고정금리와 변동금리가 어떤 장단점이 있는지 궁금합니다.

Question

고정금리와 변동금리에 대한 기본적인 차이와 대출 시 고정금리와 변동금리 중 선택을 해야한다면 각각 어떤 장단점이 있는지 쉽게 설명 좀 부탁드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 이정훈 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.

금리가 내려갈 것을 예상한다면 변동금리로 대출을 받는 것이 유리하겠죠. 반대로 금리가 올라갈 것으로 예상하면 고정금리로 대출을 받는 것이 유리할 수 있고요. 그런데 꼭 이렇게 단순하지는 않습니다. 평균적으로 변동금리가 고정금리보다 낮기 때문입니다.

예를 들어 시중은행의 지난달 기준 코픽스(COFIX) 연동 주택담보대출 변동금리는 연 2.49~4.03%입니다. 반면 5년 고정금리 뒤 금리가 변동되는 대표적인 고정금리 상품인 혼합형 주담대 금리는 2.89~4.48%죠. 대략 0.4%포인트 정도 변동금리가 낮은 겁니다. 금리 인상기라도 정말 빠르게 인상될 게 아니라면, 또 내 대출이 아주 장기가 아니라면 변동금리가 더 이득일 수도 있죠.

Answer 2

안녕하세요. 김윤식 AFPK/경제·금융/보험전문가입니다.

고정금리는 대출기간 동안 대출금리가 고정되어 있는 금리

변동금리: 대출기간동안 기준금리 변동에 따라 금리가 변동되는 금리(Ex. AAA금융채 + 2%) 예를들어 변동주기가 3개월이라고 하면 3개월 후 AAA 금융채 금리에 따라 금리 결정

일반적으로 고정금리는 금리 상승기에 유리하고(현재), 변동금리는 금리하락기에 유리한 측면이 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.

대출 받을 때 금리적용방식을 결정하는데 크게 ‘고정금리’와 ‘변동금리’ 방식이 있으며 이는 각 장단점이 존재합니다.

고정금리는 대출받을 때 결정한 금리가 대출기간 동안 동일하게 적용되는 금리입니다. 변동금리는 대출기간 동안 일정주기마다 대출기준금리의 변동에 따라 대출금리가 달라지는 것을 말합니다.

한편, ‘혼합형금리’ 적용방식도 있습니다. 보통 일정 기간 고정금리 적용 후 변동금리가 적용되는 등 고정금리와 변동금리방식이 결합된 것입니다.

고정금리 vs 변동금리

나에게 적합한 대출금리 적용방식을 선택하기 위해서는 자금 필요기간, 시장금리 변동, 대출 상품의 특성 등 여러 가지 요인을 종합적으로 고려해야 하므로, 대출을 받기 전 영업점 상담 등을 통해 신중하게 결정하여야 합니다.

계속적으로 금리가 오를것으로 예상될때는 고정금리가 유리할 수는 있지만 결국 고정vs변동금리를 선택할 그 당시에 고정금리자체가 변동금리보다 더 높게 설정되어 있어 그 상황도 고려하여야 할 것입니다.

Answer 4

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

고정금리와 같은 경우에는 초기에 설정한 금리가 만기시까지

계속 유지되는 것이며

변동금리와 같은 경우에는 초기에 금리가 설정되었다고 하더라도

주기적으로 금리가 계속 변경되는 것입니다.

고정금리와 같은 경우에는 금리가 상승할 때 설정하신다면 유리하며

변동금리와 같은 경우에는 금리가 인하될 때 설정하신다면 유리하니 참고하세요.

Answer 5

고정금리나 변동금리 내용은 잘 아실것이고 이렇게 금리가 계속 인상이 된다고 하면 고정금리가 더 유리합니다.반면 금리가 내려간다고 하면 변동금리가 더 유리하구요,,또한 대출금액 및 상환기간등 질문자님의 재무적 요건에 따라 다르다고 생각됩니다.

Answer 6

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.

금리가 향후 1~2년 이상 오를 것으로 예상되는 근래는 고정금리가 유리합니다. 반대로 금리가 하락할 가능성이 큰 경우에는 변동금리가 유리합니다. 이상 간략히 참고하시기 바랍니다.