개인 IRP관련 자세히설명부턱드려요
주변 사람들이 노후대비 및 연말정산 혜택을 보기위해 IRP를 꼭 하라고하는데 잘 몰라 문의드립니다
자세히 설명해 주실분 글 남겨주세요
안녕하세요. 김종성 AFPK입니다.
1. 개인형 퇴직연금을 개인형 IRP라고 합니다. 2012년에 <근로자퇴직급여보장법>이 개정되면서, IRA(개인퇴직계좌)를 보완한 상품으로 출시 되었습니다.
1) 기존의 DB형(확정급여형), DC형(확정기여형) 가입자들이 직장을 퇴직하게 될 경우 혹은 퇴직연금 중간정산을 요청할 경우 자동으로 입금되는 IRA에서 한 단계 더 업그레이드 된 상품이 IRP 입니다.
2) 퇴직 시 자동으로 IRP계좌로 입금되는 것은 물론, 직장을 계속 다니고 있는 자들도 IRP 가입이 가능하게 되었습니다. 단, 전금융권 1계좌를 택하고 있으므로, 중복 가입은 불가능합니다.
2. 연간 1,800만원 한도 내 가입 가능하며, 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 종합소득금액이 1억 이하인 자들은 그 금액에 따라서 환급세액이 달라질 수 있습니다.
1) IRP는 가입자 본인의 성향에 따라 직접 운용이 가능합니다. 안정형을 추구할 수도 있고, 공격형을 추구하는 것 또한 가능합니다.
2) IRP는 적립금에서 발생하는 수익에 대한 세금이 이연되는데, 그 세금을 떼 가는 게 아니라, 재투자를 하기 때문에 복리효과를 체감할 수 있습니다.
저의 의견은 실무보다는 이론적으로 접근하여 작성한 답변이므로 다른 전문가 분들의 의견과 다소 다를 수 있는 점 참고 부탁드립니다.
이상입니다. 감사합니다.
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.
✅️ IRP는 개인퇴직연금계좌로써 연금저축과 합산해서 최대 연 1,800만 원까지 불입할 수 있고, 연 900만 원까지 세액공제 혜택(연금저축 600 + IRP 300)이 존재하는 세제혜택계좌이기도 합니다. (연금저축 한도를 먼저 채우시고, IRP 한도를 채우시는 게 좋습니다.)
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안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
IRP와 같은 경우 개인형 퇴직연금으로
해당 계좌에서 ETF, 리츠 등 다양한 자산을 운용할 수 있습니다.
연금으로 수령시까지 과세이연 등의 효과가 있고
납입금액의 16.5% 또는 13.2%의 세액공제혜택도 있습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
개인형IRP제도라는 것은 크게 2가지 용도로 사용이 됩니다. 먼저 첫 번째는 '퇴직금 수령용도'로서 사용되며, 두 번째는 '세액공제 용도'로 사용되게 됩니다. 이 두가지의 용도 중에서 개인형IRP를 가입하는 용도는 아무래도 두 번째인 세액공제를 위해서 별도로 가입을 하는 경우가 많습니다. 이러한 개인형IRP의 특징을 설명드리면 다음과 같습니다.
가입대상 - 소득이 있는 직장인만 가능
세액공제한도 - 900만원 (연금저축에서 600만원을 받으셨다면 300만원까지 추가가능)]
투자한도 - 전체자산의 30%이상은 안전자산에 투자
중도인출 - 중도인출 조건부에 따라 가능 [회생,파산, 전세자금, 주택구입목적용도, 6개월이상 요양에 대한 진단을 받은 경우등]
상품운용 주체 - 개인이 직접 상품 선택운용
납입방법 -자유로운 납입가능(자유적립식상품)
개인형IRP의 가장 큰 특징은 다른 연금 상품과는 다르게 '월납입'에 대한 부담감이 없다는 것인데, 가입하신 후에 따로 추가입금을 하지 않으셔도 되며, 향후 세액공제를 위해서 한 번에 큰 금액윽 입금하셔도 됩니다. 다만 가장 큰 단점은 '중도인출'이 제한적이라는 것인데 이 제한사항을 염두에 두시고 가급적이면 사용하실 금액보다는 장기적으로 저축하는 금액을 IRP통장에 입금하시는 것이 좋습니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.
IRP 계좌는 개인형 퇴직연금(IRP)으로, 퇴직금을 자신 명의의 퇴직 연금 계좌에 납입해두었다가 55살 이후부터 노후 자금으로 관리를 할 수 있는 상품입니다.
추가 불입 여부에 따라 연말정산 때 세액 공제를 받을 수 있기 때문에 노후 준비 + 절세 상품으로 많은 사람들이 활용하고 있습니다.
IRP 계좌의 가장 큰 장점은 세제 혜택입니다. 퇴직금을 이전하여 연금으로 수령하는 경우에 퇴직 소득세의 30% 감면효과가 발생하고 적립하여 연금으로 수령이 가능합니다.