괜찮은 저축형 보험 상품 있을까요?

Question

요즘 금리가 워낙 낮아서 저축형 보험 상품 역시 괜찮아 보이는 상품이 없는 걸로 알고 있는데요. 그래도 그나마 납입기간이 비교적 길지 않으면서 수익률이 높은 상품이 있을까요? 나이는 20대 후반입니다.

탈퇴한 사용자 · Accepted Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험사 연금저축보험은 일반연금처럼 일정기간 납입 후 약관에 명시되어 있는 시기에 매달 일정금액을 받을 수 있습니다.

노후대비는 물론 매년 연말정산 때 세액공제까지 받을 수 있기에 많은 분들이 꾸준하게 가입하고 계십니다.

국민연금은 국민연금보험공단에서 관리 및 가입이 이루어 지고 일반 사기업 보험사에서도 연금저축보험을 가입할 수 있는데

똑같이 연금지급 및 세액공제 혜택을 받을 수 있기에 국민연금을 가입하고 추가로 가입을 하시는 것입니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

탁월한멧토끼167 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

요즘은 모바일로도 저축.연금보험이 가입 가능합니다 설계사를 통해 가입을 하시면 설계사수당이나 사업비가 많이 들어가다보니 중도 해지시 큰손해를 봅니다 모바일로 다이렉트로 들어가시면 중도해지시에도 환급이 크고 사업비가 적게 들어간다는 장점이 있습니다 감사합니다

솔직한매미215 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강온별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축보험은 다이렉트 상품이 유리 하실수 있습니다

인터넷으로 가입하는 보험사도 있으며

중도 혜지 환급률 높은곳은 삼*화재가 있으며

인터넷 어플로 즉시 가입가능 하시며 중도

환급률 또한 높게 측정되어 있습니다

감사합니다

과감한진도개104 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승범 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

알고계신대로 과거와 다르게 금리가 낮아서 크게 재미를 느끼시지는 못합니다.

하지만 은행금리도 동일하게 낮아졌기 때문에 은행금리와 비교하셔야지 본인의 기대치를 보험상품에 대입하시면 안됩니다.

그나마 아직도 최저보증이율을 보장해주는 상품들이 있으니 장기적으로는 괜찮은 상품들이 있어요.

중요한건 최저보증이율과 기본보험료외에 추가납입입니다.

최용수 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축성 보험은 보험기간을 10년이상으로 하셔야 좋습니다.

기간이 짧으면 이자에 대하여 과세 15.4% 되기 때문에 적금 대비 못한 상품이 됩니다.

굳이 저축성 보험을 가입을 하시고 싶으시면

저축보험, 연금보험, 종신보험 등 각 상품별로 견적 받아보시고 결정 하시면 됩니다.

어떠한 상품으로 가입을 하시던 계약기간은 10년 이상을 유지하셔야 이자소득에 대하여 비과세 적용됩니다.

드림박(Dream Park) · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축형 보험을 알아보고 계시군요. 저축형보험은 10년이상 유지시 비과세혜택을 볼수 있기 때문에

납입은 짧게 하더라도 10년이상 유지하는 것이 좀더 유리합니다.

금리형 추천상품으로는 동양생명 라이프프랜재테크보험이나 교보생명 빅플러스저축보험이 환급률이 타보험사보다는

조금 높은편입니다.

만약 약간의 위험을 감수하고도 수익을 추구한다면 금리형이 아닌 펀드에 투자되는 변액보험을 선택할수 있습니다.

변액상품으로는 ABL생명, 미래에셋생명, 처브라이프 의 변액보험을 추천드립니다.

월납입금액 및 납입기간등을 고려하여 전문가와 상담후 신중히 결정하길 바라며,

도움 필요하면 연락주시기 바랍니다.

풍성한왈라비278 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 유경호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

요즘 저축, 연금보험 역시 수익율이 좋지 않습니다.

아무래도 여러 사업비를 고려해보면 보험사 저축보다는 은행의 적금이 나으실수도 있습니다.

투자성향을 가지고 계시다면 변액연금쪽을 추천드립니다.

현제 DGB변액연금의 경우 수익이 마이너스 되더라도 은행이율기준 연단리 5% 적용되니 나을 수도 있습니다.

좋은결정 되시기 바랍니다.

이치오 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이치오 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

연금보험(보장성보험)으로 5년납입 이상 10년 거치하시고(유지기간 10년 이상이면 비과세 적용이 됩니다.),

추가납은 반드시 진행(추가납입은 사업비를 떼지 않습니다. 다만 수수료는 존재할 수 있으나 소비자에게 이득입니다.)하셔서 모으시면 나쁘지 않을 겁니다.

펀드 등에 관심이 있으시다면 변액연금으로 접근을 하셔도 될 것 같습니다.

단정한토끼241 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 심은술 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험상품에서의 저축형을 찾으시려고 한다면, 비추합니다.

대부분이 장기상품이기 때문에 장기로 저축 및 투자하지 않는다면 효과는 없습니다.

변액상품의 경우에도 투자수익률을 높일 수도 있으나, 사업비와 수수료 차감하고나면, 더더욱 장기투자로 해야만 합니다.

보험상품을 통해 저축을 하시려거든

장기투자목적, 20대 이므로 은퇴/노후 준비자금 목적의 연금상품 외에는 안하시는 게 낫습니다.

차라리 증권사의 적립식 펀드 중 조금 안정적인 것을 선택하셔서 3~5년정도 해보시는 것을 추천드립니다.

냉정한보석새43 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박상진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축을 시작하기전에 우선적으로 얼마만큼의 기간동안 유지할 저축을 시작할지 정해야합니다.

기간에따라 권장하는 상품이 다르기 때문인데요.

1~3년 정도 짦은기간동안은 은행 적금 상품을 이용하시는게 가장 좋고

5~10년 정도 라면 보험사의 저축형 상품들

10~20년 의 기간이라면 종신보험을 추천드립니다.

질문자님이 원하시는 상품이 어떤 형태인지는 알겠지만

현실적으로 납입기간이 짦고 이율이 높은 상품은 사실상 없다고 생각하셔야 될거같습니다.

단 하나 추천드리자면 매달 평균 5%정도의 수익률을 내고있는 변액연금, 변액종신과 같은 상품이

가장 원하시는 형태에 가까울거같습니다.

배부른소94 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김화식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

10년비과세되는 적립식보험이나 연금비적격 보험도 10년 유지시 비과세되니 납입가능한 기간 설정하시고 선택하시면 되겠습니다.

5년납10년만기하셔도 됩니다.

하하파파 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

확정금리 형태로 지급해주는 상품이 있습니다.

장기적으로 납입할 경우 보험사의 상품이 제일 유리하고

단기로 납입하신다면 은행이 유리합니다.

이유는 가입한 기간이 짧을 경우에는 원금의 손실이 발생할 수 있기때문에

보험사의 저축을 활용하시려면 정해진 납입기간을 반드시 납입하셔야 합니다~~

제 답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

건강하고 올바른 보험을 선택 하시기 바랍니다^^

놀라운나방150 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 방상덕 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 상품 말고 은행 상품으로 가시는걸 추천드립니다.

보험회사측 저축보험은 사업비 라는걸 빼갑니다.

10 마넌 넣으면 1마넌은 사업비로 빠진다고 보면되요

중도 해지 해지환급금 도 적을뿐더러 10년납 다채워도

원금 찾으려면 5~10년 거치해야 이자가 붙어 그때 찾을수읺는데 적게는 돈이 10~20년 허공에 떠있는거라 생각하심됩니다. 금리가 적어도 은행 적금 넣으세요...

도도한고릴라270 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축성보험상품의 궁극적인 최종 목적은 연금입니다. 때문에 납입 기간이 짧으면서 수익률이라고 말할 만한 상품은 현존하지 않습니다.

정확한 저축의 목적과 기간에 따라 상품은 바뀔 것 같습니다.

귀한밀잠자리104 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축의 경우 크게 일반연금과 변액연금으로 나뉠 수 있습니다.

일반연금의 경우 처음 정해진 이울로 보통 연복리로 계산되 지정된 나이에 연금을 받는건데 요즘은 사실 잘 판매가 되고 있지는 않습니다.

이유는 금리가 낮아서입니다.

그래서 요즘은 변액을 많이 하는데 변액은 보험사에서 펀드에 투자해

수익률로 환급금을 계산해서 주는 방식입니다.

그래서 위험하다고 생각하시는 분도 있는데 위험하지 않게 채권형이나 안정주식형으로

도 가능하며 펀드를 변경이 가능하고 비율이 설정가능해 오히려 일반 적립식 펀드보다

장기적으로 안정적으로 운용이 가능합니다.

그리고 수익율도 괜찮게 볼 수 있구요.

그리고 꼭 해야하는게 추가납입입니다

추가납입은 가입한 보험료의200%까지 가능한데 추가납입하는 부분은 수수료가 없어서

추가납입을 하는것만 으로도 환급률를 1.5배는 빠를게 할 수 있습니다

예를들어 내가 100만원을 가입할거다!! 그럼 100만원짜리 연금이 아니라

30만원을 가입하고60만원을 추가납입하는식으로 운용하면 됩니다

그럼 5년에 100% 도달이 3년으로 줄고 투자수익을 안정적으로 5%정도로 운용하게 설정하면 2년~3년이면 충분히 100%환급률의 기대수익율을 볼 수있습니다.

물론 더 높은 수익률도 충분히 나오고 있지만 저는 보수적이라 5~8%의 수익율을 기대수익률로 잡아 이야기 합니다.

연금은 일단 환급률을 최대한 높히는게 중요하기때문에 펀드의 설정을 어디에 하고 관리가 중요하며 가입했다고 끝이 아닌 상품입니다.

그리고 18년도 이전은 설계사에게 들어가는 수수료가 높아 100%도달이 8년정도 걸렸는데 18년 이후 금감원에서 설계사수수료를 낮춰 지금은 5년정도 걸린다고 예시가 되어 있습니다.

제가 위에서 3년이라 말했는데 지금은 5년은 저 5년에 추가납입 그리고 안정적 수익을 보면 2년에서~3년으로 되는거죠.

그렇기때문에 연금은 변액을 추천하며 이전에 가입한 연금도 지금 손해를 보고 해지하더라도 다시 가입해 빠르게 수익을 봐서 메꾸는게 오히려 장기적으로 이익을 수 있습니다.

그리고 연금이라고 꼭 연금으로 받거나 해지를 해야하는게 아니라 중간에 돈이 필요하면

월납보험료 수준만 빼고 해지환급금에서 중도 인출해서 사용도 가능합니다

특히 중도인출은 수수료, 세금이 전혀 없기 떄문에 목돈이 필요하거나 할때

해지를해서 세금을 내는것보다는 중도인출해서 사용하면 더욱 좋습니다.

변액 상품은 제대로 가입해 관리 받으신다면 적금이나 펀드등에 비해 안정적이며 수익률도 좋게 가져가실 수 있을겁니다

정겨운호돌이37 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

연금상품에는 크게 일반 연금보험과 연금저축보험, 그리고 수익율에 따라
향후 받게 되는 연금의 변동이 있는 변액연금보험이 있습니다.

연금보험, 연금저축보험, 변액연금보험에 대해서 간략하게 말씀드리고
비교가입할 수 있는 곳도 알려드리겠습니다.

먼저 연금보험과 연금저축보험의 세제혜택에 대해서 구분을
못하시는 경우가 많은데 연금보험과 연금저축의 세제혜택은 다릅니다.

연금보험은 10년 이상 유지하실 때 이자에 대한 이자소득세 15.4%를
면제 받을 수 있는 비과세상품이며, 소득공제 혜택을 없습니다.

연금저축보험은 10년 이상 유지한다고 해도 비과세 혜택은 받지 못하지만
납입하고 계시는 동안에 연 400만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있는 상품입니다.
두가지 상품에 대한 혜택을 잘 구분하셔서 고객님에게 유리한 상품을 가입하시면 됩니다.

정중한큰고래264 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 신유석 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

이부분은 부자들도 활용하는 보험들이 있는데 보험상품중에 저축형 보험과 같이 운용을 한다면은 더 좋은 방법들을 알려드릴수 있습니다 저또한 이런방법들을 이용하고 있는데요 자세하게 알고싶으시다면 프로필 오셔서 연락한번 해주시면 자세하게 얘기드리겠습니다

까칠한여우121 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.

목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는

보험상품으로 납입한 보험료보다

만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.

저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 높고,

이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.

게다가 10년동안 유지하면

15.4% 이자소득세가 면제되는

비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.

고요한악어71 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김병기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험에서 저축보험은 정말 권하지 않습니다. 최소보증은 있지만 없는 것이라 마찬가지이며, 공시이율이라 현재로 보면 우하향 곡선을 그리고 있으니까요... 추후 어떻게 변할지는 알수 없지만요.

변액, 종신등 수익을 추구하냐 최소보증이 되냐를 보고 가상 설계서로 이야기 하며 상황을 그리는 것이 좋지 않을까 싶습니다.

보험은 안정 자산을 추구하는 것이 좋지 않을까 싶습니다.

완벽한남생이213 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

요즈음은 달러연금이 대세입니다

20대이면 더 좋아요

납입기간도 좋구요

달러라서 환차익도 볼수있어요

푸르덴션

100세 만족 달러연금을

추천합니다

해약시 환율인상으로 인한

이익이 중요합니다

갸름한고양이54 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최미숙 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다

저축을 생각 하신다면 보험쪽 말고 은행권을 추천합니다

회사마다 차이가 있게지만 보험이란건 본이이 꼭 필요할때

없으면 그때야 후회를 합니다

또한 가입후 활용을 못할때 (보험료만 내고 보험금 청구 한적이 없는분들) 아까워 하십니다

보험은 미리 준비해 두시는게 좋습니다~^^

보험 가입시에는 설계사분에게 보장분석을 통해 필요한것과 중복되는것

불필요 한것을 잘 정리하여 부족한것만 가입 하시면됩니다