IRP 계좌에서 위험한도 초과시 페널티가 있는지요
우리나라 직장인이 넣을수 있고 그리고 연말정산때 혜택을 받을수 있는
계좌가 IRP 계좌인데요 그런데 이 계좌에 위험자산 한도 초과시에 부과되는
페널티가 있는지요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
우선 위험자산 한도인 70%가 전체 IRP계좌나 연금자산에서 초과된다고 해도 금전적으로나 세금적으로 페널티는 전혀 없습니다.
그냥 제약한도가 있는 이유는 세금적으로 페널티를 주기위해서 경고를 하는게 아니라 상대적으로 연금자산은 노후자산이므로 당국에서 위험자산의 비중이 커져서 연금자산의 리스크가 커져서 원금손실이 최대한 커지지 않도록 제약장치를 걸어둔것뿐입니다. 즉 보유한 위험자산의 수익률이 커질수록 위험자산 한도가 커져서 70%가 아니라 80%가 될 수 있는데 이는 전체 자산의 수익이 커지다보니 자연스럽게 커지게 되는거고 다만 여기서 한도비중을 걸어서 추가적으로 매수가 안되도록 제약을 걸뿐이지 이외에 별다른 페널티는 전혀 없습니다.
1명 평가안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
IRP에서 위험자산 한도 초과시 패널티는 없지만 증권사에서 경고가 오면서 강제 리밸런싱하는 현상이 있을수 있습니다.
매도주문이 지정하지 않아도 강제로 청산되는 경우가 있기 때문에 손실을 볼 수 있습니다.
참고 부탁드려요~
1명 평가안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
IRP 계좌의 위험자산 투자한도를 초과했다고 해서 바로 페널티가 부과되는 건 아니에요. 만약 보유한 주식이나 펀드 같은 위험자산의 가격이 상승해서 위험자산 비중이 한도를 초과하게 되면, 금융기관에서 고객님께 해당 사실을 통보해 줄 거예요. 이때 고객님은 초과된 위험자산 비중을 조정해서 규정상 허용되는 한도 내로 맞춰야 해요.
1명 평가안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 IRP 계좌에서 위험한도 초과시 패널티가 있나에 대한 내용입니다.
초과가 되었다고 알림이 오면 패널티는 없지만
추가 매수가 불가능하게 되고 비중을 줄이는 등의
조치를 취해야 합니다.
1명 평가안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.
직접적인 과태료나세금은 없습니다 다만 정해진 비율을 준수하라는 권고 내용만 내려옵니다.
또한 세액공제 부분에서 불이익 받을 부분도 없으니 패널티는 없다로 정리하는게 깔끔합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
IRP계좌는 노후 자금의 안정성을 위해 위험자산의 투자 비중을 최대 70%로 제한하는 규정이 있습니다. 이 한도를 초과할 경우 직접적인 과태료 등의 패널티는 없지만, 증권사에서는 보통 추가 매수가 제어되거나, 위험자산 비중을 70% 이하로 낮추도록 권고합니다. 따라서 초과된 비중을 맞추기 위해 안전지산을 매수하거나 위험자산을 매도해야 하는 운용 제약이 발생합니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
IRP 계좌에서 위험자산 비중이 70%를 초과하면 금융기관이 이를 통보하지만, 별도의 금전적 페널티는 부과되지 않습니다.
초과 시 추가 매수는 제한되나 기존 보유 자산은 계속 유지할 수 있어 직장인들의 연말정산 세액공제 혜택에 영향을 주지 않습니다.