개인연금보험 장기 수익률이 마이너스가 되는 이유가 궁금합니다
개인연금 가입한지 7년 가까이 되는게 있는데요. 가입당시에는 보험납입금이 이자수익이 담보되는 은행 관련된 분야에 투자되어서 연2-3프로의 수익은 담보된다고 들었는데 최근 수익률 요약서를 보니 누적으로 1프로 가량 손실로 표기되어 있는 것을 확인하였습니다. 2-3프로 수익담보면 7년이면 최소 15프로는 수익이 나야될 것 같고 마이너스가 되는 것은 더더욱 이해가 안되는데요. 어떤 이유가 있는 건지 알 수 있을까요? 누적 수익률이 향후에도 계속 마이너스가 되면 연금수령 개시일에 받는 연금액수도 상당히 작아지는 거라고 볼 수 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동훈 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.변액이나 펀드형으로 가입을 하신것 같습니다.
변액이나 펀드형은 변동이 있기때문에 시장상황에 영향을 받는편입니다.
우선 최저보증이 되는지 확인해보시는 것이 중요합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김민성 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.사업비라는게 있습니다.
해당 보험을 운영해야하고, 직원 및 설계사 월급도 줘야하니 내가 낸 보험료 일부를
사업비라는 이유로 보험사에서 일정부분 가져갑니다.
월 100만원을 내면 100만원이 그대로 저축되고 거기에 이자가 더해지는게 아니라
사업비를 빼고 남은 금액에 대해 이자를 더해주는거에요.
정해진 이율에 따라 운영되는 상품이 아닌 변액연금을 가입하신거라면
이 사업비가 더 높게 설정됩니다.
좋은 결과 있길 바랍니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 경우 저축 상품이 아닙니다.
연금 보험의 경우도 보험 상품이며 보험상품은 납입한 보험료 전액을 운영하지 않고 일정 비율의 사업비를 뺀 금액을 투자하여 운영하게 됩니다.
계약체결비용 명목과 연금 관리비용 명목을 매달 일정 비율을 차감하고 운영하기 때문에 운영에 따른 수익이 이 부분을 초과해야 실질적인 플러스가 나오게 됩니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.안녕하세요 연금보험에 가입되어있는 상품이 정확이 어떤것인지는 알수없으나, 현재 누적수익률이 마이너스라고 하신것으로 보아 현시점 해지환급금이 기납입보험료보다 적은 경우인 것에 대한 질문인 듯합니다.
이는 사업비에 대한 부분 때문입니다. 납입 보험료의 일부는 위험보험료와 사업비로 사용 , 나머지 금액이 저축을 위한 적립액에 투입되기때문에 그렇습니다. 또한 저금리시대에 접어들면서 변동금리이기 때문에 영향을 받기도 하였을 것입니다.
그러나 향후 장기적 으로 운영하게 되신다면 충분히 메리트있는 상품이 될것입니다. 환급률에 대한 부분은 해당보험사 콜센터를 통해서, 또는 가입하신 보험설계사분을 통해서 현시점 얼마이며, 향후 어떻게 예측되는지에 대한 부분을 상담받고 싶다고 문의주시면 될 것 같습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요?
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
확정금리가 보장되지 않고,
투자수익률에 연동되는 변액연금을 가입하신 듯 합니다.
변액연금도 확정금리가 보장되는 상품이 있는데
질문자님이 가입하신 상품은 그 기능이 없는 보험으로 예상됩니다.
은행관련 분야는 7년전과 비교했을 때, 기준금리 인하, 대면채널 축소화 등
실적이 낮아질 수 밖에 없는 요인이 있습니다(투자 수익률로 반영)
확정금리 장치가 없는 변액연금은 마이너스 수익률을 보일 수 있고,
그 결과가 지속될 시, 원금 미만의 연금을 수령할 수도 있습니다.
총 몇년 동안 납입을 하셔야 되는지 알 수 없지만,
가급적 확정금리가 보장되지 않는 연금은 지양하시길 바라며,
향후 연금액을 알 수 없는 상품에서
확인 가능한 상품으로 이전하시길 권장드립니다.
물론 확정금리로 부리되는 연금이어야겠죠.
마이너스 수익률에 있어서는 굉장히 유감이지만,
현재 수익률보다 좋아질수도 낮아질수도 있습니다.
연금 상품에 대한 세부적인 상담을 희망하시면,
현재 상품의 단점을 채울 수 있는 방법 및 제언안 도와드리겠습니다.
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