보험을 해약 해서 주식,부동산 등 투자금으로 사용할까하는데 제 생각이 괜찮은건지 조언부탁드립니다.
매월 보험료가 45만원 나가고 있습니다. 지금까지 3,500만원 납입했는데 해약하면 1,700만원 환급 받을 수 있다고 합니다. 앞으로도 10년이상 납부해야 되는데 보장내용을 보면 환급형이라 보장액이 약한데다 병원 갈일도 없고 해서 차라리 해약하고 환급액 받아서 투자금으로 사용하는게 낫지 않나 생각이 들어서요. 해약하려니 지금까지 납부한게 아깝고 계속 가지고 가려니 부담되고 전문가 분들의 조언 부탁드립니다.
안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
투자한다고해서 병원비용 만큼 수익 발생이 되질 않습니다.
보험은 보험으로서 남겨두는게 본인 자산을 지키는 일입니다.
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
보험 해약을 하시기전 아래 사항을 고려하시는게 좋습니다.
가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다. 또한 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장 질환의 경우 면책기간이 있기 때문에 다시 가입한다고 해서 바로 보장이 되지 않으니 유의 바랍니다.
2. 질병별 면책기간.
면책기간이란 보험가입을 한 날짜(보험료를 입금한 날)로부터 일정 기간까지는 보험금을 주지 않는 다는 의미입니다.
예를 들어 암의 경우 가입 후 90일까지는 발병하여도 진단금을 주지 않으면 발병 1년 이내의 경우 50%만 지급합니다.
그러므로 면책 기간에 대한 고민이 필요합니다.
3. 납입 여력
꼭 해지를 하지 않더라도 아래와 같은 제도들이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
- 감액완납제도 : 현재까지 납입한 보험료에 해당하는 보장규모로계약을 변경, 보험계약을 완납 처리하는 제도, 보장규모는축소되지만, 보장기간이 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.(더이상 보험료를 납입하지 않는 방법. 보장(보험금)수준을 낮추고 감액으로 발생한 해지환급금으로 남음 보험료를 완납합니다. 주의 사항은 감액제도든 감액완납제도든 월 납입하는 보험료가 줄거나 없어지게 되어 부담을 덜수있지만 그에 따른 보장 축소는 생각보다 클수있음. 또한 이 2가지 제도는 손해보험사에서 안되는 경우가 많음. 생명보험사에 종신보험이나 저축성 보험등에많이 사용됨. 보험사 문의 필수.
- 연장정기: 현재까지 납입한 보험료를 기준으로 보험기간을 산출하여 종신보험을 정기보험으로 전환하는 방법. 보장기간은 축소되지만, 보장규모는 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.
- 약관대출 : 해약환급금범위 내에서 약관대출을 통해 자금을 인출하여 보험을 유지하는 것.
결론을 말씀드리자면 정말 어려우셔서 해지를 하셔야 한다면 다른 것은 다 하더라고 실비 보험은 꼭! 남겨두시기 바랍니다. 감사합니다.
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
아니지요, 저축(투자)과 보장성보험을 같은 하나의 보험으로 이해하심 안됩니다
보장성보험은 병원비를 보장해 주는 조건으로 매달 보험사가 가져 가는 보험입니다
병원비도 보장해주고 수익률 더해서 지급하면 보험사는 어떻게 회사를 꾸려 나갈까요?
얼마나 많이 투자해서 얼마나 많은 병원비를 준비 할수 있으리라 생각하시나요?
가장 흔한 암에 대하여 이야기 해 보면 가장 흔한 위함의 경우 연간 암치료비가 3천만원이
넘어갑니다 , 내가 아는 분은 두달사이 위암 수술 두번을 하고 치료를 받고 있는데
총 1800만원의 비용이 (두달사이...) 발생했고 그 중 중증환자로 급여부분인 600만원의 5%인
30만원과 전액 비급여인 1200만원 합산 두달사이 1230만원이 발생했습니다
순수 병원비만 그렇습니다 요양비는 계산도 안했고 생활비도 계산 안했습니다,
년간 얼마나 들까요? 암 걸리면 일을 못한다고 보셔야 합니다 너무 힘들고 체력적으로 어렵습니다
병에 걸린다고 생활비가 나오는 것도 아니고, 저축? 투자? 당연히 해야지요
그런데 그거 얼마나 모아야 할지 생각해보시기 바랍니다 많은 사람이 암보험을 가입하고
또 가입하는 이유가 그 사람들이 멍청해서 그럴까요? 나도 암이 1억3천만원입니다
설계사라 그렇다고 생각할지 모르나, 생각보다 암 1억원 이상 가진 분들 많습니다
그래도 불안하다고 합니다, 투자를 생각하시기 전에 보장성보험과 투자는 별개로 생각하시고
보장성 보험에서는 수익이 아닌 내 몸을 위한 투자라고 생각하시기 바랍니다
안녕하세요. 김손사 손해사정사입니다.
나이가 어떻게 되시는지 모르지만 보험의 해약을 잘생각해보셔 합니다.
보험사는 완전체를 선호 하기 떄문에 해지이후 보험 보험을 가입하려고 해도
본인의 몸의 상태와 나이에 때라 보험료도 높아지고 거절사유가 발생할수 있습니다.
가족력과 몸의 상태를 고려 하시어 결정하시면 후회 하실일 없을것 입니다.
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.
아무래도 전문가를 통하여 보험을 조정하셔야만 하실 듯 합니다.
보험료가 45만원씩 나간다면 아마도 종신보험이 같이 있으신 듯 하네요.
전체적으로 보장분석과 적정 보험료를 찾아보시는 것을 추천드립니다.
그렇다고 보험을 함부로 해지하시는 것은 좋지 못합니다.
사람이 미래에 어떻게 될 지 모르니까요.
한번 과감하게 보험료를 조정하고 담보를 새로 조정하셔서 적정한 보험료를 찾아보시길 바랍니다.
안녕하세요. 조대근 보험전문가입니다.
지금 고려할 사항은 가성비 입니다.
그리고 자산의 효율적 배분이라 할 수 있겠습니다.
가지고 있는 자산에 한계가 있고 또한 한달에 45만원 현금이 비용으로 나가고 있는데 이런 경우 너무 부담스럽습니다.
최대한 비용을 줄이고 적극적으로 투자하시길 권유드립니다. 단 최소로 필요한 보험도 존재하며
동시에 투자에도 많은 노력의 공부가 필요함을 아실겁니다
안녕하세요.
보험을 투자자의 관점으로 바라보면
안전 위험 비용을 최소한의 투자로 최대한 이득을 보는 구성으로 최적화 하셔야 됩니다.
보장 분석을 받으시고 부담스러운 보험료 가감하시는 것이 1차이며
전체적인 재무설계를 받아 보시는 것을 추천드립니다.
공격적인 투자를 시행 이전에 이전의 투자포토폴리오 등
투자할 상품에 대한 비젼 등을 확인하시는 것이 좋겠습니다.
🍀 추가 문의는 댓글 남겨주세요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.- 보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.
1. 실손의료비
: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상
실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.
2. 건강보험
: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험
종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.
3. 자동차보험
: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )
4. 운전자보험
: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험
- 보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.
- 보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.
안녕하세요. 김성국 보험전문가입니다.
가장이라면 3대진단비(암뇌심)+실비+다이렉트 정기보험/ 정도는 가지고있는걸 추천드려요
다만 기존에 납입중인 보험이 상당히 많으신것같네요.
3대진단비+실비+다이렉트정기보험 해도 15만원 아래로 대비가능합니당
저도 보험설계사지만 보험에 큰 돈을 지출하는걸 싫어하구요
최소 보험료로 큰 위험에 대비하고 차액은 투자하는걸 추천드립니다 ^^;
다만 기존 병력이 있는데 보험을 무작정 해지한다면 나중에 준비할때 가입이 어려울 수 있으니
기존보험에서 살릴부분은 살리고.. 일부만 삭제가능합니다.
물론 특약삭제로도 해지환급금은 발생하구요.
일단 전체 다 삭제하시지 마시고 증권내용의 인적사항 가리시고
아하에 올리시거나 연락주시면 확인도와드리겠습니다.
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.
지금까지 납부한 금액의 약 50% 정고 해지 환급금 받는 것으로 보아
비갱신형 보험으로 보입니다.
비 갱신형의 경우 보험료 납부가 끝나면
이후에는 보장 해택을 계속 받을 수 있습니다.
전체 해약 하지 마시고
담보별 부분 해지 가능합니다.
담강 설계사 통해 부분 해지 환급 받는 방법을 상담해보세요.
나이와 성별에 따라 주요 질병 발병 시기가 있습니다.
본인 나이에 맞는 맟춤 설계로 보험 가입 내역을 리모델링 하시고
부분 해지로 매월 납입 보험료도 줄이시고
해지환급금을 활용하시는 방법을 추천드립니다.
안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.
살리실거만 우선적으로 설명드리자면
1 실손의료비
2 20년납 80세 또는 100세만기로 되어있는 비 갱신형 종합보험
해지할거만 우선저긍로 설명드리자면
1 종신보험
2치매 간병비 치아보험
정도 로 설명드릴수있으실거같습니다
종합보험(암보험,운전자,상해보험등등)으로는 절대 45만원 넘을수가없습니다
해지하시는걸 권해드려요
