파생결합증권을 판매할 때 위험고지와 같은 장치는 뭐가 있나요?
근래에 홍콩 항셍지수가 포함된 ELS로 인하여 말이 많습니다. 특히 노인분들에게 판매된 것에 대하여 은행이 제대로 된 절차를 진행했는지가 관건이더군요. 그렇다면 이러한 파생결합증권을 판매할 때 추가되는 절차가 어떤 것이 있나요?
6개의 답변이 있어요!안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
금융소비자 보호에 관한 법률」 제2절 금융상품 유형별 영업행위 준수사항 중 제17조(적합성원칙)와 제19조(설명의무) 시행으로 ELS를 팔 때는 판매 과정을 녹취하고 자필 설명 등을 받아야 하지만 이를 지켰다고 금융사가 할 일을 다 한 건 결연코 아니며, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제9조 제4항과 제50조(투자권유 준칙)에서 투자자 보호 의무가 더욱 강화되었습니다
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
이러한 상품은 일반 상품과 다르게 오늘 가입하고 싶어도 바로 가입이 안됩니다.
숙려기간이 있고 숙려기간 이후에 다시 한 번 가입 의사를 물어보고 이 때도 가입을 원한다면 진행이 됩니다.
또한 녹취나 전자서명 등 본인이 확인 하고 진행하는 상품인지 여러번 체크를 거치게 되는 특징이 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 이철민 경제·금융전문가입니다.
파생결합증권을 판매할 때 위험고지와 같은 안전장치는 다음과 같은 것들이 있을 수 있습니다
투자 위험 고지서: 파생결합증권을 판매할 때는 투자자에게 위험 고지서를 제공하는 것이 일반적입니다. 이 고지서에는 해당 파생결합증권의 특성, 수익성 및 위험 요소, 투자자가 인지해야 할 사항 등이 명시되어 있습니다.
투자자 프로파일링: 투자자 프로파일링은 투자자의 투자 목표, 투자 경험, 위험 감수능력 등을 평가하는 과정입니다. 이를 통해 투자자의 프로필에 적합한 파생결합증권을 제안하고, 투자자의 이해도와 위험 수용 능력에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
상품 설명 및 교육: 파생결합증권을 판매할 때는 상품에 대한 명확하고 이해하기 쉬운 설명이 제공되어야 합니다. 이를 위해 금융회사나 중개업체는 투자자에게 상품에 대한 교육을 제공하고, 필요한 경우 투자자의 질문에 성심성의껏 답변해야 합니다.
위험 관리 및 모니터링: 금융회사나 중개업체는 투자 상품의 위험을 적절히 관리하고 모니터링해야 합니다. 이를 위해 위험 관리 시스템을 운영하고, 필요한 경우 위험 요인을 조정하거나 투자자에게 적절한 안내를 제공해야 합니다.
법적 규제와 감독: 금융 시장은 법적 규제와 감독을 받고 있습니다. 금융 당국이 파생결합증권 판매를 감독하고, 투자자 보호를 위한 규정과 절차를 마련하고 있습니다. 이를 통해 투자자들의 이익을 보호하고, 부적절한 행위나 위험한 상품의 유통을 제한할 수 있습니다.
안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.
파생결합증권을 판매하게 되는 경우에는 해당 고객에게 파생상품의 원금 손실 위험성에 대한 고지와 가입 후에는 해피콜이라는 전화로서 실제로 이를 숙지하고 가입했는지를 확인하는 절차를 거친다고 해요
안녕하세요. 이동하 경제·금융전문가입니다.
변동성이 큰 금융상품을 판매하기 이전에 투자자 성향부터 작성해야 합니다.
투자자 성향에 적합하지 않으면 ELS 상품에 가입할 수 없으며, 가입하는 경우에도 해당 상품에 대해 위험을 고지하는 고지의무가 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
위와 같은 경우에는 해당 상품의 위험성 등에 대하여
투자자에게 설명을 하고 이를 이해하였는지 기록 등을 남깁니다.
