개인 노후자금 마련 준비 관련 문의사항입니다

Question

안녕하세요. 개인 노후자금 마련 관련 궁금한 사항이 있습니다. 현재 개인연금저축만 하고 있는데 연 400만원 납입이 끝나면 연금저축에 추가납입하는게 좋을까요? 아니면 개인형IRP 개설하여 여기에도 납입하는게 좋을까요? 문의 드립니다. 감사합니다.

Answer 1

안녕하세요. 최진솔 경제·금융전문가입니다.

노후 대책의 경우 여러가지 방안으로 사용될 수 있을 듯 합니다.

연금펀드도 좋지만, 개인적으로는 부동산 연금을 활용하시길 추천드립니다.

노후에 주거문제를 해결하면서 이를 담보로 연금을 받을 수 있기 때문입니다.

따라서, 무주택자시라면 현금을 꾸준히 모이시면서 부동산 매수 타이밍을 노려보시길 바랍니다.

답변이 도움되셨으면 합니다. 감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

개인연금저축 상품에 연 400만원을 납입하신다면

추후에 여유 있는 자금은 IRP 상품에 300만원까지 납입을 하셔서

세액공제 혜택을 더 받는 것이 유리해보입니다.

연금저축상품에는 연 400이 현재 최대이기 때문에 IRP 상품을 고려해보시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

은행에 재직하고 있다보니 이런 상담을 받으시는 분들이 종종 있는데요.

무조건 개인형IRP(세액공제용)를 가입하셔서 추가적인 세액공제 혜택을 받으실 수 있도록 가입하시는 것이 유리합니다. 개인형 IRP가입을 통해서 [세액공제금액+이자금액]을 운용수익으로 생각하게 된다면 연금저축에 입금하시는 것보다 훨씬 나은 이자수익을 보장 받으실 수 있게 됩니다. 그리고 최근같이 예금금리가 높고 향후 경제상황의 변동성이 큰 경우에는 보험사에 운용을 맡기기보다는 개인적으로 예금상품가입과 향후 경기가 침체되었을 때는 펀드상품으로 변환시켜 운용하실 수 있습니다. 이렇게 급변하는 상황에 따라서 운용 방법을 변환하실 수 있어서 지금같은 시기에는 더 유리한 방법이라고 설명드리고 있습니다.

개인형 IRP가입시 유의사항은 증권사의 경우는 ETF펀드상품 많이 보유하고 있으며, 은행의 경우는 예금상품 중심을 더 많이 보유하고 운용할 수 있습니다. 그리고 이 IRP계좌는 여러개를 개설할 수 있어서 분산입금을 은행과 증권사에 절반씩 분산입금하셔서 운용하시는 것을 추천드립니다.

답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 행복한 하루 시작하세요^^

Answer 4

안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.

세애공제를 최대로 받으시려면 연금저축펀드 만으로 부족하니 개인형IRP에 추가로 가입해야 합니다. 그리고 나중에 경제적인 사정으로 중도 인출이 필요하다면 인출이 자유로운 연금저축펀드에 가입하는 게 유리합니다. 동일한 상품 내에서 금융회사를 변경하는 경우에는 제한이 없지만 서로 다른 상품 간 이전하는 경우에는 소득세법에서 정한 요건을 충족해야만 가능합니다. 그리고 공격적인 투자를 선호하신다면 투자 자산 배분에 대한 규제가 없는 연금저축펀드의 납입 비중을 높이는 게 적합합니다.