개인연금을 효과적으로 관리하는 방법은 무엇인가요???
개인연금을 효과적으로 관리하는 방법에는 어떤 것들이 있을까요??
그리고 예상되는 수익률이나 리스크를 고려한 장기적인 계획 수립법도 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.
먼저 개인연금은 종류가 많기 때문에 다양한 연금의 종류별 특징을 알아야 합니다.
세액공제 적용이 되는 세제적격연금과 세액공제는 안되지만 비과세 수령이 가능한 세제비적격연금 을 기준으로 구분할 수 있어요.
40대 이시라면
세제적격에서 연금저축펀드에 연말정산 시 환급가능금액을 고려하여 불입하시는 것이 좋습니다. 적립된 금액은 TDF펀드나 EMP펀드에 투자하는 것도 좋은 대안입니다.
비적격연금은 최저보증이율이 높은 변액연금이나 펀드라인업이 우수한 변액연금을 가입하는 것이 좋습니다.
개인연금 관리 계획에 도움 되셨기를 바라며 답변 마칠게요 :)
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
개인 연금은 가입할 때가 가장 중요합니다 30년 이상 끌고 갈 수 있을 정도의 자산을 넣어야 하고요 사업비가 빠져나가기 때문에 납입 기간을 아주 짧게 해야 합니다 보통 3년 5년 7년 정도가 적당합니다 그렇게 하다가 납입이 끝날 때쯤 또 하나 추가를 하는 거지요
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
개인연금 관리는 정기 점검, 분산투자, 비용 최소화,
장기계획으론, 목표 설정, 기대 수익 리스크 분석입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
개인연금을 효과적으로 관리하기 위해서는 생애 주기를 고려하여 위험자산(주식 등)과 안전자산(채권 등)의 비율을 적절하게 배분하는 것이 중요한데요. 자산을 축적해야 하는 사회초년생, 직장인 시기에는 성장성을 많이 보이는 주식 위주의 공격적인 투자로, 시간이 지날수록 축적한 자산을 유지 목표로 안정성 높은 자산에 투자 비중을 높이는 것입니다.