30대 초반 여자, 필수 보험과 평균 보험료는 어떻게 될까요?

Question

저는 30대 초반의 여자입니다.

실비를 예전에 가입했었으나 이직준비를 하는 동안 실비 보험을 실효? 상태로 두었어요. 그래서 현재는 납입을 하지 않고 있는 상황입니다.

(가입했던 실비보험은 부활할 수 있는 것으로 알고 있어요. 정확한 명칭은 모르겠지만, 80%? 90%? 라는 숫자가 기억에 남아요.. 병원비 환급 내용인 것 같아요)

보험을 너무 많이 넣는 것도 좋지 않다고 해서 이것저것 검색해봤지만 광고글이 너무 많아서 스스로 판단하기가 어렵더라구요..

1. 30대 초반 여자가 필수로 갖고 있을 만한 보험 종류와 대략적인 비용이 궁금해요

2. 필수 보험 내에 실비가 포함될 것 같은데요, 요즘 실비 보장이 많이 축소되었다는 글을 본 것 같아요. 90%라고 가정했을 때, 새 보험을 가입하는게 나을까요? 아니면 실효 기간동안 미지불한 금액을 모두 내고 이전 가입해둔 실비를 부활시키는 것이 나을까요? (대략 3년치 정도의 비용을 내야할 것 같습니다)

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하였다고 생각합니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.

보험은 장기적인 시각으로 가입하셔야되기때문에 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손의료비보험, 운전자보험, 암보험 등 권해드립니다.

실손의료비보험은 기존 보험을 부활하는 것 보다 새로 가입하는 걸 권해드립니다.

7월 4세대 실손의료비보험 출시 전에 가입 하시는게 좋습니다.

80% 90%는 본인부담금을 제외하고 환급되는 비율을 말합니다.

급여부분은 90%, 비급여 부분은 80%가 환급이됩니다.

운전자보험은 운전을 하신다면 필수로 가입하셔야 하는 보험입니다.

자동차보험에서 보장해주지 않는 형사적책임(사고처리지원금, 벌금, 형사합의금, 변호사선임비 등)을 보장해 줍니다.

암보험은 우리나라 사망율 1위인 질환으로 가입 시 표정항암치료가 보장되는 상품으로 가입하시는게 좋습니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다. 실비보험은 기본으로 가입하시고 그 다음으로 필수 보장으로 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장실환, 질병후유장해는 꼭 넣으시기 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 예전의 실비는 부활보다는 새로 가입하시는 것이 좋습니다. 이전의 실비들은 갱신율이 높기 때문에 지금의 실비로 새로 가입하시는 것이 훨씬 유리합니다.

아래는 가장 기본적이고 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용들을 정리해드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래의 삶을 위해 보장이 든든한 보험 잘 준비하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

추신

아래는 실손보험 변천사표를 올려드리니 참고하시기 바랍니다

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

3년이면 부활이 불가능합니다. 시효상태입니다. 때문에 신규 가입하셔야 합니다.

실손과 3대진단비, 수술비, 후유장해 관련 보장을 먼저 준비하시고 여력이 되시면 사망, 노후, 간병 관련 추가로 준비하시면 될듯합니다.

보장기간은 90-100세, 보장범위는 상기 내용, 가입금액에 따라 보험료가 상이 할것이며 회사별로 차등이 있으니 비교검토하시면 됩니다.

평균보험료는 일반적으로 소득의 8-10%를 이야기합니다만 개인의 소득과 재산상황, 부양가족여부에 따라 달라지므로 가감하시면 될 듯합니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비는 해지하시고 새로 가입하시는게 나을것 같습니다. (현재의 실비도 90%입니다.

보통 첫보험은 크게든 작게든 종합형으로 설계 하시고 추후 보완하시는게 낫습니다.

처음부터 암보험 조금 입원비보험 조금 이런식으로 하면 보험 갯수만 많아지고 필요없는 지출이 생길수도 있습니다.

부담가지 않는선에서 종합형으로 설계하시고 추후 부족하다 생각되시는부분을 보완하시는것을 추천드립니다.

감사합니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)