 개인적으로 예금상품가입과 향후 경기가 침체되었을 때는 펀드상품으로 변환시켜 운용하실 수 있습니다. 이렇게 급변하는 상황에 따라서 운용 방법을 변환하실 수 있어서 지금같은 시기에는 더 유리한 방법이라고 설명드리고 있습니다.
개인형 IRP가입시 유의사항은 증권사의 경우는 ETF펀드상품 많이 보유하고 있으며, 은행의 경우는 예금상품 중심을 더 많이 보유하고 운용할 수 있습니다. 그리고 이 IRP계좌는 여러개를 개설할 수 있어서 분산입금을 은행과 증권사에 절반씩 분산입금하셔서 운용하시는 것을 추천드립니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 행복한 하루 시작하세요^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.
세애공제를 최대로 받으시려면 연금저축펀드 만으로 부족하니 개인형IRP에 추가로 가입해야 합니다. 그리고 나중에 경제적인 사정으로 중도 인출이 필요하다면 인출이 자유로운 연금저축펀드에 가입하는 게 유리합니다. 동일한 상품 내에서 금융회사를 변경하는 경우에는 제한이 없지만 서로 다른 상품 간 이전하는 경우에는 소득세법에서 정한 요건을 충족해야만 가능합니다. 그리고 공격적인 투자를 선호하신다면 투자 자산 배분에 대한 규제가 없는 연금저축펀드의 납입 비중을 높이는 게 적합합니다.
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