30대 회사원이 집을 담보로 대출 받으면 어느정도 대출이 나오나요?

Question

안녕하세요. 이제 부모님의 둥지를 떠나기 위해 집을 사서 따로 살려고 하는데, 모아논 자본이 거의 없어서 대출로 집을 사야 하는데 사회 초년생은 대출이 어느정도 가능할까요? 신용등급은 1.몇프로 입니다.

김가연 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 경제전문가 & 전문 부동산 투자자로 활동하고 있는 김가연입니다.주택담보대출은 말 그대로 담보 대출, 담보의 가치를 기준으로 먼저 LTV한도가 정해집니다.그리고 소득과 총 대출정도를 계산한 DSR40% 이내로 한도가 최종적으로 정해지는데요,인터넷에 '부동산계산기'로 검색하셔서 본인의 연소득과, 기존 대출금액, 받고 싶은 주택담보대출 금액을넣어보면 본인의 대출 한도가 나옵니다.예를 들어 KB시세 7억에 비조정지역이면 LTV 70% 4.9억이 총 한도이구요,이 한도 내에서여기에 다른 대출 없고, 연소득 5,000만원이면 3억8천까지만 대출이 나옵니다.(원리금 상환, 40년, 4.3%적용)쉽게 이해가 되셨을지요?감사합니다.

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.30대 회사원이라면 여러 상황에 따라서 다를 수는 있지만 아무래도 대출로 생애 첫 주택을 매수하신다면집값의 80%까지 가능할 수도 있습니다.

박형진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.보통 최대 70%까지 나오며 이는 소득, 직업, 신용점수, 연체기록 등 종합적으로 판단하며DSR (총부채원리금상환비율) 을 요즘 중점으로 보기 때문에 다른 대출이 없으면 크게 문제없습니다.또한 주택담보대출은 대출 상품에 따라 DSR을 안보는 경향도 있습니다.참고 부탁드려요~

김강일 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.대출가능 금액은 신용점수 외에도 현재의 부채상황, 연소득에 따라 결정됩니다.조금이나마 도움이 죄고다 대출가능 금액에 대한 주요 고려 사항에 대해 말씀드리겠습니다.주택담보대출비율( LTV)은 주택 가격 대비 대출 가능한 비율로, 일반적으로 수도권은 최대 60 ~ 70%, 지방은 최대 70%까지 가능합니다.예를 들어 매수하고 하시는 집의 가격이 5억원이라면, 주담대 한도는 최대 3억 ~ 3억 5천만원이 나올 것으로 예상됩니다.추가로 소득 기반 상환능력(DSR)도 고려햐셔야 합니다.DSR은 연소득 대비 대출 원리금 상환핵의 비율을 제한하는 제도입니다.보통 1금융권에서는 DSR 40%를 적용합니다.예를 들면 연 소득을 5천만원이라고 가정하면, 연간 상한 가능한 원리금(원금 + 이자)은 최대 2,000만원이 됩니다.이를 기준으로 하면 약 2억 8천만원 ~ 3억정도까지 가능하다고 볼 수 있습니다.신용등급은 대출 한도를 늘리기 보다는 금리 우대혜택을 받을 가능성을 높이거나 대출 승인 확률을 높이는데, 주로 사용됩니다.그럼 위 상황을 종합적으로 예시를 들어보겠습니다.구매하려는 주택가격이 5억원이고  LTV가 70%까지 나온다고 가정하겠습니다.또한 연 소득은 사회 초년생이라고 하셨으니 중견, 대기업 기준 초봉 4천만원이라고 하겠습니다.LTV기준 최대 대출 한도는 3억 5천 만원입니다.그리고 연소득은 4천만원이기 때문에 DSR 40%를 적용하면 연간 최대 1600만원의 원리금을 상환 할 수 있는 것으로 계산됩니다.그리고 대출 금리를 4.0%로 가정하고 상환기간을 30년으로 설정할 경우 대출 가능 금액은 약 2억 4천만원이 나오게 됩니다.LTV로는 3억 5천만원이 한도로 나오지만, DSR 규정으로 인해 대출 한도는 2억 4천만원으로 낮게 책정이 되었습니다.하지만 위 DSR은 1금융권 기준으로 적용한 것이기 때문에, 다른 금융상품을 이용할 경우 대출 한도는 달라질 수 있습니다.문의주신 아하코인달리자192님의 경우 사회초년생이시고, 현재 무주택자 이시면 디딤돌 대출 혹은 보금자리론을 알아보시는 것을 추천드립니다.디딤돌 대출과 보금자리론은 정부 지원형 상품으로 1금융권에서 제공하는 주택담보 대출보다 금리가 저렴하고 상황에 따라 대출한도도 더 높을 수 있습니다.추가적으로 주택 매수시 매수자금 뿐만 아니라 기타 부대자금도 필요합니다.추가 비용은 취득세, 중개 수수료, 등기비용, 이사비용 등등이 필요한데요.취득세는 주택가격의 약 3.3% --> 5억 기준 1650만원중개 수수료는 주택가격의 약 0.4% ~ 0.5% --> 5억 기준 250만원등기비용은 약 100만원이사비용(포장이사 기준) 100만원 내외로 생각하시면 됩니다.감사합니다.

정현재 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.집의 담보물건 가치가 얼마인지, 해당 물건에 저당(부채)는 없는지 등과 개인의 신용상황(연체 유무 등)을 알려주셔야 어느 정도 대출이 나올지 가늠할 수 있습니다.

이대길 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.보수적으로 접근을 해도 매매 가격에 60% 정도는 나온다고 보시면 됩니다 경기도 일산이나 인천 같은 경우에는 1억 원이나 그 미만의 빌라들이 많이 있고요 아파트도 1억 원에서 2억 원대가 있습니다