연금계좌와 isa계좌중 어느곳에 먼저 입금을 해서 투자하는게 유리하나요?

Question

지금 연금계좌와 isa계좌를 모두 가지고 투자를 하고 있습니다.

금액은 비슷하게 투자를 하고 있는데 유리한쪽에 투자를 집중하려고 합니다.

어느계좌에 먼저 입금을 해서 투자하는게 유리할까요?

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연금계좌와 ISA 계좌 중 어느 곳에 먼저 입금을 해서

투자하는 것이 유리한가에 대한 내용입니다.

세제적인 측면에서만 보자면 ISA 계좌에 투자해서 만기를 채운 다음

연금계좌로 옮기는 것이 세제적인 측면에선 분명 유리하게 작용됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

비슷한 금액을 투자하고 계신다면 어떤 투자성향인지가 중요합니다. IRP 연금계좌에서는 의무적으로 안전자산에 30% 투자해야하기 때문에, 만약 수익성이 낮은 안전자산 투자형이 아니라면 ISA계좌에 투자하는 게 낫습니다.

Answer 3

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

연금계좌와 ISA계좌중 투자 우선순위를 매기기 위해서는 세제 혜택과 투자의 목표에 따라서 다르다고 생각 합니다.

연금계좌는 납입액의 최대 700만원까지 연 세액 공제를 해주며, 55세 이후 연금으로 수령하게 되면 세금 절감이 가능 합니다.

ISA 계좌는 연금계좌 보다 자유롭게 출금이 가능하며 3~5년 이후 수익의 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

단기나 중기의 투자 목적이시라면 ISA 계좌 우선, 세액공제 혜택을 보면서 장기적인 투자 목적이시라면

연금계좌를 우선 투자하시면 좋을 것 같습니다.

Answer 4

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 현재 직장을 다니고 있다면 먼저 연금계좌에 납입을 하는 것을 추천드립니다

• 그 이유는 연말에 세액공제를 받을 수 있는 계좌가 연금계좌이기 때문에 1년이라도 더

  납부하면 정부의 세금을 더 많이 탈 수 있습니다

• 즉 다른 사람들보다 세금이득을 더 많이 볼 수 있다는 것이고 이는 isa계좌와 비교해도

  매우 큰 혜택에 해당합니다.

감사합니다.

Answer 5

안녕하세요. 조한진 경제전문가입니다.

정답은 없지만 개인적인 견해로는,

1년 불입액 900만원까지 세액공제 혜택을 누릴 수 있는 한도까지는 연금저축에서 적립식으로 운용을 하시고

나머지는 isa에서 굴리는 것이 어떨까 합니다.

다만 isa 역시 1년에 2천만원까지만 불입이 가능한 점 유의해주시면 좋을 것 같습니다.

그리고 isa는 세액공제는 아니고 200만원까지 수익에 대해 비과세를 해주고 있습니다(서민형은 400만원).

감사합니다.

Answer 6

안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.

세액공제 혜택을 고려하면 연금계좌가 우선이고, 단기유동성과 비과세 혜택을 활용하려면 isa가 유리합니다.

Answer 7

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

ISA계좌가 더 낫다고 보입니다 우선 ISA계좌는 즉시 출금이 되며 비과세된 부분에 대해서도 다시 과세를 하지않습니다

또한 ISA계좌는 직접주식도 가능하다는면에서 선택의 폭이 넓습니다 반면 연금계좌는 반대로 당장은 세제혜택을 보지만 만 55세이후 연금소득시 해당소득이 과세가 되는 구조이기 때문에 ISA계좌를 중점으로 한도까지 입금하여 투자하는게 유리해보입니다