종신보험 유지해야할지 의견이 궁금해요

Question

2017년경 연금저축상품으로 오인하여 가입한 보험인데요.. 지금 해지하면 해약환급율이 70프로 정도이구요 2039년까지 유지하면 100프로 환급율이라는데 1년정도 납입유예시켜서 대체충당으로 유지하고 있었는데 당장 240만원정도 손해보고 해지하냐 아님 남은기간 2-3년정도 더 넣고 100프로 환급될때까지 기다리냐 고민되어 전문가님들의 소견이 궁금합니다 대출금도 150만원정도 있긴해요

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Answer 1

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.

대체충당은 본인의 해약 환급금에서 충당하는것입니다, 그냥 본인의 해약 환급금이 줄어드는거여요

당장 대체납입은 중지하시고 해약하시던지, 아니면 계속 납입하셔야 합니다

몇 년납인가요? 20년납인가요? 그렇다면 해지하시는것을 추천드립니다 2039년에 100% 환급이라지만, 그러나 간과하는건 그 만큼 화페가치가 하락한다는 점, 낸 보험료 100% 돌려받는다고 하지만, 화폐의 가치는 하락입니다

만일 10년납이라면 그냥 완납을 하세요 단, 계속 납입하기전에 주 계약 외 선택특약이 비갱신형인지, 갱신형인지 확인을 해 보시고, 만일 갱신형이라면 갱신형 담보 삭제 후 완납하시면 되십니다

그러나 다시 말하지만, 납입기간이 20년납이고 앞으로도 10년 이상 납입이 남았다면 해지하세요

Answer 2

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

저라면 원금회복 후 해지할 것 같습니다. 지금 해지하면.손해 보니깐요. 물론 선택은 직접하셔야 하니 잘 생각해보시고 결정하세요👍

Answer 3

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

종신보험에 대한 의견은 분분합니다 사망을 담보로 하는 보험이기도 하여 평균수명이 길어진것도 있지만 사실 저축성인줄 알고 가입하시는분들도 많이 있습니다 때로는 노후에 연금전환이나 노후자금으로 활용할 수도 있어서 꼭 안좋다고만은 하기도 애매합니다 납입에 큰 우리가 없다면 유지하였다가 필요할때 활용하는것도 나쁘지 않습니다

Answer 4

안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.

해당 종신보험은 본래는 사망보장 목적이었지만 최근 제도 개선으로 연금전환이 가능합니다. 2025년 10월부터 시행되고 있는 사망보험금 유동화 제도에 따라 만 55세 이상, 보험료 완납자는 사망보험금을 연금처럼 수령이 가능합니다. 단 금리확정형 상품만 해당하고 계약자와 피보험자가 동일해야 하는데요. 금리확정형 종신보험인지 일단 알아보셨으면 합니다. 그리고 현재 납입 유예 중이시라면 부담이 없지만 향후 납입 재개를 하면서 자금 여력이 중요하고요. 대출금 150만원은 해지 환급금으로 상환이 가능하지만 장기적으로는 손해입니다. 그리고 일단 금리확정형인지 알아보시고 연금 전환 조건을 충족하는지도 보셔야 하고요. 제가 생각할 때 저축성상품으로 잘못알고 가입했지만 현재 종신보험은 보장 기능 말고도 연금전환이 가능하면서 저축기능도 가능하기 때문에 이 점을 알아보셨으면 합니다. 해지하기에는 그동안 냈던 보험료에 비하면 손해가 큽니다.

Answer 5

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.

원금도달이 29년이냐 39년이냐

오타가 나신듯 합니다.

2~3년만 넣으면

기존 70%였던 환급률이 100%까지 올라온다고 한다면
저는 원금까지 기다리는걸 추천드리겠지만

그 짧은 기간에 2~30%나 환급률이 오르는 상품은 그당시에 없었으니 만큼

39년이 맞는듯 하네요.

17년도와 현재의 물가차이, 실질적인 현금의 가치까지 따진다고 한다면

사실 100% 원금으로 돌아와도 손해가 꽤나 큽니다.

저라면 손해보더라도 더 넣기 보다는

지금 목돈을 만들어 활용하시는게 훨씬 낫다고 판단합니다.

Answer 6

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.

ㅎㅎ 이 상품을 왜 가입하셨는지 모르겠으나

환급률 봐서는... 저였으면 해지 의견드립니다.

Answer 7

안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.

이 보험의 보장 기능이 꼭 필요한 상황이 아니라면 해지 또는 감액/중지 후 정리하시는 쪽이 좋을것 같습니다. 차라리 정리하신 후에 매달 10만원 + 대출이자 나가는 비용을 IRP나 연금저축펀드 등으로 목적에 맞는 장기적인 플랜으로 재설계하시는 것을 추천드립니다. 목적에 맞지 않는 종신보험은 원금 회복을 기다리며 유지할수록 기회비용이 커집니다.

Answer 8

안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.

개인적으로 말씀드린다면 2-3년 더 유지하시고 100프로 환급이 되실 때 해지를 하시는 것이 더 괜찮지 않을가 생각됩니다