퇴직금이 없는 개인사업자 연금준비~
안녕하세요.
현재 IT에서 프리랜서로 10년차로 일하고 있고 올해 만으로 41세입니다.
저는 현재 개인연금저축으로 월 60정도 넣고 있는데요.
나중에 은퇴 후 국민연금과 개인연금으로 생활이 가능할지 아니면 다른 연금을 더 준비해야 하는지 궁금합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
개인연금저축으로 월 60에 국민연금을 수령할 계획이라면 추가적인 노후관리가 필요할 것으로 예상합니다.(2인 노부부 기준) 추가적으로 금융상품에 투자해서 향후 노후에 필요한 자금을 미리 확보하시면 될 것 같습니다.
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
현재 개인연금과 국민연금으로 은퇴 후 생활이 가능할지에 대해선 추가적인 연금 준비가 필요할 수 잇습니다.
예상 은퇴 후 생활비를 고려하여 추가적인 연금 상품이나 투자옵션을 고려하느 것이 좋습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
월 60만원을 넣는다고 하면 1년에 720만원을 넣고 있는 것인데 지금 수준에서는 많은
돈을 저축하고 있고 세액공제도 쏠쏠할 것으로 보고 있습니다
투자액을 늘리기 보다는 지금 연금저축펀드를 잘굴려서 복리로 수익이 계속 늘어날 수 있게
포트폴리오를 구성해야 합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.
안녕하세요. 은퇴 설계와 연금 준비는 지금부터 차근히 계획하는 것이 매우 중요합니다. 현재 상황을 바탕으로 국민연금과 개인연금을 활용한 은퇴 설계를 고려해 보겠습니다.
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1. 현재 상황 분석
월 소득: 700만 원
고정 지출: 400만 원
부채 비용: 30만 원
가용 자금: 200만 원
개인연금 납입액: 월 60만 원
나이: 41세, 은퇴까지 약 20년 예상
현재 국민연금과 개인연금을 준비 중이지만, 프리랜서이므로 퇴직금이 없기 때문에 추가적인 연금 준비가 필요할 가능성이 높습니다.
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2. 필요 은퇴 자금 계산
은퇴 후 매달 필요한 생활비를 설정해야 합니다.
가정: 월 300만 원 필요 (현재 생활비의 75%)
은퇴 후 20년(65~85세) 동안 필요 자금 = 300만 원 × 12개월 × 20년 = 7억 2천만 원
국민연금과 개인연금으로 이 금액을 충족할 수 있는지 확인이 필요합니다.
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3. 국민연금 예상 수령액
가입 이력 확인 필요: 국민연금을 꾸준히 납부 중이라면 20년간 납부 시 월 약 100만~150만 원을 받을 가능성이 있습니다.
국민연금 예상 수령액은 국민연금공단 홈페이지에서 구체적으로 확인 가능합니다.
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4. 개인연금 준비 현황
월 60만 원씩 20년간 납입한다고 가정하면:
원금: 60만 원 × 12개월 × 20년 = 1억 4,400만 원
적립금(연평균 수익률 4% 가정): 약 2억 원
개인연금에서 월 약 80~100만 원을 받을 가능성이 있습니다.
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5. 연금 부족분 계산
은퇴 후 월 300만 원 필요
국민연금 + 개인연금 예상 합계: 100100만 원 = 180~250만 원
부족분: 월 50~120만 원
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6. 추가 연금 준비 방안
1. IRP(개인형 퇴직연금) 가입
월 50~100만 원 납입
세액공제 혜택: 연 최대 700만 원 납입 시 약 115만 원(16.5%) 절세 가능
연금 수령 시 추가 자금 마련 가능
2. ETF, 주식형 펀드, 부동산 간접투자
가용 자금 일부를 안정적인 투자 상품에 분산 투자
은퇴 이후 일정 금액을 인출하는 방식으로 활용
3. 보험형 연금 상품 가입
연금보험으로 추가 준비 (종신연금형 추천)
예: 매달 30~50만 원씩 저축
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7. 추가 제안
1. 부채 관리
월 부채 비용(30만 원)을 꾸준히 상환하여 은퇴 전 완납 목표
2. 지출 최적화
월 가용 자금을 최대한 늘려 연금 준비에 집중
3. 전문가 상담
재무 설계 전문가와 상담해 국민연금 수령액 및 세제 혜택을 최적화
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8. 계획 요약
현재 국민연금 + 개인연금 유지
IRP 추가 가입으로 세제 혜택과 은퇴 자금 마련
가용 자금 중 최소 월 50~100만 원 추가 저축
필요시 은퇴 연령을 약간 늦춰 자금 부족 리스크를 줄이는 것도 고려 가능
더 구체적인 상담이나 조정이 필요하시면 알려주세요. 함께 최적의 계획을 만들어 보겠습니다!