ISA 계좌, 연금저축계좌 어느 것이 더 유리한가요?

Question

한달에 장기로 돈 30만원씩 투자하려고 합니다. 두 계좌다 세금 우대가 있는 걸로 알고 있는데, 10년이상 가져갈 때 어느것을 먼저 하는것이 유리할까요?

Answer 1

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

• 연금저축계좌를 먼저하여 세액공제를 챙기시고 ISA계좌는 돈을 안넣더라도 일단 개설을 하는 것이 유리합니다

• 그 이유는 ISA계좌는 3년이 지난 후 부터 해지하여도 그대로 세제혜택을 받을 수 있고 연금저축펀드는

  매년 세액공제로 받는 혜택이 크기 때문입니다

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

아무래도 세액공제 혜택이 있는 연금저축계좌가

더 유리하다고 볼 수 있습니다만 해지시에는

손해가 크니 참고하세요.

Answer 3

안녕하세요. 홍성택 경제·금융전문가입니다.

유불리는 알 수 없습니다.

1. 개인연금(Pension): 개인연금은 세금 우대 혜택을 받을 수 있으며, 퇴직 시에 연금으로 받을 수 있는 혜택이 있습니다. 장기적인 투자를 통해 세금 우대 혜택을 최대한 활용할 수 있습니다.

2. IRP(Individual Retirement Plan): IRP 역시 세금 우대 혜택을 받을 수 있는 투자 상품으로, 퇴직 시에 세금을 덜 내고 혜택을 받을 수 있습니다. 장기적인 투자를 통해 세금 우대 혜택을 최대한 활용할 수 있습니다.

어떤 계좌를 먼저 선택할지는 개인의 세금 상황, 퇴직 계획, 투자 목표 등을 고려해 결정해야 합니다