각종 보험 계약서에 있는 특약 사항 전체 보험료의 얼마정도가 적당한가요?
보험 플랜을 받아보니 설계사마다, 보험사 간에 특약 사항에 있어 차이가 나고 보험료가 달라지네요.
전체 보험료에서 특약관련 비용이 차지하는 황금 비율이 있나요?
어느 정도로 특약을 넣어야할 지 고민됩니다.
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
특약이 차지하는 황금비율은 딱히 없습니다~^^;;
보험가입시 원하는 보장 크기. 원하는 특약. 원하는 가격대를 딱 정해서 그 안에서 결정하면 되겠죠.
특약에 보장크기를 조절한다든가.. 필요없는 특약은 빼면 됩니다.
원하시는 특약만 넣을 수 있으니까요~
안녕하세요. 윤철기 보험전문가입니다.
고민되시면 암진단비, 허혈성심장질환진단비, 뇌혈관질환진단비, 질병에대한 수술비 정도만준비하세요
황금비율이라는 건 없고 보험사마다 조금씩달라요. 하지만 큰틀에서 보험료는 동일합니다
손해보험사기준으로 안내드려요
안녕하세요. 김민성 보험전문가입니다.
특약의 황금비율이라는건 없어요.
주계약 자체가 비싼 종신보험 가입시에는 특약 보험료 비율이 낮아질거고,
일반적인 병원비 보장을 준비할때는 전체보험료 대부분이 특약 보험료로 나올거구요.
어떤 특약을 얼마를 준비했느냐가 중요하지
그 비율이 얼마냐는 중요하지 않습니다.
좋은 결과 있길 바랍니다.
추가적으로 문의사항 있으시면 프로필을 통해 질문 남겨주세요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
- 보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.
1. 실손의료비
: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상
실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.
2. 건강보험
: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험
종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.
3. 자동차보험
: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )
4. 운전자보험
: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험
- 보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.
- 보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.
그런것은 없습니다.
주계약이 중요한 보장이라면(암진단비, 일반사망 등) 주계약의 비율이 높아지니
특약의 비율이 낮아지겠고
크게 필요하지않은 보장이라면(상해사망, 후유장해 등) 주계약의 비율이 낮아지니
특약의 비율이 높아질것입니다.
비율에 신경쓰시는것보다는 어떤 보장을 얼만큼 가져가는지가 가장 중요합니다.
일반적인 보장금액을 말씀드리자면...
사망: 니즈에 따라 일반(생명사)>재해(생명사)>질병(손해사)>상해(손해사)
비율로 챙기시면 됩니다.
금액은 질문자님 필요에 따라 설정하시면 되겠습니다.
암: 일반적으로 1억을 보통 맞추는 편입니다.
다만 지급율을 위해 2~3개 보험사로 쪼개시는것이 좋습니다.
뇌, 심장: 5천만원정도를 보통 맞추시게됩니다.
다만 두가지 선택지가 존재하는데
1. 뇌혈관, 허혈성 심장질환으로 한번만 보장받고 소멸
2. 뇌혈관(1형, 2형), 심장질환(1형, 2형)으로 나뉘어 질병 강도에 따라 총 2회지급
질문자님의 필요에 따라 결정하시면 되겠습니다.
수술비: 상해, 질병모두 50~100정도로 맞추는편이며
종수술비의 경우는 풀구좌(최대치)로 손해사와 생명사에서 모두 챙기시는것이 좋습니다.
생명사와 손해사가 각각 보장하는 수술범위에 조금 차이가 있기 때문에 완벽히 보장받으려면
둘다 가져가셔야 좋습니다.
입원일당: 의료수가 증가로 질병에 대한 입원은 입원을 하기도, 오래하기도 힘들기 때문에
일당 1~3만정도 수준으로 챙기시고
상해같은경우는 한번 다치면 전치 몇주가량씩 나오기 때문에
3~8만정도 수준으로 챙기시면 되겠습니다.
암입원일당같은 경우는 무시하시고
중환자실, 응급실같은 경우는 5~10만원선으로 챙기시면 됩니다.
안녕하세요. 조정기 보험전문가입니다.
질문자님!
보험가입은 가입자의 정확한 정보없이 금액을 이야기하는 것은 불가능합니다. 그러나 가장 기본적으로 가입해야 하는 보험 즉 필수로 가입해야 하는 보험은 있습니다. 아래 정리해드리는 내용을 첨고하시기 바랍니다.
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 119대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.
어느정도는없습니다만
개인적으로
질병후유장해는 최대치로 80세
상해후유장해는 1억
상해진단은 골절치아포함 50
상해수술은 300전후 종수술X
질병 진단중 암진단은 3~5천 유사암진단은 최대
뇌혈관진단 1~2천
심혈관진단 1~2천
질병 수술 30~50, 종수술최대
정도로 추천드립니다
안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.
특약 사항에 대한 황금 비율이라는 것은 없습니다.
특약 사항은 말 그대로 기본 담보 이외에 추가하는 사항이기에 기존에 보험이 있다면 기존 보험에 없는 사항인지 및 꼭 필요한 부분인지등을 검토하여 가입을 하시는 것이 좋습니다.
무조건 특약을 많이 가입한다고 좋은 것은 아니며 가입자의 입장에서 불 필요한 부분도 있기 때문에 본인의 필요성 및 기존 보험과의 관계 등도 비교하여 검토를 해야 할 사항입니다.
